23 Junho 2021 1:08

Lei de Proteção ao Investidor

O que é a Lei de Proteção ao Investidor?

O Investor Protection Act é um componente do Dodd-Frank Wall Street Reform e Consumer Protection Act de 2009, projetado para expandir os poderes da Securities and Exchange Commission (SEC). A lei estabeleceu uma recompensa ao denunciante por relatar fraude financeira, aumentou a responsabilidade por auxílio e cumplicidade e dobrou o financiamento para a SEC em um período de cinco anos.

Também conhecido como Investor Protection Act de 2009, foi introduzido como parte da tentativa dos reguladores de evitar que alguns dos problemas que causaram a crise financeira voltassem a ocorrer no futuro.

Principais vantagens

  • O Investor Protection Act de 2009 foi elaborado para expandir os poderes da Securities and Exchange Commission (SEC).
  • Parte da Lei Dodd-Frank, foi criada para evitar que alguns dos problemas que causaram a crise financeira voltem a ocorrer no futuro.
  • A lei estabeleceu um comitê para consultar a SEC sobre as prioridades regulatórias em torno de novos produtos financeiros, estruturas de taxas e estratégias de negociação.
  • Os denunciantes receberam maiores proteções sob a lei.

Compreendendo a Lei de Proteção ao Investidor

O Investor Protection Act estabeleceu o Investor Advisory Committee para consultar a SEC. O comitê se reúne em intervalos regulares a cada ano e aconselha sobre tópicos como prioridades regulatórias e questões que envolvem novos produtos financeiros, estruturas de taxas e estratégias de negociação. Também fornece consultoria sobre iniciativas para proteger os interesses dos investidores e promover a confiança na integridade do mercado, exigindo a divulgação de conflitos de interesse e riscos associados aos produtos de investimento.

A lei também aumentou as salvaguardas e os direitos dos denunciantes, que podem mover ações contra os empregadores entre 90 e 180 dias após a descoberta de uma violação. Isso incluiu conceder à SEC autoridade para recomendar a concessão de recompensas monetárias aos denunciantes de até 30% das sanções que excedam US $ 1 milhão. Além disso, a lei estabeleceu o Fundo de Proteção ao Investidor da SEC, que concede pagamentos a denunciantes e apóia iniciativas de educação de investidores.

Outras proteções a denunciantes oferecidas por meio da lei incluem proibições aos empregadores de rebaixar, suspender, demitir, ameaçar ou de outra forma discriminar funcionários ou agentes que fornecem informações à SEC ou auxiliam nas investigações. Um denunciante está autorizado a tomar medidas legais se tais questões ocorrerem.

Outro elemento-chave da lei trata da regulamentação das agências de classificação de crédito devido ao papel crítico que desempenham no mercado. O surgimento de conflitos de interesse e outros problemas que surgiram durante a crise hipotecária por parte dessas agências levaram muitos bancos a acabarem administrando mal o risco, representando uma ameaça para os investidores. Os regulamentos agora exigem que as agências de classificação de crédito sejam mais responsáveis e transparentes sobre suas práticas.

Considerações Especiais

A Lei de Reforma e Proteção ao Consumidor Dodd-Frank Wall Street de 2009 foi criada pelo governo Obama para melhorar a responsabilidade e a transparência no sistema financeiro. A mudança foi em resposta ao colapso das hipotecas subprime que levou à crise financeira de 2008.

O Dodd-Frank foi criado para evitar empréstimos predatórios e ajudar os consumidores a entender as condições de suas dívidas. A lei incluiu uma Agência de Proteção Financeira ao Consumidor que regulamentaria hipotecas, empréstimos para automóveis e cartões de crédito. Também foram concedidos poderes adicionais à SEC, que incluíam autorização para reunir informações, comunicar-se com investidores e o público e lançar programas de proteção aos investidores.

Também foram feitas alterações na legislação anterior, incluindo a Lei de Proteção ao Investidor em Valores Mobiliários de 1970 (SIPA) e a Lei Sarbanes-Oxley de 2002. As alterações no SIPA incluem um aumento na avaliação mínima paga pelos membros da Securities Investor Protection Corporation (SIPC) de US $ 150 fixos por ano para 0,02% da receita bruta do membro do negócio de títulos. O limite de endividamento dos empréstimos do Tesouro dos EUA também aumentou de US $ 1 bilhão para US $ 2,5 bilhões. As emendas à Lei Sarbanes-Oxley adicionaram corretores e distribuidores à esfera de supervisão do Conselho de Supervisão de Contabilidade de Empresas Públicas.



Em maio de 2018, o presidente Donald Trump assinou uma revogação parcial da Lei Dodd-Frank.

Em maio de 2018, o presidente Trump assinou uma revogação parcial da Lei Dodd-Frank em lei depois que o Senado aprovou um projeto de lei para isentar vários bancos da regulamentação da lei. Trump alegou que a lei prejudicou injustamente certas instituições, impedindo-as de emprestar para diferentes tipos de empresas, incluindo pequenas empresas.