Veículo de Investimento

O que é um veículo de investimento?

Um veículo de investimento é um produto usado pelos investidores para obter retornos positivos. Os veículos de investimento podem ser de baixo risco, como certificados de depósito (CDs) ou títulos, ou podem apresentar um grau de risco maior, como ações, opções e futuros. Outros tipos de veículos de investimento incluem anuidades; colecionáveis, como arte ou moedas; fundos mútuos; e fundos negociados em bolsa (ETFs).

Veículos de investimento explicados

Os veículos de investimento referem-se a qualquer método pelo qual indivíduos ou empresas podem investir e, idealmente, aumentar seu dinheiro. Há uma grande variedade de veículos de investimento, e muitos investidores optam por manter pelo menos vários tipos em suas carteiras. Manter diferentes tipos de investimento em uma carteira minimiza o risco por meio da diversificação porque uma carteira construída com diferentes tipos de ativos irá, em média, gerar retornos mais elevados de longo prazo.

Tipos de veículos de investimento

Os diferentes tipos de veículos de investimento estão sujeitos a regulamentação na jurisdição em que são fornecidos. Cada tipo tem seus próprios riscos e recompensas. Decidir quais veículos cabem em carteiras específicas depende do conhecimento do investidor do mercado, habilidades em investimento financeiro, tolerância ao risco, objetivos financeiros e situação financeira atual.

Investimentos de propriedade

Os investidores que investem em investimentos de propriedade possuem ativos específicos que esperam aumentar em valor. Os investimentos de propriedade incluem ações, imóveis, objetos preciosos e negócios. Ações, também chamadas de patrimônio líquido ou ações, dão aos investidores uma participação em uma empresa e seus lucros e ganhos. Os imóveis pertencentes a investidores podem ser alugados ou vendidos para gerar lucros líquidos maiores para o proprietário. Objetos preciosos como colecionáveis, arte e metais preciosos são considerados investimentos de propriedade se forem vendidos com lucro. O capital usado para construir negócios que forneçam produtos e serviços com fins lucrativos é outro tipo de investimento de propriedade.

Empréstimos de investimentos

Com os investimentos em empréstimos, as pessoas permitem que seu dinheiro seja usado por outra pessoa ou entidade com a expectativa de que será reembolsado. O credor normalmente cobra juros sobre o empréstimo para obter lucro assim que o empréstimo for reembolsado, incluindo os encargos de juros. Esse tipo de investimento é de baixo risco e oferece baixas recompensas. Exemplos de investimentos para empréstimos incluem títulos, certificados de depósito e títulos do tesouro protegidos contra a inflação (TIPS).

Os investidores que investem em títulos permitem que seu dinheiro seja usado por empresas ou pelo governo com a expectativa de que será devolvido com lucro após um determinado período com uma taxa de juros fixa.

Os certificados de depósito (CDs) são oferecidos pelos bancos. Um CD é uma nota promissória fornecida por bancos que guarda o dinheiro do investidor em uma conta de poupança por um período determinado com uma taxa de juros mais alta.

Os Títulos do Tesouro Protegidos pela Inflação (TIPS) são títulos fornecidos pelo Tesouro dos Estados Unidos e elaborados para proteger os investidores contra a inflação. Os investidores que colocam seu dinheiro em TIPS recebem seu principal e juros de volta quando seu investimento amadurece ao longo do tempo. Tanto o principal quanto os juros são indexados pela inflação.

Equivalentes em dinheiro

Equivalentes de caixa são aplicações financeiras consideradas tão boas quanto dinheiro. Estas são contas de poupança ou fundos do mercado monetário. Os investimentos são líquidos, mas apresentam baixo retorno.

Veículos de investimento agrupados

Múltiplos investidores geralmente juntam seu dinheiro para obter certas vantagens que não teriam como investidores individuais; isso é conhecido como um veículo de investimento em pool e pode assumir a forma de fundos mútuos, fundos de pensão, fundos privados, fundos de investimento unitário (UITs) e fundos de hedge. 

Em um fundo mútuo, um gerente de fundo profissional escolhe o tipo de ações, títulos e outros ativos que devem compor a carteira do cliente. O gestor do fundo cobra uma taxa por este serviço. 

Um plano de pensão é uma conta de aposentadoria estabelecida por um empregador na qual o empregado paga parte de sua renda. 

Os fundos privados são compostos por veículos de investimento em pool, como fundos de hedge e fundos de private equity, e não são considerados empresas de investimento pela Securities and Exchange Commission (SEC). 

Os fundos de investimento unitário fornecem uma carteira fixa com um período específico de investimento. Os investimentos são vendidos como unidades resgatáveis. 

Os fundos de hedge agrupam o dinheiro do cliente para fazer o que geralmente são investimentos arriscados, usando uma estratégia longa e curta, alavancagem e títulos exóticos com o objetivo de alcançar retornos mais elevados do que o normal, conhecidos como alfa. 

Bottom Line

Os veículos que os investidores podem usar para tentar obter retornos são amplos. No entanto, o investidor deve compreender os riscos de qualquer veículo que escolher. Um consultor financeiro pode avaliar a situação financeira atual de um investidor, seus objetivos e suas necessidades para desenvolver a carteira e a estratégia de investimento mais adequadas.