Investimento no Contrato
O que é investimento no contrato?
O investimento no contrato, conforme aplicado às anuidades, é o valor principal que o titular investiu. Pode ser feito por meio de pagamentos ou de uma quantia única. Este termo geralmente se aplica a anuidades fixas, indexadas e variáveis. De modo geral, o investimento no contrato é a quantia total de dinheiro com que o segurado contribuiu.
- O investimento no contrato é a quantia principal de dinheiro que o titular investiu.
- Este termo, investimento no contrato, geralmente se aplica a anuidades fixas, indexadas e variáveis.
- Qualquer quantia de dinheiro retirada de sua anuidade durante o investimento inicial é considerada uma distribuição tributável.
- As anuidades são projetadas para fornecer um fluxo de renda estável e livre de riscos durante a aposentadoria.
Compreendendo o investimento no contrato
É considerado uma boa prática estar sempre ciente de seu investimento no contrato, uma vez que qualquer quantia de dinheiro retirada de uma anuidade superior a esse investimento é considerada uma distribuição tributável.
Os investidores que anuiarem seus contratos verão uma parte de cada pagamento que receberem classificada como retorno do principal ou investimento do contrato. Essa parte de cada pagamento é considerada uma declaração de principal sem impostos.
Anuidades
Uma anuidade é um produto financeiro que paga um fluxo fixo de pagamentos a um indivíduo, usado principalmente como fluxo de renda para aposentados. As anuidades são criadas e vendidas por instituições financeiras, que aceitam e investem fundos de pessoas físicas e, em seguida, após a anuitização, emitem um fluxo de pagamentos posteriormente.
Ao contrário de outros veículos de aposentadoria, as anuidades são controversas, e alguns planejadores financeiros evitam isso.
Anuidades podem ser criadas para que, após a anuidade, os pagamentos continuem enquanto o beneficiário ou seu cônjuge, se um benefício de sobrevivência for eleito, estiver vivo. As anuidades também podem ser estruturadas para pagar fundos por um período fixo, como 20 anos, independentemente de quanto tempo o beneficiário vive.
Além disso, as anuidades podem começar imediatamente após o depósito de uma quantia fixa ou podem ser estruturadas como benefícios diferidos. Quando a anuidade começa a ser paga, isso é chamado de “período de anuidade”. As anuidades foram projetadas para garantir um fluxo de caixa estável para um indivíduo durante seus anos de aposentadoria e para aliviar o risco de longevidade ou sobreviver a seus ativos.
Contratos de anuidade
Um contrato de anuidade é um acordo por escrito entre uma seguradora e um cliente que define as obrigações de cada parte. Inclui detalhes como a estrutura de anuidades, sejam variáveis ou fixas, quaisquer penalidades por retirada antecipada, disposições para cônjuges e beneficiários, como cláusula de sobrevivência e taxa de cobertura para cônjuges e muito mais.
Um contrato de anuidade pode ter até quatro contrapartes: o emissor, geralmente uma seguradora, a anuidade, o beneficiário e o beneficiário. O proprietário é o titular do contrato. O beneficiário é o indivíduo cuja vida é usada como parâmetro para determinar quando os pagamentos de benefícios começarão e serão encerrados. Na maioria dos casos, o proprietário e o beneficiário são a mesma pessoa.
O beneficiário é o indivíduo designado pelo proprietário da anuidade para receber qualquer benefício por morte quando o beneficiário falecer. Um contrato de anuidade é benéfico para o investidor individual. Ela obriga legalmente a seguradora a fornecer um pagamento periódico garantido ao beneficiário assim que este atingir a aposentadoria e solicitar o início dos pagamentos.
Basicamente, uma anuidade garante uma renda de aposentadoria sem risco. No entanto, como acontece com todas as decisões de aposentadoria, é melhor consultar um profissional da área de aposentadoria antes de tomar qualquer decisão.