Dica de investimento
O que é aconselhamento de investimento?
Aconselhamento de investimento é qualquer recomendação ou orientação que tenta educar, informar ou orientar um investidor em relação a um determinado produto de investimento ou série de produtos.
A consultoria de investimento pode ser profissional – ou seja, o investidor paga uma taxa em troca da orientação e experiência do profissional qualificado, conforme visto com planejadores financeiros – ou pode ser amador, como em blogs específicos na Internet, salas de bate-papo ou até mesmo conversas. E embora seja normalmente legal dar conselhos sobre ações ou repassar informações de investimento, pode não ser permitido se você fornecer informações privilegiadas.
Principais vantagens
- Aconselhamento de investimento é exatamente o que parece. Significa fornecer recomendações ou orientações que tentam informar, orientar ou educar alguém sobre um determinado produto de investimento ou série de produtos.
- O aconselhamento de investimento pode ser profissional ou amador, dependendo de quem o está a aconselhar.
- Os planejadores financeiros, banqueiros e corretores podem frequentemente fornecer conselhos de investimento para objetivos financeiros de curto e longo prazo.
- Sempre peça as qualificações de um consultor financeiro antes de fazer qualquer sugestão de investimento.
Como funciona o aconselhamento de investimento
A consultoria de investimento refere-se a quaisquer recomendações relativas à carteira de um investidor. Muitos profissionais, incluindo planejadores financeiros, banqueiros e corretores, podem fornecer aos investidores conselhos de investimento específicos para sua situação financeira e objetivos financeiros de curto e longo prazo.
Devido à vasta quantidade de conselhos de investimento disponíveis, especialmente online, um investidor pode desejar determinar as qualificações da pessoa que dispensa o conselho antes de fazer qualquer investimento. As entidades que fornecem informações para fins de referência sobre os mercados financeiros ou ativos específicos podem fazer um esforço para esclarecer que não estão representando as informações especificamente como consultoria de investimento.
Limitações da oferta de aconselhamento de investimento
Dada a influência e as repercussões potenciais que a consultoria de investimento pode ter, os profissionais que podem estar em posição de fornecer tais informações são freqüentemente alertados sobre o possível efeito que podem ter. Quer se trate de um banco ou de um consultor financeiro independente, os requisitos específicos devem geralmente ser cumpridos ao oferecer consultoria de investimento. Isso pode incluir a coleta de informações suficientes sobre a situação e as necessidades financeiras do cliente.
Em última análise, cabe ao investidor individual decidir quais investimentos são mais adequados, mas pode ser benéfico consultar um consultor de investimentos profissional se você não tiver certeza.
Pode haver requisitos para a compreensão da natureza da consultoria de investimento oferecida e sua relação com o cliente. Aqueles que oferecem consultoria de investimento também podem precisar provar que não há conflito de interesses nas orientações que apresentam. Isso pode ser particularmente crucial se houver uma queda repentina em uma indústria, mercado ou ativo de negociação para o qual um consultor recomendou que os investidores aplicassem seu financiamento. Se a fonte de consultoria de investimento não cumprir essas obrigações, ela pode ser responsabilizada por certos danos sofridos pelo investidor com base em sua orientação.
Considerações Especiais
De acordo com os requisitos fiduciários do Employee Retirement Income Security Act (ERISA), outros tipos de profissionais, como advogados de planejamento imobiliário, podem ser responsabilizados se oferecerem orientações que possam ser constituídas como consultoria de investimento.
De acordo com a ERISA, um indivíduo pode ser considerado fiduciário se oferecer consultoria de investimento por uma taxa ou outra compensação, seja a compensação direta ou indireta. Isso inclui aconselhamento dado sobre 401 (k) e outros programas de benefícios apoiados pelo empregador.