As estações da vida de um investidor
A vida de um investidor não é uma coisa estática. Supondo que você obtenha renda de outras fontes que não seus investimentos – como emprego ou seu próprio negócio – essa renda mudará com a idade. De modo geral, sua renda deve aumentar à medida que você envelhece. Isso significa que, como investidor, você terá mais receita quando tiver menos tempo para investir. Aqui, veremos o que caracteriza as várias “estações” da sua vida como investidor e quais ações você deve realizar em cada etapa.
É importante notar que, embora as estações da sua vida de investidor sejam mais ou menos definidas como as estações do ano, você deve começar o mais cedo possível. Se você começar a investir tarde na vida, terá uma primavera, verão e outono muito comprimidos, seguidos de um inverno muito longo. Se você começar cedo, poderá aproveitar cada estação ao máximo.
Primavera
Quando você é jovem e está começando a investir, provavelmente não tem renda disponível suficiente para dedicar US $ 1.000 por mês a investimentos. Você pode ter apenas $ 10 a $ 100 dólares de sobra. O importante é investir essa pequena quantia regularmente. Devido aos custos associados ao investimento e à receita menor que você tem disponível na primavera de sua vida de investidor, as opções disponíveis para você provavelmente serão limitadas. Procure planos ou investimentos em seu banco local que permitam que você invista uma pequena quantia mensal com pouca ou nenhuma comissão, como alguns planos de fundos mútuos. Você provavelmente não deve se preocupar com algo como um título de capitalização de $ 20 – embora o retorno seja melhor do que nada, ainda assim será desanimador.
A primavera é uma época de descoberta e aprendizado. Este é um momento de verificar as empresas e aprender a decifrar um balanço patrimonial. Também é um bom momento para começar a ler sobre investimentos de alto nível, para que você esteja pronto antes de entrar nessa fase. De modo geral, é quando você faz alguns pequenos investimentos como treinamento para o futuro. Você deve evitar quaisquer investimentos com altos custos de comissão porque seu objetivo não é apenas ganhar experiência, mas também obter um retorno sobre o investimento à medida que aprende.
Verão
Você está começando a subir no mundo e, embora sua renda disponível não o coloque na lista dos Mais Ricos da Forbes, você tem até US $ 500 por mês para dedicar a investimentos se sua conta de telefone celular for barata. Este é o momento de olhar para fundos de índice, corretoras de desconto (para comprar ações de empresas individuais), investimentos que geram renda e planos de aposentadoria. O verão não pode durar para sempre, mas se você começar a planejar a aposentadoria agora, o inverno será muito mais ameno.
Se você é como a maioria das pessoas, o verão é uma época em que você pode ser muito hipoteca e uma família com que se preocupar neste momento, e isso significa que você pode colocar uma porção maior de seu capital de investimento em veículos de alto risco e alto retorno. Se você estiver interessado, pode até procurar instrumentos como opções e futuros.
Outono
Isso é quando você está no auge de seus ganhos. No entanto, esta temporada também pode ser a época mais cara da sua vida se você estiver oferecendo apoio financeiro a crianças. Na transição entre o verão e o outono, você pode ter contraído uma grande dívida na forma de uma hipoteca, mas estará pagando diligentemente com seu maior poder aquisitivo, em vez de gastar esse dinheiro levianamente. Direito? Afinal, o inverno está chegando.
No outono, você também fará risco não é o que costumava ser, mas a experiência que você adquiriu e o capital que você controla permitem lucrar com investimentos de menor risco. Você estará comprando títulos e também continuando seus investimentos em ações e fundos de índice. Se você se preparou bem na primavera e no verão, o outono será a estação mais lucrativa em termos de investimentos e renda – pense nisso como uma colheita. É quando você se sentirá tentado a gastar demais por causa de sua relativa segurança financeira, mas tente ser cauteloso, porque ramos de receita, como salários ganhos, logo estarão vazios. (Veja também o que acontece durante a fase de consolidação do ciclo de vida de um investidor? )
Inverno
Seus dias de ganhos acabaram e, da sua perspectiva, este inverno parece muito melhor do que aquele verão agitado há muito tempo. Seus títulos e outros investimentos vencem em intervalos importantes e cobrem suas despesas. Quando você tem dinheiro extra, analisa os investimentos que geram renda para ajudá-lo a comprar aquele time-share no Havaí. Se seus investimentos têm sido especialmente bons para você, você também está procurando um impostos imobiliários.
Ao sentar-se em sua poltrona, desfrutando do calor da segurança financeira, você se lembra dos primeiros passos que deu na primavera e percebe que não foi tão difícil planejar as estações de sua vida de investimento. Na verdade, era quase natural.