Instituição Financeira Segurada

O que é uma instituição financeira segurada?

Uma instituição financeira segurada é qualquer banco ou instituição de poupança coberta por alguma forma de seguro de depósito.

Compreendendo as instituições financeiras seguradas

Os bancos estaduais e nacionais devem ser instituições financeiras seguradas, obrigadas por lei a tercobertura daFederal Deposit Insurance Corporation ( FDIC ). O Fundo de Seguro de Depósito assegura os depósitos e protege os depositantes dos bancos segurados e resolve os bancos falidos.  As cooperativas de crédito são cobertas pelo National Credit Union Share Insurance Fund, ou NCUSIF.

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

Contas correntes, contas de poupança, certificados de depósito (CDs) e contas do mercado monetário são geralmente totalmente cobertos pelo FDIC.3 A cobertura se estende a contas fiduciárias e contas individuais de aposentadoria (IRAs), mas apenas aquelas partes compostas de contas correntes ou de poupança, CDs ou contas do mercado monetário.

O seguro FDIC não cobre produtos como fundos mútuos, anuidades, apólices de seguro de vida, ações, ETFs ou títulos. O conteúdo dos cofres também não está incluído na cobertura do FDIC. Cheques bancários e ordens de pagamento emitidos por um banco falido permanecem totalmente cobertos pelo FDIC.

Fundo de Seguro de Depositantes (DIF)

O DIF é reduzido por provisões para perdas associadas a bancos falidos e por despesas operacionais do FDIC. O FDIC mantém o DIF avaliando às instituições depositárias um prêmio de seguro.  O valor da avaliação de cada instituição baseia-se tanto no saldo dos depósitos segurados quanto no grau de risco que a instituição representa para o fundo de seguro. Quando um banco se torna insolvente, o FDIC é nomeado liquidante da instituição falida.

Na qualidade de liquidante, o FDIC toma posse dos ativos da instituição falida e os liquida. Como segurador de depósito, ele paga os passivos de depósito da instituição falidaou paga outra instituição para assumi-los. Como os ativos da instituição falida quase sempre valem menos do que suas obrigações de depósito, a falência de um banco resulta em prejuízo para o DIF.

Administração Nacional da União de Crédito (NCUSIF)

A National Credit Union Administration, ou NCUA, é a agência independente que administra o NCUSIF (National Credit Union Share Insurance Fund). Como o Fundo de Seguro de Depósito do FDIC, o NCUSIF é um fundo de seguro federal respaldado pela fé e crédito total do governo dos Estados Unidos. O NCUSIF protege as contas dos membros em cooperativas de crédito seguradas pelo governo federal, no caso improvável de falência de uma cooperativa de crédito.

O NCUSIF cobre o saldo da conta de cada membro, até $ 250.000, incluindo o principal e os dividendos registrados até a data da falha.

A NCUA não garante dinheiro investido em ações, títulos, fundos mútuos, ETFs, apólices de seguro de vida, anuidades ou títulos municipais, mesmo se esses produtos de investimento ou seguro forem vendidos em uma cooperativa de crédito segurada pelo governo federal. As cooperativas de crédito muitas vezes fornecem esses serviços aos seus membros por meio de terceiros, e os produtos de investimento e seguro não são segurados pela NCUSIF.