Pontuação de seguro
O que é uma pontuação de seguro?
Uma pontuação de seguro, também conhecida como pontuação de crédito de seguro, é uma classificação calculada e usada por seguradoras que representa a probabilidade de um indivíduo entrar com um pedido de indenização de seguro enquanto estiver sob cobertura. A pontuação é baseada na classificação de crédito do indivíduo e afetará os prêmios pagos pela cobertura. Pontuações baixas refletem risco mais alto, portanto, uma pontuação alta resultará em prêmios de seguro mais baixos. Por outro lado, uma pontuação baixa resultará em prêmios mais elevados.
Principais vantagens
- Uma pontuação de seguro é uma classificação de crédito usada por seguradoras para avaliar o nível de risco de um potencial consumidor segurado.
- A pontuação do seguro é um dos principais determinantes em quanto prêmio de seguro mensal o consumidor será avaliado.
- As pontuações variam entre 200 e 997, com pontuações baixas refletindo riscos mais elevados.
- O que constitui uma boa pontuação varia para diferentes tipos de seguradoras e empresas de classificação.
Compreendendo as pontuações de seguros
Uma pontuação de seguro é um componente-chave para determinar o prêmio total que um indivíduo paga por apólices de seguro saúde, imóveis, automóveis e vida. As seguradoras determinam a pontuação de um indivíduo, em parte, usando bancos de dados de reivindicações de propriedade, como o Automated Property Loss Underwriting System (A-PLUS) e o Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE).
As pontuações de seguros variam entre 200 e 997. As pontuações de seguros de 770 ou mais são favoráveis e as pontuações de 500 ou menos são ruins. Embora raro, existem algumas pessoas que têm pontuações perfeitas em seguros.
As pontuações não são permanentes e podem ser afetadas por diversos fatores. Existem várias maneiras de um consumidor aumentar suas pontuações baixas (e possivelmente diminuir seus prêmios). Para começar, o consumidor vai se beneficiar com a melhoria de sua pontuação de crédito e o pagamento em dia das contas, além de reduzir qualquer tipo de dívida. Um consumidor também pode tentar limitar o número de reclamações de seguro arquivadas durante um determinado período para aumentar sua pontuação de seguro.
Enquanto a maioria das seguradoras de saúde, residenciais e de vida têm um processo semelhante para calcular as pontuações de seguros dos consumidores, as seguradoras de automóveis têm padrões diferentes para o que consideram uma pontuação boa. Alguns podem oferecer prêmios mais baixos para pontuações na faixa de 800, enquanto outros exigem apenas pontuações na faixa de 700 para se qualificar para certos descontos.
Empresas de análise de dados como FICO (anteriormente Fair Isaac Corporation) e ChoicePoint têm escalas diferentes para interpretar as pontuações das seguradoras de automóveis. A escala do FICO varia entre 300 e 900. Pontuações acima de 700 são consideradas boas e qualquer coisa acima de 800 é considerada excepcional (e de pouco risco para a empresa).
As pontuações do ChoicePoint, por outro lado, variam entre 300 e 997, com boas pontuações se aproximando da extremidade superior da escala. Os consumidores com arquivos de crédito ChoicePoint podem obter um relatório gratuito.
Uma pontuação baixa de seguro pode ser cara, especialmente para cobertura de seguro de automóveis, que é legalmente exigida para motoristas de automóveis em 49 dos 50 estados da América. Por exemplo, se a pontuação de seguro de um indivíduo fizer com que seu prêmio de seguro de automóvel aumente em $ 25 por mês, ele pagará aproximadamente $ 300 a mais em prêmios por ano. Em quatro anos, a diferença do prêmio será de US $ 1.200. Em 10 anos, isso custará US $ 3.000, uma quantia que pode ser investida ou gasta de outras maneiras.