Fraude de seguro
O que é fraude em seguros?
Fraude de seguro é um ato ilegal por parte do comprador ou do vendedor de um contrato de seguro. A fraude de seguro do emissor inclui a venda de apólices de empresas inexistentes, o não envio de prêmios e o cancelamento de apólices para criar mais comissões. A fraude do comprador, por sua vez, pode consistir em alegações exageradas, história médica falsificada, apólices pós-datadas, fraude viatical, falsa morte ou sequestro e assassinato.
Principais vantagens
- Fraude de seguro envolve qualquer uso indevido de apólices ou aplicativos de seguro para obter ganhos ou benefícios ilegais.
- A fraude de seguro é geralmente uma tentativa de explorar um contrato de seguro para obter ganhos financeiros.
- A maioria dos casos de fraude de seguro envolve reclamações exageradas ou falsas.
Como funciona a fraude em seguros
A fraude de seguro é uma tentativa de explorar um contrato de seguro. O seguro se destina a proteger contra riscos, não servir como um veículo para enriquecer o segurado.
A fraude de seguro por parte do emitente da apólice ocorre, embora a maioria dos casos esteja relacionada com a tentativa do segurado de receber mais dinheiro exagerando um sinistro. Casos mais sensacionais, como fingir uma morte ou cometer um assassinato pelo dinheiro do seguro, são comparativamente raros.
Uma das desvantagens da fraude de seguro é que o custo elevado de lidar com esses problemas é repassado pelas seguradoras a seus clientes na forma de prêmios mais elevados.
$ 40 bilhões
A quantidade de dinheiro perdida a cada ano em fraudes não relacionadas a seguros de saúde, de acordo com o FBI.
Tipos de esquemas de fraude em seguros
Vendedores
Três esquemas fraudulentos que ocorrem do lado do vendedor, de acordo com o Federal Bureau of Investigation (FBI), são:
- Desvio de prêmio: Um exemplo de desvio de prêmio é quando uma empresa ou indivíduo vende seguro sem uma licença e, em seguida, não paga sinistros.
- Taxa de rotatividade : quando intermediários, como resseguradoras, estão envolvidos. Cada um recebe uma comissão que dilui o prêmio inicial, de modo que não há mais dinheiro para pagar os sinistros.
- Desvio de ativos : Roubo de ativos de seguradoras , como, por exemplo, usar fundos emprestados para comprar uma seguradora e, em seguida, usar os ativos da empresa adquirida para saldar a dívida.
Compradores
As tentativas de obter fundos ilegalmente de apólices de seguro por parte dos compradores podem assumir uma variedade de formas e métodos. A fraude em seguros de automóveis, por exemplo, pode incluir o descarte de um veículo e, em seguida, alegar que foi roubado para receber um pagamento de liquidação ou um veículo de substituição.
O veículo original pode ser vendido secretamente a terceiros, abandonado em um local remoto, destruído intencionalmente por um incêndio ou empurrado para um rio ou lago. Se o proprietário vender o veículo, ele buscará lucro embolsando o dinheiro e, em seguida, alegará que o veículo foi roubado para receber uma indenização adicional.
Tanto os compradores como os vendedores de seguros podem cometer fraudes.
Exemplo de fraude de seguro
O proprietário de um veículo pode tentar cortar os custos dos prêmios de seguro usando um registro falso. Se o proprietário do veículo mora em uma área com prêmios elevados devido a roubos recorrentes de carros na vizinhança ou por outros motivos, o proprietário pode tentar registrar o veículo em uma área diferente para reduzir seus prêmios.
O trabalho de reparo em um veículo também pode se tornar uma fonte de fraude em seguros. Por exemplo, uma oficina que está esperando o pagamento da seguradora pode cobrar por um trabalho extenso, mas usar substituições baratas ou mesmo falsas. Eles também podem sobrecarregar a seguradora exagerando a extensão dos reparos necessários.