Área de Cobertura de Seguro

O que é uma área de cobertura de seguro?

A área de cobertura de seguro se refere à região geográfica na qual os benefícios de uma apólice de seguro se aplicam. A área de cobertura do seguro para um plano de seguro saúde para viagens, por exemplo, pode ser definida como “qualquer parte do mundo”. Essa definição significa que o segurado pode obter o tratamento médico necessário em qualquer lugar e ter direito aos benefícios da apólice, desde que as demais condições da apólice sejam atendidas. A área de cobertura de seguro também é conhecida como “território de cobertura”.

Compreendendo a área de cobertura de seguro

Uma situação comum em que a área de cobertura do seguro é importante é o seguro saúde para estudantes. Se um aluno, coberto pela apólice de seguro de saúde de seus pais no Texas, estiver freqüentando uma escola na Califórnia, a apólice não cobrirá a visita do aluno ao médico enquanto ele estiver na escola se a Califórnia estiver fora da área de cobertura do plano. O aluno pode precisar adquirir um plano de seguro saúde separado por meio da universidade para obter cobertura de seguro local para tratamento médico.

Outra circunstância comum em que a área de cobertura do seguro entra em jogo é ao dirigir um carro fora do país onde a apólice de seguro do carro foi assinada. O proprietário de um veículo com uma apólice de seguro automóvel redigida nos Estados Unidos pode descobrir que a apólice não cobre nenhum incidente ocorrido no México. O proprietário precisaria adquirir seguro suplementar para expandir a área de cobertura do seguro antes de fazer uma viagem ao sul da fronteira.

A área de cobertura de seguro também pode se referir à região geográfica na qual uma seguradora está licenciada para escrever apólices de seguro. A área de cobertura de seguro de uma seguradora regional de automóveis pode ser Texas, Louisiana e Arkansas. Um cliente em potencial que morasse em Oklahoma não poderia comprar uma apólice dessa seguradora porque o estado está fora da área de cobertura da agência.

As seguradoras são licenciadas e regulamentadas em nível estadual, portanto, se uma seguradora deseja ter uma grande área de cobertura, ela precisa ser licenciada em cada estado onde deseja fazer negócios.

Área de cobertura de seguro e cobertura de responsabilidade geral

Muitas empresas contratamcobertura de responsabilidade geral comercial. O seguro de responsabilidade geralé bastante padronizado em todo o setor, com formulários criados pelo Insurance Services Office (ISO).  Um dos principais formulários emitidos pela ISO é o Formulário de Cobertura de Responsabilidade Civil Geral Comercial (CGL), que define a área de cobertura do seguro da seguinte forma:

uma. Os Estados Unidos da América (incluindo seus territórios e possessões), Porto Rico e Canadá;

b. Águas internacionais ou espaço aéreo, mas somente se a lesão ou dano ocorrer durante a viagem ou transporte entre quaisquer locais incluídos no parágrafo a do formulário; ou 

c. Todas as outras partes do mundo, se a lesão ou dano resultar de:

1. Bens ou produtos feitos ou vendidos por você no território descrito no Parágrafo a; 
2. As atividades de uma pessoa cuja residência se encontra no território descrito no parágrafo a, mas que se ausenta por um curto período de tempo a serviço; ou 
3. Ofensas pessoais e de publicidade que ocorrem por meio da Internet ou meio eletrônico de comunicação semelhante

Área de cobertura de seguro e atendimento de emergência

A maioria das seguradoras de saúde não está autorizada a cobrar custos adicionais de saúde associados a uma emergência se o atendimento ou tratamento ocorrer fora da área de cobertura da seguradora.

Por exemplo, se você teve uma lesão com risco de vida enquanto estava fora da área de cobertura da sua seguradora de saúde e procurou tratamento em um hospital que não estava incluído na rede da sua seguradora, ele teria que cobrir seus custos médicos como se o tratamento tivesse ocorrido dentro de sua área de cobertura. Isso também remove a necessidade de receber pré-aprovação antes de visitar um pronto-socorro.

Obviamente, a palavra-chave aqui é “emergência”, portanto, é importante que o sintoma ou lesão seja uma emergência real que não possa ser tratada por um médico posteriormente.