Banco Instrutor
O que é um banco instrutor?
Um banco instrutor é um dos bancos que desempenham um papel na transferência de fundos entre duas partes. O banco instrutor é aquele que inicia o processo de transferência de fundos, ele atua como o administrador. Do cliente, o banco instrutor recebe instruções sobre para quem enviar os fundos e quanto enviar.
Principais vantagens
- O banco instrutor é um dos dois bancos envolvidos em uma transferência de fundos. O banco instrutor atua como administrador.
- O cliente informa ao banco instrutor quanto e para quem os fundos devem ser enviados. O banco instrutor inicia a transferência.
- O banco instrutor é o oposto do banco consultivo, que é o banco que recebe os fundos e notifica o cliente de que os fundos foram recebidos.
- Um número de conta bancária internacional (IBAN) é usado em pagamentos no exterior e fornece detalhes adicionais sobre uma transferência, como o código do país.
- Um código SWIFT é usado para identificar uma instituição bancária específica em uma transferência para o exterior e é fornecido pela SWIFT por meio de sua plataforma de comunicações proprietária.
Como funciona um banco instrutor
Um banco instrutor também é conhecido como o solicitante, pois inicia o processo de transferência. É o oposto de um banco consultor, que é o banco que recebe a transferência de fundos e então notifica a parte receptora de que a transferência foi concluída. O mesmo banco pode ser o banco instrutor e o banco assessor em diferentes transferências de fundos.
Instrução de transferências bancárias e eletrônicas
Uma forma comum de transferência é a transferência eletrônica, que é uma transferência eletrônica de fundos através de uma rede administrada por centenas de bancos em todo o mundo. Em uma transferência eletrônica, os bancos ou instituições financeiras não trocam dinheiro físico; em vez disso, os bancos passam informações específicas sobre quem é o destinatário, qual é o número da conta bancária e quanto dinheiro estão recebendo. Os bancos então liquidarão todos os pagamentos no back-end.
IBAN e SWIFT
Além de um número de conta bancária tradicional, um número de conta bancária internacional (IBAN) pode adicionar uma camada extra de especificidade em certas transferências, particularmente pagamentos no exterior. O número IBAN consiste em um código de país de duas letras, seguido por dois dígitos de verificação e até 30 caracteres alfanuméricos. Esses caracteres alfanuméricos são conhecidos como o número básico da conta bancária (BBAN).
Três exemplos de IBAN são:
- Albânia (AL35202111090000000001234567)
- Chipre (CY21002001950000357001234567)
- Kuwait (KW81CBKU0000000000001234560101)
Enquanto um IBAN é usado para identificar um número de conta específico, um código SWIFT da Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications identifica uma instituição bancária em transferências complexas para o exterior.
SWIFT é uma rede de mensagens proprietária que as instituições financeiras usam para transmitir informações com segurança. O SWIFT atribui a cada organização financeira um código exclusivo com oito ou 11 caracteres. Os primeiros quatro caracteres são o código do instituto, os próximos dois caracteres são o código do país (por exemplo, IT para o país Itália), os próximos dois caracteres são o código do local / cidade e os últimos três caracteres opcionais correspondem a filiais individuais.
Por exemplo, se um cliente de uma agência do New York Bank of America (BofA) deseja enviar dinheiro para um amigo que trabalha na agência do UniCredit Banca em Milão, a nova-iorquina pode entrar em sua agência local do BofA com o número da conta de seu amigo italiano, junto com o código SWIFT único do UnicaCredit Banca (UNCRITMMXXX). Depois de entregar essas informações, o Bank of America enviará uma mensagem SWIFT para a agência do UniCredit Banca. Assim que o Unicredit Banca receber a mensagem SWIFT sobre o pagamento recebido, ele creditará a quantia específica de dinheiro na conta italiana.