Por que saber o seu patrimônio líquido é importante
Seu patrimônio líquido é o valor pelo qual seus ativos excedem seus passivos. Em termos simples, o patrimônio líquido é a diferença entre o que você possui e o que deve. Se seus ativos excederem seus passivos, você terá um patrimônio líquido positivo. Por outro lado, se seus passivos são maiores do que seus ativos, você tem um patrimônio líquido negativo.
Seu patrimônio líquido fornece um instantâneo de sua situação financeira neste momento. Se você calcular seu patrimônio líquido hoje, verá o resultado final de tudo o que ganhou e de tudo que gastou até agora. Embora esta figura seja útil – por exemplo, pode fornecer um sinal de alerta se você estiver completamente desviado, ou uma confirmação de “trabalho bem-feito”, se você estiver indo bem – rastrear seu patrimônio líquido ao longo do tempo, oferece uma uma visão mais significativa de suas finanças.
Quando calculado periodicamente, seu patrimônio líquido pode ser visto como um relatório financeiro que permite avaliar sua saúde financeira atual e pode ajudá-lo a descobrir o que você precisa fazer para atingir seus objetivos financeiros.
Principais vantagens
- Seu patrimônio líquido é o valor pelo qual seus ativos excedem seus passivos, ou o que você tem versus o que precisa pagar.
- Ativos incluem investimentos, contas bancárias, contas de corretagem, fundos de aposentadoria, imóveis e itens pessoais como seu carro ou joias.
- As responsabilidades incluem hipotecas, empréstimos, dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis e qualquer outra dívida.
- Independentemente de sua situação financeira, conhecer seu patrimônio líquido pode ajudá-lo a avaliar sua saúde financeira atual e a planejar o futuro.
- Seu patrimônio líquido irá flutuar, no entanto, não é o valor do dia-a-dia, mas a tendência geral que importa; conforme você envelhece, idealmente seu patrimônio líquido deve crescer.
- Ao saber onde você está financeiramente, você estará mais atento aos seus gastos, melhor preparado para tomar decisões financeiras sólidas e com maior probabilidade de atingir suas metas financeiras de curto e longo prazo.
Patrimônio líquido
Seus ativos são qualquer coisa de valor que você possui e que pode ser convertida em dinheiro. Os exemplos incluem investimentos, contas bancárias e de corretagem, fundos de aposentadoria, colecionáveis ) – e, é claro, o próprio dinheiro. Intangíveis, como sua rede pessoal, às vezes também são considerados ativos. Seus passivos, por outro lado, representam suas dívidas, como empréstimos, hipotecas, dívidas de cartão de crédito, contas médicas e empréstimos estudantis. A diferença entre o valor total de seus ativos e passivos é o seu patrimônio líquido.
Um dos desafios do cálculo de seu patrimônio líquido é atribuir valores precisos a todos os seus ativos. É importante fazer estimativas conservadoras ao definir o valor de certos ativos para evitar inflar seu patrimônio líquido (ou seja, ter uma visão irrealista de seu patrimônio ). Sua casa, por exemplo, é provavelmente seu bem mais valioso e pode ter um impacto significativo em sua situação financeira. Determinar um valor preciso de sua casa – comparando-o com casas semelhantes em sua área que foram vendidas recentemente ou consultando um profissional imobiliário qualificado – pode ajudá-lo a calcular um patrimônio líquido realista.
Notavelmente, no entanto, há algum debate sobre se as residências pessoais devem ser consideradas ativos para fins de cálculo do patrimônio líquido. Alguns especialistas financeiros acreditam que o patrimônio líquido de sua casa e o valor de mercado de sua casa devem ser considerados ativos porque esses valores podem ser convertidos em dinheiro no caso de uma venda.
Dito isso, outros especialistas acham que, mesmo que o proprietário receba dinheiro da venda da casa, esse dinheiro teria que ir para a compra ou aluguel de outra casa. Isso significa essencialmente que o dinheiro recebido se torna um novo passivo – o custo da habitação de reposição. Obviamente, se a casa vendida tiver mais valor do que a residência substituta, parte do valor da casa anterior pode ser considerada um ativo.
Como é fácil inflar o valor de seus ativos, é melhor errar pelo lado conservador ao atribuir valor financeiro.
O que isso significa?
Seu patrimônio líquido pode lhe dizer muitas coisas. Se o valor for negativo, significa que você deve mais do que possui. Se o número for positivo, você possui mais do que deve. Por exemplo, se seus ativos equivalem a $ 200.000 e seus passivos são de $ 100.000, você terá um patrimônio líquido positivo de $ 100.000 ($ 200.000 – $ 100.000 = $ 100.000). Por outro lado, se seus ativos forem iguais a $ 100.000 e seus passivos forem de $ 200.000, você terá um patrimônio líquido negativo de menos $ 100.000 ($ 100.000 – $ 200.000 = – $ 100.000). O patrimônio líquido negativo não indica necessariamente que você é financeiramente irresponsável; significa apenas que – agora – você tem mais passivos do que ativos.
Como o mercado de ações, seu patrimônio líquido irá flutuar. No entanto, também como o mercado de ações, é a tendência geral que é importante. Idealmente, seu patrimônio líquido continua a crescer à medida que você envelhece – à medida que você paga dívidas, constrói patrimônio em sua casa, adquire mais ativos e assim por diante. Em algum ponto, é normal que seu patrimônio líquido diminua, à medida que você começa a usar suas economias e investimentos para obter renda de aposentadoria.
Como a situação financeira e as metas de cada pessoa são únicas, é difícil estabelecer um patrimônio líquido “ideal” genérico que se aplique a todos. Em vez disso, você terá que determinar seu patrimônio líquido ideal – onde você deseja estar no futuro próximo e no longo prazo. Se você não tem ideia por onde começar, algumas pessoas consideram a seguinte fórmula útil para determinar um valor líquido “alvo”:
Por exemplo, uma pessoa de 50 anos com uma renda bruta anual de $ 75.000 pode almejar um patrimônio líquido de $ 375.000 ([50 – 25 = 25] x [$ 75.000 ÷ 5 = $ 15.000]). Isso não significa que todas as pessoas de 50 anos devam ter esse mesmo patrimônio líquido. A fórmula pode ser usada simplesmente como ponto de partida. Seu patrimônio líquido ideal pode ser muito maior ou muito menor do que o valor indicado pela diretriz, dependendo do seu estilo de vida e objetivos.
Por que seu patrimônio líquido é importante
Quando você vê as tendências financeiras em preto e branco em suas declarações de patrimônio líquido, você é forçado a confrontar a realidade de onde você está financeiramente. A revisão de suas declarações de patrimônio líquido ao longo do tempo pode ajudá-lo a determinar 1) onde você está e 2) como chegar onde deseja. Isso pode lhe dar encorajamento quando você está indo na direção certa (ou seja, reduzindo a dívida enquanto aumenta os ativos) e pode ser um sinal de alerta se você não estiver no caminho certo. Entrar no caminho certo pode incluir o seguinte:
Gaste com sabedoria
Saber seu patrimônio líquido é importante porque pode ajudá-lo a identificar as áreas em que você gasta muito dinheiro. Só porque você pode comprar algo, não significa que você precisa comprá-lo. Para evitar que a dívida se acumule desnecessariamente, considere se algo é uma necessidade ou desejo antes de fazer uma compra. Para reduzir gastos e dívidas desnecessários, suas necessidades devem representar a maior parte dos gastos. (Lembre-se de que você pode racionalizar falsamente um desejo como uma necessidade. Esse par de sapatos de $ 500 atende à necessidade de calçados, mas um par mais barato pode servir e mantê-lo na direção financeira certa)
Saldar dívidas
A revisão de seus ativos e passivos pode ajudá-lo a desenvolver um plano para pagar dívidas. Por exemplo, você pode ganhar 1% de juros em uma conta do mercado monetário e, ao mesmo tempo, pagar dívidas de cartão de crédito com juros de 12%. Você pode descobrir que usar o dinheiro para saldar a dívida do cartão de crédito faz sentido no longo prazo. Na dúvida, analise os números para ver se faz sentido financeiro pagar uma determinada dívida, levando em consideração o impacto de não ter mais acesso a esse dinheiro (que você pode precisar em emergências).
Economize e invista
Os valores do seu patrimônio líquido podem motivá-lo a economizar e investir dinheiro. Se sua declaração de patrimônio líquido mostrar que você está no caminho certo para cumprir suas metas financeiras, isso pode encorajá-lo a continuar o que está fazendo. Por outro lado, se seu patrimônio líquido indica espaço para melhorias (por exemplo, com o tempo você tem ativos cada vez menores e passivos crescentes), isso pode fornecer uma centelha de motivação necessária para uma abordagem mais agressiva para economizar e investir seu dinheiro.
Por que conhecer o seu patrimônio líquido é perguntas frequentes importantes
Qual é a diferença entre lucro líquido e patrimônio líquido?
Você ganha dinheiro se trabalhar para alguém ou administrar uma empresa. Sua receita líquida é a sua receita após impostos e deduções na folha de pagamento, como previdência social e dinheiro com o qual você contribui para o plano 401 (k). Isso é diferente do seu patrimônio líquido, que é o valor total de tudo o que você possui, menos todas as suas dívidas.
Com que freqüência devo calcular meu patrimônio líquido?
Não existe uma regra definida sobre a frequência. Para algumas pessoas, o cálculo do patrimônio líquido trimestral faz sentido, enquanto para outras, um cálculo anual é melhor. Alguns consultores sugerem que você também recalcule após uma grande compra ou venda, como uma casa ou um carro.
O que significa patrimônio líquido líquido?
O valor líquido líquido é a parte do seu patrimônio líquido que poderia ser facilmente convertida em dinheiro em um dia, se necessário, em comparação com um ativo que levaria algum tempo para ser convertido, como joias ou propriedades.