Seguradora prejudicada
O que é uma seguradora com deficiência?
Uma seguradora prejudicada é uma seguradora que é potencialmente incapaz de cumprir suas obrigações de apólice e foi colocada em reabilitação. Uma seguradora prejudicada não é insolvente, mas representa uma ameaça potencial para seus segurados. Os Estados consideram as seguradoras prejudicadas um risco porque podem ser incapazes de cumprir as obrigações concedidas aos seus cidadãos no caso de uma emergência.
Principais vantagens
- Uma seguradora prejudicada é uma seguradora que é potencialmente incapaz de cumprir suas obrigações de apólice e foi colocada em reabilitação ou conservação.
- Uma seguradora prejudicada não é insolvente, mas representa uma ameaça potencial para seus segurados.
- Os Estados consideram as seguradoras prejudicadas um risco porque podem ser incapazes de cumprir as obrigações concedidas aos seus cidadãos no caso de uma emergência.
- As comissões de seguro estaduais podem determinar que uma seguradora pode ser uma seguradora prejudicada se estiver enfrentando problemas e não puder cumprir suas obrigações.
Compreendendo uma seguradora com deficiência
As comissões de seguro estaduais podem determinar que uma seguradora pode ser uma seguradora prejudicada se estiver enfrentando problemas e não puder cumprir suas obrigações. Um tribunal pode colocar a seguradora em conservação ou reabilitação até que a saúde da empresa melhore o suficiente para que o risco de insolvência termine. Uma seguradora prejudicada que é incapaz de sair da conservação ou reabilitação ordenada pelo tribunal pode ser considerada uma seguradora insolvente e pode ser forçada à liquidação.
Quando uma seguradora é considerada danificada, os comissários de seguros do estado devem determinar a extensão da deficiência e quanto dinheiro é necessário para que ela não seja mais prejudicada. O comissário então notificará a seguradora sobre o valor, bem como fornecerá um prazo durante o qual a seguradora deverá pagar o valor.
As associações de seguros estaduais podem garantir ou segurar as apólices emitidas por seus membros, incluindo membros que se tornem seguradores com deficiência. A ajuda oferecida a seguradoras com prejuízo, fora das garantias, pode incluir crédito ou outros fundos, embora a extensão de qualquer assistência financeira dependa da probabilidade de a seguradora com prejuízo ser capaz de reembolsar.
As seguradoras têm maior probabilidade de enfrentar a ameaça de prejuízo se fornecerem apólices semelhantes a um conjunto não diversificado de indivíduos e empresas. Por exemplo, uma empresa que fornece apólices de imóveis residenciais apenas para pessoas que vivem em uma zona costeira de inundação, sem também fornecer apólices para áreas menos propensas a inundações, corre um risco maior de não conseguir pagar suas obrigações.
Considerações Especiais
A Conservação de Seguradoras com Deficiência
Depois que uma seguradora é considerada deficiente, em alguns estados, uma seguradora pode ser colocada sob uma ordem de conservação antes de entrar no processo de reabilitação. Uma ordem de conservação dá ao regulador tempo para determinar o curso de ação que deve ser tomado em relação a uma seguradora prejudicada. Normalmente dentro de 180 ou 360 dias, o regulador irá liberar a seguradora da conservação ou requerer que a seguradora entre no processo de reabilitação (ou seja liquidada). Às vezes, após avaliar a situação atual da seguradora, o regulador pode descartar a conservação e permitir que a seguradora retorne às operações normais de negócios. Na maioria dos estados, uma ordem de conservação pode ser mantida em sigilo para mitigar qualquer dano potencial ao negócio da seguradora.
O processo de reabilitação para seguradoras com deficiência
O processo de reabilitação visa esgotar todos os recursos e fazer todos os esforços para ajudar a seguradora a recuperar seus prejuízos e recuperar sua situação financeira anterior. Um processo de reabilitação é um processo formal. Após a reclamação apresentada pelo regulador, a seguradora é notificada com reclamação e intimação. Em alguns casos, o processo de reabilitação também pode ser usado para preparar a seguradora para a liquidação. Os reguladores de seguros do estado exigem que os provedores de seguros cumpram relatórios e demonstrações financeiras regulares que mostram a condição financeira da seguradora. Isso dará aos reguladores estaduais a chance de ajudar no caso de a seguradora estar em sérios problemas financeiros, tomando medidas para evitar mais complicações. Mas, depois de todos os esforços desenvolvidos, conclui-se finalmente que a seguradora não pode ser reabilitada, a seguradora é então declarada falida ou insolvente.