Se for pego, quais implicações a lavagem de dinheiro tem em uma empresa?
A lavagem de dinheiro é uma indústria multibilionária que impacta interesses comerciais legítimos, tornando muito mais difícil para empresas honestas competir no mercado, uma vez que os lavadores de dinheiro frequentemente fornecem produtos ou serviços com valor inferior ao de mercado. Quando uma instituição financeira ou empresa também é regulamentada pelo governo, a lavagem de dinheiro ou a não implementação de políticas razoáveis de combate à lavagem podem resultar na revogação de um contrato comercial ou de licenças governamentais.
As empresas que se associam com pessoas, países ou entidades que fazem a lavagem de dinheiro também enfrentam a possibilidade de multas. ING, Royal Bank of Scotland, Barclays e Lloyds Banking Group estão entre as instituições que foram multadas por envolvimento em transações associadas a atividades de lavagem de dinheiro em países como Irã, Líbia e Sudão.234
A lavagem de dinheiro é um crime definido como o processo de criar a ilusão de que grandes quantias de dinheiro obtidas em crimes graves realmente provêm de uma fonte legítima. A lavagem geralmente é feita por meio de crimes como tráfico de drogas ou atividades terroristas. Estima-se que mais de US $ 800 bilhões sejam lavados anualmente.
O banco internacional HSBC também foi multado por deixar de implementar medidas adequadas de combate à lavagem de dinheiro (AMLs). De acordo com o governo federal dos Estados Unidos, o HSBC é culpado de pouca ou nenhuma supervisão das transações de sua unidade mexicana, que incluíam o fornecimento de serviços de lavagem de dinheiro a vários cartéis de drogas envolvendo grandes movimentos de dinheiro da unidade mexicana do HSBC para os Estados Unidos. O governo diz que HSBC falhou em manter registros adequados como parte de suas medidas de AML. Isso inclui um enorme acúmulo de contas não revisadas e uma falha do HSBC em arquivar Relatórios de Atividades Suspeitas (SARs).
Após uma investigação de um ano do HSBC, o governo federal indicou que a instituição não cumpriu as leis bancárias dos Estados Unidos e, conseqüentemente, sujeitou os Estados Unidos ao dinheiro mexicano de drogas, cheques de viagem suspeitos e corporações de ações ao portador.
Corporações como o HSBC estão sujeitas a várias leis federais que buscam prevenir a lavagem de dinheiro. Isso inclui a Lei de Sigilo Bancário, a Lei de Comércio com o Inimigo e o título III da Lei Patriota, chamada “Lei Internacional de Redução da Lavagem de Dinheiro e Antiterrorismo Financeiro de 2001”
O Título III visa prevenir a exploração do sistema financeiro americano por partes suspeitas de terrorismo, financiamento do terrorismo e lavagem de dinheiro. A lei impõe requisitos rígidos de contabilidade e também autoriza o Secretário do Tesouro dos Estados Unidos a desenvolver regulamentações que incentivem uma melhor comunicação entre as instituições financeiras com o objetivo de dificultar o ocultamento de identidade por parte dos lavadores de dinheiro. O Tesouro também pode impedir a fusão de duas instituições bancárias se ambas as entidades tiverem um histórico de não implementar procedimentos adequados de combate à lavagem de dinheiro.
A Associação de Especialistas Certificados em Combate à Lavagem de Dinheiro (ACAMS) oferece certificação para profissionais de combate à lavagem de dinheiro conhecidos como Especialistas Certificados em Combate à Lavagem de Dinheiro (CAMS). Os requisitos para obter a certificação CAMS incluem a obtenção de 40 créditos de qualificação com base na educação, experiência de trabalho e aprovação no exame CAMS. Os profissionais que obtêm a certificação CAMS podem trabalhar como gerentes de conformidade de corretagem, oficiais da Lei de Sigilo Bancário, gerentes de unidades de inteligência financeira, analistas de vigilância e analistas investigativos de crimes financeiros.