Como a falência afeta sua capacidade de garantir crédito

Como a falência afeta você e seu crédito? Para começar, pode afetar sua pontuação de crédito mais severamente do que qualquer outro evento financeiro único. Embora nem todas as falências realmente causem uma grande queda em sua pontuação – na verdade, é teoricamente possível que sua pontuação de crédito possa aumentar após uma falência – qualquer efeito negativo torna mais difícil adquirir crédito no futuro.

O pedido de falência afeta você de outra maneira, aparecendo em seu relatório de crédito por anos depois, fornecendo um grande sinal de alerta aos credores em potencial sobre um histórico de pagamentos conturbado. Alguns credores negam imediatamente um pedido quando a falência é listada em um relatório de crédito.

Falência e sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito FICO costuma ser o determinante mais importante para saber se você recebe crédito, quanto e com que taxa de juros. Uma pontuação mais alta significa que você pode pedir mais empréstimos e com uma taxa de juros mais baixa. O pedido de falência pode fazer com que sua pontuação de crédito caia drasticamente. Se um credor estiver disposto a aceitar seu pedido de crédito, apesar de sua pontuação baixa, é provável que as condições sejam menos favoráveis.

A FICO afirma que seu histórico de pagamento representa 35% de sua pontuação de crédito total.É possível que um pedido de falência não cause uma queda significativa se você já tiver um histórico de pagamentos inconsistente. Outros 30% de sua pontuação é o valor total da dívida que você deve, o que pode realmente ajudar a quitação da falência.  No entanto, é raro que a falência não prejudique sua pontuação de crédito.

Falência e seu relatório de crédito

O tipo de falência que você decidir abrir determinará porquanto tempo ela será listada em seu relatório de crédito ao consumidor. As falências do Capítulo 7 e do Capítulo 11 permanecem em seu relatório de crédito por 10 anos após o arquivo. As falências do Capítulo 13 permanecem em um relatório de crédito por sete anos após a conclusão da falência, mas os procedimentos do Capítulo 13 podem levar de três a cinco anos para terminar.

Em muitos casos, não é sua pontuação de crédito danificada que dificulta a obtenção de crédito. Alguns credores não concedem crédito a ninguém em processo de falência, independentemente de sua pontuação FICO. Se você estiver tendo dificuldades para obter crédito após uma falência, pode ser uma boa ideia abrir um cartão de crédito garantido, que é um cartão de crédito que você devolve com um depósito em dinheiro.