Como os fundos fiduciários podem proteger seus filhos
Um fundo fiduciário é uma entidade legal constituída com a finalidade de deter ativos para o benefício de pessoas específicas, ou mesmo para uma organização. As crianças são beneficiários frequentes de fundos fiduciários porque os fundos fiduciários podem proteger seus ativos e garantir que sejam usados para a administração de seus filhos. Como um fundo fiduciário pode fazer isso?
Principais vantagens
- Estabelecer um fundo fiduciário para seus filhos não é necessariamente apenas para famílias ricas.
- As crianças costumam ser beneficiárias de fundos fiduciários de pais ou avós que desejam repassar seus bens.
- Um testamento pode ser desafiado por terceiros, tornando-o uma opção arriscada para distribuir seus ativos. Um trust garantirá que seu dinheiro chegue ao destinatário pretendido.
- Você pode definir a confiança para ser dispersa quando a criança atingir uma determinada idade e pode definir um cronograma de pagamento ou dispersá-lo em uma única quantia.
Os fundos de garantia estão disponíveis para seus filhos
Um dos principais benefícios de ter um trust é que os ativos mantidos dentro dele são protegidos de ações judiciais. Com a possível exceção da poupança para a aposentadoria, todos os ativos que você possui estão sujeitos à apreensão pelos tribunais e credores. No entanto, os ativos mantidos sob custódia são legalmente protegidos.
Isso será importante se, depois de abrir contas de poupança ou investimento direcionadas para seus filhos, você for forçado a pedir falência ou se tiver falência comercial. Outra possibilidade é enfrentar uma ação judicial por responsabilidade civil.
Ter os bens de seus filhos sob custódia protegerá esse dinheiro e garantirá que ele estará disponível quando precisarem.
Confiança irrevogável vs. confiança revogável
No entanto, há uma distinção importante em relação a relações de confiança. Para que os ativos sejam protegidos, eles devem ser mantidos em um fideicomisso irrevogável. Este é um tipo de fideicomisso no qual os termos do fideicomisso são criados no início e depois se tornam permanentes. Você não pode alterá-los, mesmo que esteja financiando o fundo. Isso significa que você abrirá mão de um certo controle sobre a confiança. Mas se você quiser que os ativos estejam completamente protegidos, isso será absolutamente necessário.
O outro tipo de fideicomisso é conhecido como fideicomisso revogável ou fideicomisso vivo. Você pode manter o controle sobre o truste, mas, por esse motivo, ele permanecerá sujeito à apreensão por credores e outras partes.
Protegendo o dinheiro
Um trust dá a você a capacidade de nomear beneficiários específicos e, uma vez que você o faça, suas intenções não poderão ser alteradas após o fato. Isso significa que você poderá nomear especificamente seus filhos como beneficiários do fundo – e até mesmo excluir alguns filhos, se for sua escolha – e seus desejos serão realizados.
Isso não é verdade com contas de investimento regulares, e não necessariamente verdade no caso de um testamento. Uma vez que um testamento dispersa seus ativos gerais, qualquer parte dele pode ser contestada por terceiros não intencionais. Um trust garantirá que o dinheiro vá para as pessoas listadas no trust, e mais ninguém.
Garantir que os fundos estejam disponíveis a longo prazo
Uma das maiores vantagens de um trust é que você tem controle sobre como o dinheiro do trust é distribuído aos beneficiários. Você pode fazer isso de uma só vez ou parcelá-lo em um período de vários anos. Você pode até mesmo configurá-lo como uma anuidade para fazer pagamentos ao beneficiário em qualquer base que você escolher – mensal, trimestral, semestral ou anualmente.
Você pode pensar nisso como uma espécie de “provisão para perdulário”. Isso garantirá que o dinheiro não seja dispersado pela confiança e, em seguida, gasto rapidamente pelo beneficiário. Isso pode ser especialmente importante com crianças pequenas, quando pode ser necessário nomear um tutor, ou mesmo para filhos adultos jovens, em quem você pode não confiar inteiramente para lidar com o dinheiro no início da vida.
Você pode definir a confiança para ser dispersa quando a criança atingir uma certa idade, digamos 25, 30 ou até 50 anos. Isso permitirá que você adie a entrega dos bens do trust para seu filho até que ele atinja uma idade na qual você acredita que será financeiramente responsável. Você pode até optar por fazer pagamentos mensais ou anuais até uma certa idade, sobre os quais o saldo remanescente do truste será emitido para o indivíduo em uma única quantia.
Garantindo que o dinheiro seja usado para fins pretendidos
Uma relação de confiança pode ser configurada de forma que você possa até determinar para que servem os propósitos específicos das distribuições. Por exemplo, você pode incluir um texto no trust que exija que o dinheiro seja desembolsado apenas para despesas maiores, como educação universitária, compra de uma casa, abertura de um negócio ou até mesmo o cuidado de um filho ou neto com deficiência.
Embora possamos não gostar de pensar sobre isso desta forma, se você tem um filho que tem um problema de abuso de substâncias, um transtorno de jogo ou cujos hábitos de consumo você não tolera, colocar restrições sobre as razões pelas quais isso será dispersado pode ser a maneira perfeita de garantir que o dinheiro estará disponível apenas para despesas que ajudem a melhorar a vida do seu filho.
Garantir que o dinheiro chegue depois que você for embora
Embora seja verdade que você pode usar um testamento para legar sua propriedade aos seus filhos, um truste alcançará esse objetivo de forma muito mais eficiente e completa.
Isso será especialmente importante no caso de você morrer antes de seus filhos atingirem a idade adulta. Um fideicomisso garantirá que os fundos estarão disponíveis durante o período de dependência de seus filhos, bem como quando eles forem adultos. Dessa forma, você pode criar um método pelo qual o dinheiro estará disponível para cuidar deles, para sua educação universitária e para ajudá-los a entrar no mundo adulto quando forem mais velhos.
Você pode não estar lá para fornecer os fundos para todas essas necessidades essenciais, mas o fundo fiduciário ajudará a cuidar deles em sua ausência. Um fiduciário independente pode ser nomeado para lidar com o desembolso de ativos após sua morte, com base nos termos que você especificou no fideicomisso. Isso garantirá que esses desembolsos ocorrerão de maneira ordenada e nos intervalos que você considerar adequados.
The Bottom Line
Você pode usar contas de investimento convencionais, ou até mesmo um testamento, para distribuir ativos para seus filhos. Mas um fundo fiduciário fará isso com segurança e exatamente da maneira que você deseja que ocorra.