Como economizar para iniciar um portfólio de investimentos
Nestes tempos econômicos difíceis, a ideia de reservar dinheiro extra para investimentos pode parecer uma tarefa assustadora. Mas o planejamento para o futuro é essencial para a segurança financeira. Você não precisa se formar em economia ou conseguir um segundo emprego para ter o dinheiro extra para iniciar uma carteira de investimentos. Aqui estão algumas das melhores práticas para entrar no mercado.
Principais vantagens:
- Crie uma Declaração de Política de Investimento (IPS) que estabeleça a finalidade do seu investimento.
- Revise seu IPS anualmente para ter certeza de que ainda está alinhado com seus objetivos financeiros.
- Encontre maneiras de cortar alguns itens do orçamento para que você possa alocar pequenas quantias para investir.
- Coloque os fundos em uma conta separada com juros
- Considere configurar uma transferência automática que dedique uma quantia de seu cheque de pagamento à poupança.
- Encontre veículos de investimento de baixo custo, como fundos negociados em bolsa (ETFs) e corretoras que oferecem comissões baixas ou nenhuma comissões e nenhum saldo mínimo.
- Pesquise exaustivamente qualquer profissional financeiro antes de usá-lo como consultor.
Desenvolva um Plano
Antes de investir um centavo, é fundamental que você apresente um plano para o seu dinheiro. Um plano de investimento escrito, conhecido como Declaração de Política de Investimento (IPS), pode ser útil para se organizar. Um IPS deve abordar o propósito de seu investimento, como pagar pela educação universitária de um filho ou financiar sua aposentadoria. Essas informações determinarão o retorno que você deseja sobre o seu investimento e em quanto tempo você precisará dele. O IPS também tratará de curto prazo devem evitar investimentos voláteis que tendem a flutuar para cima e para baixo. Se seus objetivos são de longo prazo, você pode aproveitar as recompensas de investimentos mais arriscados enquanto tem tempo para se recuperar das inevitáveis quedas do mercado. Existem vários tipos de produtos de investimento disponíveis e cada um tem seu próprio conjunto de benefícios, riscos e taxas.
Por que você deve desenvolver uma declaração de política de investimento (IPS)
A Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos opera o site “Investor.gov”, que fornece um guia fácil de ler sobre tudo, desde ações e títulos a fundos do mercado monetário e commodities. Outro benefício de criar um IPS pessoal é a oportunidade de se preparar para tempos financeiros difíceis antes que eles aconteçam. Um IPS forte aliviará a tomada de decisão precipitada que pode se tornar comum durante turbulências econômicas.
É provável que seus objetivos financeiros mudem com o tempo. Revise seu IPS anualmente ou à medida que ocorrerem grandes mudanças na vida, como casar ou divorciar, veículos de investimento e quais deles melhor atendem às suas necessidades.
Determine seu investimento inicial
Investir será menos intimidante se você não precisar apostar muito para entrar no jogo. É possível iniciar um portfólio próspero com um investimento inicial de apenas US $ 1.000, seguido por contribuições mensais de apenas US $ 100. Há muitas maneiras de obter uma quantia inicial que você planeja aplicar em investimentos. Primeiro, analise seu orçamento pessoal e veja se há áreas em que você pode cortar, como entretenimento, compras ou jantar fora.
Pegue o dinheiro que você teria usado nessas despesas não essenciais e coloque os fundos em uma conta de poupança separada com juros. Outra ideia é viver segundo a regra de se pagar primeiro. Determine uma quantia que você tirará de cada contracheque e dedique-a à economia antes de fazer qualquer outra coisa. Você pode configurar transferências automáticas de sua conta corrente para sua conta poupança para que não fique tentado a pular a poupança. Por fim, não subestime o poder de simplesmente salvar seus trocados sobressalentes.
Muitas cooperativas de crédito e bancos, como o Bank of America, oferecem programas que arredondam as compras com cartão de débito para o valor em dólar mais próximo e transferem a diferença de sua conta corrente para sua conta poupança. Para obter o máximo de um desses programas, encontre uma instituição financeira que corresponda a algumas ou todas as suas economias.
Encontre produtos de investimento econômicos
Existem algumas maneiras diferentes de investir, uma vez que tenha pelo menos US $ 1.000. Um desses métodos são os fundos negociados em bolsa (ETFs), que exigem apenas a compra mínima de uma ação. Você obterá os maiores retornos com corretoras que oferecem comissões baixas ou nenhuma comissões nas negociações e nenhum saldo mínimo. Outra opção é encontrar um fundo tudo-em-um ou pré-misto que permitirá que você entre US $ 1.000 ou elimine o requisito de investimento mínimo em troca de contribuições automáticas mensais (geralmente pelo menos US $ 50 por mês). A vantagem desse tipo de fundo é que ele oferece um portfólio diversificado instantâneo de dinheiro, títulos e ações. Além disso, por US $ 250 mais taxas anuais de pouco menos de 1%, você pode obter um fundo administrado ativamente que vem com ações escolhidas profissionalmente.
Embora ter especialistas gerenciando seu portfólio possa parecer atraente, muitos acreditam que as taxas anuais mais altas vinculadas a fundos gerenciados ativamente não se justificam em comparação com os retornos de fundos gerenciados passivamente com taxas mais baixas.
Em março de 2019, o S&P Dow Jones Indices mostrou que, pelo nono ano consecutivo, 65% dos fundos de grande capitalização ficaram atrás do S&P 500 do ano passado e que “os gestores ativos continuam a mostrar um desempenho desanimador em comparação com seus benchmarks passivos”.
Proteja seu dinheiro
Assim que você finalmente tiver o dinheiro para começar a investir, a última coisa que deseja fazer é perder tudo para um negócio fraudulento. Embora um consultor financeiro profissional possa ser inestimável quando se trata de navegar em seu portfólio de investimentos, cuidado com os golpistas que estão apenas fingindo ter os melhores interesses de seus investidores em mente.
Existem vários tipos diferentes de fraude que podem atingir tanto investidores novos quanto experientes. Os investidores nunca devem dar seu dinheiro a ninguém sem fazer a pesquisa adequada para verificar a credibilidade de um consultor ou corretor. O sistema de arquivamento EDGAR ( Electronic Data Gathering, Analysis and Retrieval ) da Securities and Exchange Commission dos EUA é um recurso online para verificar as demonstrações financeiras e atividades de uma empresa. Você também pode usar o banco de dados da SEC para pesquisar os históricos disciplinares de vendedores de títulos, que devem ser licenciados para vender títulos em seu estado.
Evite trabalhar com empresas e indivíduos que o pressionam a investir rapidamente ou que prometem “retornos garantidos”. Na melhor das hipóteses, um retorno anual altamente otimista é de 10%. A promessa de algo mais do que provavelmente é boa demais para ser verdade. Se você tiver alguma dúvida ou preocupação com relação à fraude de investimento, entre em contato com a SEC, a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ou a North American Securities Administrators Association (NASAA).
The Bottom Line
Mesmo com um orçamento pequeno, é possível economizar dinheiro extra para aplicar em uma carteira de investimentos. Tudo o que é necessário é algum planejamento para definir seus objetivos de investimento, encontrar produtos de investimento que não exijam grandes compromissos iniciais e a pesquisa adequada para garantir que seus fundos sejam protegidos adequadamente.