Como economizar $ 1 milhão para a aposentadoria ganhando um salário mínimo
Superficialmente, a ideia de que você pode economizar US $ 1 milhão para a aposentadoria quando ganha um salário mínimo parece impossível, mas pode ser feito.
Considere o seguinte exemplo da vida real. Em 2014, um zelador e atendente de posto de gasolina de Brattleboro, Vt., Chamado Ronald Read, morreu aos 92 anos, mas não antes dediscretamente economizar US $ 8 milhões. Quando o testamento foi finalmente homologado, os vizinhos souberam que o homem modesto que dirigia até a loja em seu Yaris usado havia deixado $ 6 milhões para sua biblioteca e hospital local.
Veja como qualquer pessoa com uma renda modesta tem chance de se aposentar com US $ 1 milhão economizado.
Principais vantagens
- Para economizar US $ 1 milhão para a aposentadoria do salário mínimo, você precisará começar cedo para se beneficiar da capitalização.
- Aproveite as contribuições correspondentes a um plano patrocinado pelo empregador, se tiver acesso a um.
- Escolha os investimentos certos – como ações com um histórico sólido que historicamente pagaram altos dividendos – e mantenha-os no longo prazo.
Comece a economizar cedo
Se você quiser chegar à marca de US $ 1 milhão no salário mínimo, precisa começar a economizar o mais rápido possível. As pessoas que começam a economizar para a aposentadoria na adolescência ou na casa dos 20 anos terão muito mais facilidade para atingir sua meta do que aquelas que esperam até os 30 ou 40 anos.
Quando você tem um horizonte mais longo até a aposentadoria, tem o poder dos juros compostos do seu lado. Basicamente, isso significa que você ganha juros sobre seus juros ao longo do tempo. Se você está investindo de forma constante e obtendo uma taxa de retorno decente, os juros compostos têm um impacto significativo sobre a quantia que você terá quando se aposentar.
“Se você começar cedo, sua chance de se tornar um milionário é possível mesmo com uma pequena renda. Pôr de lado o que as famílias gastam em contas de telefone celular ou cabo todos os meses pode levá-lo lá. Pequenas contribuições fazem a diferença”, diz MoneyCoach em Charleston, SC
Aqui está um exemplo. Digamos que você invista $ 5.000 em um Roth IRA aos 18 anos. Você investe $ 200 adicionais por mês até os 66 anos, ganhando uma taxa de retorno anual de 7%. Quando você se aposentar, seu saldo será de pouco mais de US $ 1 milhão. Em comparação, alguém que começa a economizar aos 30 anos com o mesmo investimento inicial de $ 5.000 e investimento mensal de $ 200 teria apenas cerca de $ 439.000 aos 66 anos. Quanto mais você esperar, menos economia terá no longo prazo.
Aproveite as contribuições correspondentes
Se você tem a sorte de trabalhar em um emprego de salário mínimo que oferece plano de aposentadoria 401 (k) ou semelhante , patrocinado pelo empregador, você tem uma enorme vantagem quando se trata de economizar. Isso porque você pode aumentar o que está investindo para a aposentadoria por meio de uma correspondência com o empregador.
As contribuições do Roth IRA são feitas com dólares após os impostos e, ao contrário dos IRAs tradicionais, as retiradas são isentas de impostos na aposentadoria.
Vejamos outro exemplo. Suponha que você esteja ganhando $ 15.000 por ano. Você contribui com 15% do seu salário para o 401 (k) e seu empregador corresponde a 100% do que você investiu, até os primeiros 6%. Se você fizer isso dos 25 aos 65 anos e ganhar um retorno anual de 7% a cada ano, terá mais de $ 650.000 ao se aposentar.
Certo, isso está abaixo de US $ 1 milhão, mas se você for realmente diligente e for capaz de investir dinheiro extra em um IRA, poderá compensar a diferença. Se você obtiver uma restituição de imposto de $ 2.000 a cada ano e estacioná-la em um Roth por 40 anos, por exemplo, são mais $ 427.000 que você teria para a aposentadoria, assumindo um retorno de 7%.
Escolha os investimentos certos
Os cenários listados acima pressupõem o melhor cenário, em que você está investindo uma porcentagem substancial de seu salário e obtendo retornos decentes o tempo todo. Como ninguém pode prever com precisão o que o mercado fará, no entanto, você deve ser estratégico sobre como investir.
Focar em ações envolve assumir mais riscos, mas também é a maneira de obter melhores retornos. Títulos são seguros, mas não vão gerar ganhos de dois dígitos. Se você estiver hesitante em comprar ações individuais, procure aquelas que tenham um histórico sólido de pagamento de dividendos generosos a seus investidores. Se você não tiver certeza de quais são as melhores, comece com os aristocratas de dividendos, que são ações que aumentaram seus pagamentos de dividendos por 25 anos consecutivos ou mais.
Os investimentos de Ronald Read incluíram AT&T, Bank of America, CVS, Deere, General Electric e General Motors, muitos dos quais ele ocupou por décadas. Embora não tivessem ideia de seus investimentos, amigos se lembravam de que ele lia o The Wall Street Journal todos os dias.
Além de focar em investimentos que provavelmente terão melhores retornos, você também precisa estar ciente de seus custos. Os fundos negociados em bolsa (ETFs) são uma ótima alternativa de baixo custo aos fundos mútuos gerenciados ativamente, que têm despesas mais altas que podem reduzir seus ganhos com o tempo.
The Bottom Line
Aposentar-se milionário quando ganha um salário mínimo não é impossível, mas você tem um trabalho difícil para você.
“Só é impossível porque todos dizem que não é possível. Lembre-se, foi dito uma vez que um ser humano não podia correr uma milha em cinco minutos… agora isso é feito rotineiramente”, diz STA Wealth Management em Houston, Texas.
Começar mais cedo ou mais tarde, pesquisando exaustivamente suas opções de investimento e colocando o dinheiro grátis ou encontrado em bom uso, sempre que possível, pode colocá-lo firmemente no caminho para aumentar seu patrimônio líquido.