Seguro Pessoal Legal

O que é seguro jurídico pessoal?

O seguro jurídico pessoal, também chamado de “seguro de serviços jurídicos em grupo” ou “serviços jurídicos pré-pagos”, é projetado para tornar os serviços jurídicos mais acessíveis. Não é realmente seguro, entretanto; é um plano de desconto.

Como o seguro jurídico pessoal cobre

As seguradoras jurídicas pessoais diferem um pouco na cobertura que oferecem. Além disso, se você obtiver seu seguro legal pessoal por meio de seu empregador (muitas grandes empresas o oferecem a seus funcionários como um benefício opcional), esteja ciente de que seu empregador pode personalizar a cobertura disponível para seus funcionários. Por esses motivos, os detalhes do plano dependerão do que a seguradora oferece e do que seu empregador disponibiliza. Você também pode adquirir um plano individual por conta própria.

O seguro legal pessoal pode lhe dar direito a taxas reduzidas por serviços que o plano não cobre quando você usa um advogado da rede. Por exemplo, você pode obter um desconto de 25% ou mais em serviços não cobertos. Alguns planos de seguro jurídico pessoal oferecem acesso a serviços relacionados, como consultoria tributária de profissionais da área tributária. E alguns planos cobrem não apenas o funcionário, mas também seu cônjuge e dependentes. 

Se você precisar consultar um advogado pessoalmente, o seguro jurídico pessoal pagará o custo total das taxas horárias do advogado para sua consulta e você não deverá nada fora do bolso. Ao contrário do seguro saúde, não há co-pagamentos ou franquias. O seguro também cobrirá o custo dos honorários advocatícios para a preparação ou revisão de documentos, como diretivas antecipadas de saúde e procurações de saúde. O plano também pode fornecer acesso ilimitado a advogados por meio de um número de telefone gratuito para o qual você pode ligar para obter ajuda com um serviço coberto. 

Se o seu empregador oferece seguro legal pessoal, você terá a oportunidade de se inscrever quando for contratado e, novamente, a cada ano durante as inscrições abertas. Depois de se inscrever, você pode cancelar a qualquer momento, mas só pode alterar sua cobertura durante a inscrição em aberto. Você permanecerá automaticamente inscrito a cada ano, a menos que cancele. Se o seu empregador não oferece seguro legal pessoal como benefício, você pode adquirir uma apólice individual por conta própria. A cobertura do plano pode não ser tão abrangente quanto a oferecida por um empregador.

O custo mensal do seguro jurídico pessoal dificilmente afetará seu orçamento. Por exemplo, o estado da Califórnia oferece cobertura por cerca de US $ 10 por mês, enquanto LegalZoom oferece planos por um custo semelhante se você pagar antecipadamente por um ano, caso contrário, é cerca de US $ 15 por mês.

Considerações Especiais

Tal como acontece com o seguro saúde, você terá um número limitado de provedores para escolher em um plano de seguro pessoal legal. Você pode ter a opção de usar um advogado de fora da rede, mas em vez do plano pagar o advogado diretamente, você pode ter que pagar adiantado e, em seguida, entrar com uma ação na seguradora para ser reembolsado.

O plano pode pagar ao seu advogado fora da rede o valor que normalmente pagaria a um advogado dentro da rede, e você será responsável por qualquer diferença. Você precisará certificar-se de que compreende os limites do plano de honorários advocatícios fora da rede, para não incorrer em contas que não pode pagar.

Enquanto alguns planos anunciam que os participantes recebem um desconto em serviços não cobertos, alguns advogados compensam o “desconto” que você deveria obter cobrando uma taxa horária mais alta para começar ou marcando outros serviços pelos quais cobram de você. E mesmo para serviços cobertos e advogados da rede, você ainda pode pagar do bolso certos custos associados aos serviços jurídicos de que precisa, incluindo taxas de arquivamento de documentos, taxas de repórteres judiciais e taxas de testemunhas especializadas.

Certos serviços são excluídos completamente e você não receberá nenhuma cobertura por eles. Um plano oferecido por seu empregador não o ajudará a processá-lo nem a se defender caso seu empregador o processe. Se você tem um problema com a compensação dos trabalhadores ou compensação de desemprego, você pode não ser capaz de transformar a serviços jurídicos do plano de ajuda. Isso não o ajudará a ir a um tribunal de pequenas causas ou a entrar com uma ação coletiva. E se você estiver envolvido em uma ação judicial coberta por outra apólice de seguro, como o seguro do proprietário ou do automóvel, seu seguro pessoal legal não se aplicará.

O seguro jurídico pessoal também não cobre aconselhamento em questões de negócios. Se você precisar de um advogado para ajudá-lo a iniciar um pequeno negócio ou a lidar com um inquilino difícil de um imóvel que você possui, terá de contratar um por conta própria. Você também não pode usar seguro jurídico pessoal para abrir um processo frívolo. Como era de se esperar, você não pode usar seu seguro legal pessoal depois de se aposentar da empresa que oferece o plano ou após ser demitido. No entanto, se você começou a trabalhar com um advogado por meio do plano antes de se aposentar ou perder o emprego, sua apólice pode cobrir o resto do caso. Outras exclusões incluem questões envolvendo leis estrangeiras (não americanas) e aquelas envolvendo outros membros do grupo de planos. Em outras palavras, você pode não conseguir usar o plano para processar seu colega de trabalho.

Limitações do seguro jurídico pessoal

Além disso, os planos de seguro jurídico pessoal dividem diferentes tipos de serviços jurídicos em diferentes categorias e pode haver limites sobre a quantidade de serviços que o plano cobrirá em cada categoria. Por exemplo, para usar serviços jurídicos “preventivos”, como fazer com que um advogado analise seu testamento, o plano pode cobrir uma hora de serviço por trimestre.

Em alguns planos, você só pode usar cada tipo de cobertura uma vez por ano por apólice. Isso significa que o plano pode cobrir o custo de um advogado preparar seu testamento, mas não o de seu marido. Ou, se você foi acusado de duas contravenções em um ano, seu plano cobriria apenas os honorários advocatícios de sua primeira contravenção.

Alguns planos também têm períodos de espera, o que significa que você terá que se inscrever no plano por vários meses antes de poder usar determinados serviços. Esse período de espera tem como objetivo a proteção contra o risco moral, em que as pessoas evitam se inscrever em um seguro até que realmente precisem usá-lo. No entanto, algumas apólices não têm período de espera e até permitem que você use a apólice para um problema jurídico pré-existente, desde que você ainda não esteja trabalhando com outro advogado. Outras políticas dizem que as circunstâncias pré-existentes podem ou não ser excluídas, dependendo se o escritório de advocacia participante que você escolheu deseja assumir o seu caso.

A abrangência de um plano jurídico pessoal pode variar significativamente de um provedor para outro. Certifique-se de ler as letras miúdas e entender o que é coberto, o que não é e onde você pode incorrer em custos extras antes de se inscrever. Por exemplo, o plano pode cobrir o custo das horas de um advogado gastas em um julgamento, mas não as horas gastas na preparação de seu julgamento. Essas horas representariam uma despesa significativa que você teria que pagar do bolso.