Como otimizar seu portfólio e reduzir taxas

As taxas são um mal inevitável do investimento, mas isso não significa que você precise pagar a mais quando se trata delas. Poucas pessoas prestam muita atenção às despesas de investimento quando os tempos são bons, mas o que não percebem é que essas pequenas taxas irritantes podem corroer seus retornos.

Considere uma carteira de investimentos de $ 100.000, por exemplo. Se você pagar 0,50% em taxas anualmente por vinte anos, essas taxas reduzirão o valor de seu portfólio em $ 10.000. Se as taxas forem de 1%, essa redução sobe para perto de US $ 30.000 no mesmo período. Para investidores que desejam otimizar seu portfólio e reduzir as taxas de investimento, existem algumas maneiras fáceis de fazer isso. Mas antes de começar a procurar maneiras de reduzir as taxas de investimento que você paga, você precisa primeiro entender o que são.

As regulamentações exigem que as taxas de investimento sejam divulgadas de forma mais proeminente, mas ainda é muito confuso para os investidores que não têm tempo para examinar um longo prospecto para descobri-lo. Na verdade, de acordo com uma pesquisa AARP de 2011 com 401 (K) participantes do plano, constatou-se que 71% deles nem mesmo sabiam que estavam pagando taxas.

Uma das taxas mais conhecidas é o índice de despesas ou o valor que vai para taxas administrativas, de gestão, publicidade e outras despesas de back office. Se o fundo tiver um índice de despesas de um por cento, isso significa que 1% de seus ativos investíveis irá cobrir as despesas de funcionamento do fundo. O rácio de despesas irá variar dependendo do seu investimento. Outra grande taxa que um investidor pode pagar é a comissão se o fundo usar uma corretora para vender seu produto.

As taxas não podem ser totalmente evitadas, mas podem ser reduzidas. De ir atrás de fundos de baixo custo para ficar mais passivo, aqui está uma olhada em quatro maneiras de reduzir seus custos gerais de investimento.

Seja um pouco passivo em seu portfólio

Para contas gerenciadas ativamente, seja um fundo mútuo ou uma conta de corretora, os investidores geralmente pagarão mais em taxas do que os investimentos passivos ou aqueles que não têm uma pessoa que os administra ativamente. De acordo com a Morningstar, os investidores pagam em média 1,2% em taxas em fundos administrados ativamente, enquanto o fundo de negociação eletrônico ( ETF ) médio cobra 0,44%. Uma maneira fácil de reduzir o valor que você paga em taxas é mudar para um fundo de baixo custo, como um fundo de índice que acompanha índices específicos ou um ETF. Mesmo um fundo de obrigações pode ser mais barato do que um administrado ativamente.

Se você gosta da ideia de ter um gerente de portfólio administrando seus investimentos, encontre um que não vá cobrar muito de você em taxas. Aposta segura: opte por um fundo gerido ativamente que mantenha a proporção de despesas em 1% ou menos.

Vá com um fundo sem carga

Nem todos os fundos mútuos são criados igualmente, assim como as taxas associadas a eles. As empresas de fundos mútuos não são sem fins lucrativos, o que significa que querem ganhar dinheiro. A pergunta que os investidores devem fazer é quanto.

Para manter baixo o custo de um fundo mútuo, os investidores devem tentar evitar qualquer fundo que tenha uma carga associada a eles. Isso significa que o fundo está pagando uma comissão a quem está vendendo o fundo por eles.

Se o fundo mútuo tiver uma carga inicial, isso significa que a comissão será cobrada antecipadamente. Se for um fundo carregado de back-end, você será atingido ao vender o fundo mútuo dentro de um determinado número de anos. A taxa é mais alta no primeiro ano e diminui anualmente até o fim do período de detenção. Essa taxa de carga ou comissão pode ser de até 5% dos ativos investidos e é algo que pode ser evitado escolhendo um fundo mútuo sem carga, que tem comissão zero anexada a ele. Uma maneira rápida de saber se o fundo tem uma comissão associada é se ele está listado como Classe A, B ou C.

Escolha um corretor de descontos para economizar nas taxas

Os investidores que gostam de assumir o controle de seu portfólio escolhendo e escolhendo suas ações podem facilmente ter problemas com taxas de despesas se usarem uma corretora que cobra muito por operação. Você pode gostar da pesquisa, das ferramentas e de outros serviços associados à empresa de trading, mas se estiver pagando $ 19,95 por operação versus $ 4,95, isso pode corroer seus lucros.

Não quer desistir daquela corretora cara? Em seguida, outra maneira de reduzir suas taxas é controlar a quantidade de negócios que você faz. As taxas de transação podem aumentar e mantê-las sob controle pode economizar dinheiro. Sem mencionar que isso o forçará a ser do tipo que compra e mantém, o que pode recompensá-lo na forma de retornos mais elevados no longo prazo.

Cuidado com essas pequenas taxas

Neste mundo acelerado em que vivemos, é compreensível que as pessoas não tenham tempo para despejar suas contas de investimento para identificar as taxas que estão pagando, mas dedicar um tempo extra pode ser financeiramente compensador. Pegue a taxa anual como um exemplo. Algumas corretoras cobrarão uma taxa anual se você não negociar ou se não mantiver um valor específico em sua conta. Saber essa regra com antecedência pode ajudá-lo a evitar a taxa ou procurar outra empresa que não a tenha ou esteja disposta a renunciar a ela.

The Bottom Line

As taxas de investimento são uma parte inevitável do investimento, mas não precisam ser tão grandes a ponto de reduzir seus retornos. Afinal, ninguém quer que milhares de dólares em ganhos desapareçam por causa das taxas. Escolher fundos mútuos de baixo custo, optar por investimentos passivos como um ETF ou um fundo de índice e estar ciente de quanto você está pagando em taxas pode ajudar muito a reduzir o valor que você paga para investir.