Como minimizar impostos sobre indenização por demissão
Ser despedido nunca é uma boa notícia, mas se você receber um pacote de indenização, pode ser uma vantagem para sua conta poupança. Ele pode permitir que você faça treinamento enquanto procura um novo emprego, aumenta seu fundo de emergência ou paga dívidas. Mas uma coisa que muitas pessoas não levam em consideração é que terão de pagar impostos sobre o desligamento. Felizmente, existem várias maneiras de diminuir a carga tributária. Continue lendo para descobrir como reduzir sua conta de impostos para o Tio Sam.
Principais vantagens
- Você pode reduzir sua fatura de impostos direcionando seu pacote de indenização a um IRA.
- Considere colocar parte de sua indenização em um HSA se você tiver um plano de seguro saúde com franquia elevada.
- Pergunte ao seu empregador se a empresa pode pagá-lo em dois anos.
- Você pode usar parte do dinheiro de seu pacote para financiar um plano 529.
- Considere apoiar sua instituição de caridade favorita usando sua indenização para um fundo de doadores.
Contribuir para uma conta de aposentadoria
Uma maneira fácil de pagar menos impostos sobre verbas rescisórias é contribuir para uma conta com imposto diferido, como uma conta individual de aposentadoria (IRA). Olimite de contribuição é de $ 6.000 para o ano fiscal de 2021. Você pode colocar US $ 1.000 adicionais se tiver mais de 50 anos, o que conta como uma contribuição de recuperação.
Os especialistas financeiros dizem que você deve tentar ganhar o máximo que puder. De acordo com Pamela Capalad da Brunch and Budget, que é uma planejadora financeira certificada (CFP), você deve tentar contribuir com o valor máximo se puder aproveitar essa oportunidade.
Alguns empregadores podem até permitir que você inclua o pagamento de rescisão no 401 (k). O limite de 2021 é de $ 19.500. Você pode economizar $ 6.500 adicionais se tiver mais de 50 anos.
Coloque isso nas despesas de saúde
Para aqueles que têm planos de saúde com alta franquia (HDHPs), colocar o dinheiro da indenização em uma conta poupança de saúde (HSA) é uma ótima maneira de planejar despesas futuras se você não quiser aplicá-lo na aposentadoria.
Você pode economizar até US $ 3.600 para autocobertura ou no máximo US $ 7.200 para planos familiares, desde que:
- Sua franquia é superior a $ 1.400 para cobertura própria ou $ 2.800 para cobertura familiar
- Suas despesas diretas chegam a $ 7.000 ou $ 14.000 para cobertura própria e familiar, respectivamente
Cronometre seu pagamento
Uma maneira fácil de pagar menos impostos é ter sua indenização paga em dois anos separados. Pergunte se você pode distribuir os pagamentos para evitar sofrer uma grande redução nos impostos em um ano. Para algumas pessoas, aceitar uma quantia total pode significar dever dinheiro inesperado sobre seus impostos.
“Receber um único pagamento de quantia grande pode empurrá-lo para um suporte tributário mais alto ”, de acordo com Tyler Landes CFP, fiduciário de investimento credenciado (AIF) e fundador da Tandem Financial Guidance. “Isso pode significar grandes mudanças em quanto você deve.”
Certifique-se de obter aconselhamento de um profissional financeiro para obter os melhores benefícios fiscais possíveis para a sua situação pessoal.
Abra um plano 529
Se você tem filhos ou deseja sustentar a educação universitária de uma sobrinha ou sobrinho, considere usar sua indenização para investir em um plano 529. Você pode até receber algumas deduções do estadopor contribuir.
Certifique-se de ler as regras com atenção para ver quais são os limites, para que sua contribuição não conte como um presente. Você não quer causar mais dor de cabeça enquanto tenta diminuir sua carga tributária.
De acordo com aLei deDefinição de Todas as Comunidades para Melhoria da Aposentadoria (SECURE) de 2019, você também pode usar um 529 para pagar até $ 10.000 de sua dívida de empréstimo estudantil. Pode fazer sentido abrir uma conta 529, obter quaisquer créditos de impostos estaduais disponíveis e reembolsar imediatamente os empréstimos estudantis.
Investir em um fundo assessorado por doadores
Um fundo aconselhado por doadores é uma maneira única de compensar os impostos que pagaria por sua rescisão, ao mesmo tempo que apoia sua organização favorita. A melhor parte do fundo aconselhado por doadores é que ele permite que um indivíduo receba o benefício fiscal enquanto tem uma palavra a dizer sobre como uma organização recebe o dinheiro.
Se você doar dinheiro ou seus equivalentes (transferências, cheques), você pode obter uma dedução de até 60% de sua receita bruta ajustada (AGI).
“Essas contas são patrocinadas por organizações nacionais de caridade e retêm suas contribuições e permitem que cresçam para futuras distribuições ou doações”, de acordo com Landes.
The Bottom Line
Quando descobrir que vai receber um contador público certificado (CPA), CFP ou outros profissionais financeiros podem lhe dar ideias sobre o que fazer com seu dinheiro, mesmo se você achar que sabe o que é melhor.
“As aquisições são um verdadeiro presente, então planeje de acordo”, disse Peter J. Creedon, CEO da Crystal Brook Advisors. “Você precisa ver e entender o quadro geral antes de tomar uma grande decisão financeira.”