Como ter uma aposentadoria confortável apenas com a previdência social
Para muitas pessoas, a meta é poder tratar a Previdência Social como um complemento à poupança e à renda da aposentadoria. O benefício médio de aposentadoria mensal é de $ 1.475,13, que – dependendo de onde você mora e de suas despesas – pode ou não ser suficiente para viver com conforto. Portanto, se você está se aproximando da aposentadoria economizando menos do que gostaria e espera viver apenas do Seguro Social, precisará de um plano de jogo para fazer isso funcionar.
Principais vantagens
- Esperar para receber o Seguro Social até os 70 anos aumentará seu benefício em 8% ao ano após a idade de aposentadoria completa.
- O Medicare e o Medicaid podem ajudar os idosos a pagar os custos de saúde na aposentadoria.
- A mudança – seja se mudar para um estado com custo de vida mais baixo ou se aposentar no exterior – pode ajudar seus dólares do Seguro Social a irem mais longe.
Quem está bancando a seguridade social?
Quase nove em cada 10 americanos com 65 anos ou mais recebem atualmente o Seguro Social. A Administração da Previdência Social (SSA) estima que 21% dos casais e 45% das pessoas solteiras dependem da Previdência Social para 90% ou mais de sua renda.
De acordo com uma pesquisa Gallup de 2019, 57% dos aposentados contam com a Previdência Social como principal fonte de renda, enquanto apenas 33% dos quase aposentados afirmam esperar que a Previdência Social seja uma importante fonte de receita após a aposentadoria.
Os não aposentados podem esperar menos da Previdência Social porque sabem que os fundos do sistema estão previstos para ficar sem dinheiro em 2035, momento em que – se nenhuma mudança for feita no sistema – as reservas serão esgotadas e os impostos recebidos se tornarão insuficientes para financiar totalmente novos pagamentos.
No entanto, muitos americanos podem acabar dependendo mais da Previdência Social do que esperam. Na pesquisa Gallup, por exemplo, apenas 25% dos não aposentados afirmam que estão economizando o suficiente para o dia em que deixam de trabalhar. Metade acha que deveria economizar mais, enquanto 18% não tempoupança para a aposentadoria.
Viver com a Previdência Social como sua principal ou única fonte de recursos exige alguma criatividade. Essas estratégias podem ajudá-lo a administrar com sucesso suas finanças durante a aposentadoria.
Atraso na obtenção do seguro social
A idade de aposentadoria completa é de 67 anos para adultos mais velhos nascidos em 1960 ou depois. Você pode começar a receber seus benefícios do Seguro Social desde os 62 anos, mas seus benefícios serão reduzidos a cada ano que você os receber antes do previsto.
Por outro lado, se você puder adiar o recebimento de seus benefícios após a idade de aposentadoria completa, verá seu cheque de benefício mensal aumentar. Para quem nasceu em 1943 ou depois e espera até os 70 anos para se candidatar ao Seguro Social, o aumento deveria chegar a 8% ao ano.(Depois dos 70 anos, não há benefício em continuar atrasando.)
Reduza o tamanho da sua casa
Os custos de moradia podem facilmente consumir seus benefícios do Seguro Social. O Bureau of Labor Statistics estima que pessoas com idades entre 65 e 74 anos gastam aproximadamente 34% de sua renda familiar em habitação a cada ano. Essa quantidade sobe para 36,2% para pessoas com 75 anos ou mais.
Mudar para uma casa mais barata pode ter um efeito significativo no seu fluxo de caixa mensal. O ideal é que, se você tiver uma hipoteca de sua casa, terá que pagá-la totalmente antes de se aposentar.
Realocar
Mudar-se para uma casa mais barata em sua cidade atual pode ajudar a liberar dinheiro para a aposentadoria. Mas, em alguns casos, pode valer a pena considerar uma mudança mais significativa – para um estado diferente ou até mesmo para o exterior.
Se você mora em um estado com alto custo de vida e altos impostos, mudar para outro com custo de vida mais baixo e impostos mais favoráveis pode tornar seu orçamento mais fácil de trabalhar.
Simplifique suas outras despesas
Se você conseguiu tornar sua moradia mais acessível, a próxima etapa é reduzir outros itens de linha em seu orçamento, como contas de serviços públicos, despesas de transporte e despesas com alimentação.
A pergunta-chave que você deve fazer é: o que você realmente precisa para ter uma aposentadoria agradável e sem o que pode viver? Você poderia abandonar a TV a cabo, por exemplo, em favor de assistir TV online? Você poderia trocar um hobby caro, como golfe, por um de baixo orçamento, como jardinagem? Se você tivesse dois carros, poderia vender um deles? Esse tipo de decisão pode ser difícil, mas pode tornar sua transição para a aposentadoria pelo Seguro Social muito mais tranquila a longo prazo.
E se você tem dívidas, como dívidas de cartão de crédito ou um empréstimo para comprar um carro, você vai querer pagá-las antes de se aposentar, se possível.
Mantenha os custos de saúde sob controle
Os cuidados de saúde na aposentadoria podem ser extremamente caros, portanto você precisa de um plano para pagá-los, especialmente se você tiver uma condição médica existente. Embora o Medicare possa cobrir alguns dos custos quando você completar 65 anos, ele não paga por tudo. Se você se aposentou e sua renda provém exclusivamente do Seguro Social, você precisará olhar além do Medicare para pagar suas despesas médicas.
$ 295.000
A quantia que um casal de 65 anos precisará para cobrir os custos de saúde (excluindo cuidados de longa duração) durante a aposentadoria, de acordo com a Fidelity Investments.
O Medicaid, por exemplo, está disponível para idosos de baixa renda e você pode ter essa cobertura junto com o Medicare. Ele foi projetado para ajudar a pagar prêmios e pagar a conta por coisas que o Medicare não cobre, incluindocuidados de longo prazo.
The Bottom Line
Aposentar-se apenas com a Previdência Social está longe de ser o ideal. Se você ainda tem tempo antes de se aposentar, considere procurar maneiras de aumentar suas economias. Comece contribuindo com o máximo que puder para o plano de aposentadoria de seu empregador, se você tiver um, especialmente se vier com uma contribuição equivalente.
Se você não tem um plano 401 (k) ou semelhante no trabalho, uma conta de aposentadoria individual (IRA) é outra maneira de aumentar suas economias. Quanto mais você reserva agora, menos pressão você sentirá para esticar seus benefícios da Previdência Social.
No entanto, se você tiver que aumentar seus benefícios, reduzir, realocar, cortar despesas gerais, controlar os custos de saúde e adiar o recebimento do Seguro Social podem fazer uma grande diferença.