Quão difícil é vender seguro de vida para uma carreira?
Vender seguro de vida é uma maneira difícil de ganhar a vida e ainda mais difícil de sustentar uma carreira lucrativa e duradoura. No entanto, alguns analistas do setor, como o site de empregos Monster.com, relatam que os agentes morreram em um ano.
As dificuldades enfrentadas pelos novos agentes de seguro de vida são numerosas. O pagamento geralmente é uma comissão direta. Encontrar você mesmo clientes qualificados é notoriamente difícil, e as poucas oportunidades que sua empresa oferece, se houver, geralmente são contatadas por dezenas de agentes.
Principais vantagens
- Carreiras de sucesso na venda de seguros de vida exigem tempo e perseverança.
- Os corretores de seguros de vida são pagos em comissões e devem encontrar os clientes potenciais por conta própria em um mercado competitivo.
- Pode ser relativamente fácil encontrar empregos vendendo seguros de vida.
- As vendas de seguro de vida podem somar uma receita passiva, pois assim que você vende uma apólice, continua a receber uma comissão sobre ela, desde que o proprietário da apólice pague seus prêmios mensais.
Prós e contras
Pelo lado positivo, vender seguro de vida oferece alguns benefícios difíceis de encontrar em outras carreiras. Em primeiro lugar, os empregos em vendas de seguro de vida são abundantes e fáceis de encontrar. Em segundo lugar, as porcentagens de comissão são muito altas em comparação com outras vendas de seguros, como seguro saúde.
O melhor de tudo é que os corretores de seguro de vida recebem renovações de comissão enquanto a apólice vendida estiver em vigor. Isso cria um fluxo de renda passivo.
No entanto, mesmo quando você localiza um bom cliente em potencial, o produto em si é difícil de vender. As pessoas relutam em discutir ou mesmo reconhecer sua própria mortalidade. Além disso, ao contrário de um carro ou celular novo, o seguro de vida não oferece nenhuma das gratificações instantâneas que levam as pessoas a fazer compras por impulso.
A maioria das empresas até mesmo o reembolsa pelo custo de obtenção de sua licença, mas somente depois de você vender uma certa quantia de prêmios.
Dificuldade nº 1: pagamento baseado em comissão
A maioria das seguradoras de vida classifica seus agentes como autônomos. Eles não oferecem salários-base nem benefícios. Isso significa que um agente pode trabalhar uma semana inteira, mas se ele não contabilizar vendas, ficará sem pagamento.
A vantagem de não ser classificado como funcionário é que a empresa não pode obrigá-lo a trabalhar em horários definidos, você define sua própria programação. Dito isso, as vendas de seguro de vida, especialmente durante os primeiros anos, exigem trabalhar muitas horas se você quiser ter uma chance de ter uma vida decente.
Algumas empresas oferecem status de funcionário, que vem com um pequeno salário-base e benefícios. Os agentes dessas empresas são sujeitos a rígidas cotas de produção. Perca sua meta de vendas mensal mais de uma ou duas vezes e você poderá ser mostrado a porta.
Dificuldade nº 2: Aquisição do cliente
Encontrar candidatos a seguros de vida qualificados é difícil. Mesmo aproveitando o poder da Internet, é difícil encontrar bons leads. Os fornecedores de leads abundam online, mas a maioria de seus leads não são exclusivos, o que significa que eles são vendidos para vários agentes.
Leads exclusivos, quando você pode encontrá-los, têm um preço muito alto. Sua taxa de fechamento, ou seja, a porcentagem de leads que você realmente vende, deve ser fenomenal apenas para empatar com leads exclusivos. E os empregadores que fornecem leads quase sempre fazem com que você receba uma comissão mais baixa em troca.
Por essas razões, muitos corretores de seguros de vida abrem negócios à moda antiga: ligando para o frio e batendo à porta. Esses métodos ainda funcionam, mesmo no século 21, mas ser um agente de seguros de sucesso requer muita perseverança e pele muito dura.
Dificuldade nº 3: o processo de vendas
Mesmo ao lançar para o cliente em potencial mais qualificado, não presuma que você tem uma venda fácil. O seguro de vida é um produto muito difícil de vender. Simplesmente fazer com que seu cliente em potencial reconheça e discuta o fato de que ele vai morrer é um primeiro passo difícil. Quando e se você superar esse obstáculo, sua próxima tarefa será criar urgência para que ele compre imediatamente.
Isso também é difícil porque o produto não oferece gratificação instantânea e deixar o compromisso sem a papelada assinada quase sempre significa que você perdeu essa perspectiva para sempre. O cliente pode ser sincero quando diz que vai pensar a respeito, mas é provável que ele não pense nem cinco minutos depois que você sair pela porta.
No outro lado de todas essas dificuldades, também existem benefícios.
Benefício nº 1: perspectivas de emprego
Em comparação com a maioria das carreiras financeiras, tornar-se um agente de seguros de vida é fácil. Não existem requisitos educacionais além do diploma do ensino médio, no máximo. Alguns estados exigem que você faça um curso de licenciamento e passe em um exame, mas, na verdade, isso é tão fácil quanto um teste de ortografia da quinta série.
Os empregos que vendem seguro de vida estão por toda parte. Os sites de busca de empregos online estão cheios deles. Como a maioria das empresas oferece pagamento com base em comissão sem receita garantida, elas não têm incentivos para limitar as contratações. Eles oferecem empregos a todos os interessados e esperam que uma pequena porcentagem dos contratados se transforme em agentes produtivos.
Benefício nº 2: potencial para alto salário
De longe, as vendas de seguro de vida oferecem asmaiores comissões do setor de seguros, mas depende do tipo de seguro que está sendo vendido. Por exemplo, a maioria dos vendedores de seguros de automóveis ganha uma porcentagem da apólice que é adquirida. Com o seguro de vida, você ganha uma porcentagem da apólice quando ela é vendida e, em seguida, recebe outra comissão cada vez que ela é renovada.
O Bureau of Labor Statistics informa que os agentes de vendas de seguros ganham uma ampla gama de salários. Os 10% mais pobres ganham apenas cerca de $ 28.000 por ano, mas na faixa alta (90%) ganham $ 125.000. O salário médio chega a quase US $ 51.000 por ano.
Além das altas comissões, algumas seguradoras de vida adiantam a seus agentes um valor específico de comissão com base no cálculo do potencial de ganho do agente, em vez de fazê-los considerá-lo como ganho, mas outras não. Assim, por exemplo, em uma apólice de $ 100 por mês, com um adiantamento de seis meses, você receberia um cheque de $ 600 no dia em que a apólice fosse emitida.
A desvantagem ocorre se a política caducar nos primeiros seis meses; se isso acontecer, seu empregador cobra de volta a parte não ganha do seu adiantamento.
Benefício # 3: Comissões de renovação
A comissão que você ganha na venda de uma apólice de seguro de vida não se limita ao primeiro ano. Em vez disso, você continuará sendo pago enquanto a apólice estiver em vigor. Seu percentual de comissão em uma apólice cai após o primeiro ano, mas você continua ganhando de 5% a 10% enquanto o segurado pagar seu prêmio mensal. Essa é a renda passiva que você recebe a cada mês, mesmo sem ter que se levantar da cama.
A maioria dos agentes de seguro de vida não dura um ano no negócio e menos ainda, cinco anos. Aqueles que perseveram, porém, são imensamente recompensados com comissões de renovação.