Como um corretor de seguros ganha dinheiro?
O que é um corretor de seguros?
Corretor de seguros é o profissional que atua como intermediário entre o consumidor e a seguradora, ajudando-o a encontrar a apólice que melhor se adapte às suas necessidades. Os corretores de seguros representam os consumidores, não as seguradoras e, portanto, não podem vincular a cobertura em nome da seguradora. Esse é o papel dos agentes de seguros, que representam as seguradoras e podem realizar as vendas de seguros.
Um corretor de seguros ganha dinheiro com as comissões da venda de seguros a pessoas físicas ou jurídicas. A maioria das comissões fica entre 2% e 8% dos prêmios, dependendo das regulamentações estaduais. Os corretores vendem todos os tipos de seguro, incluindo seguro saúde, seguro residencial, seguro contra acidentes, seguro de vida e anuidades.
Principais vantagens
- Quando você contrata um corretor de seguros, ele trabalha diretamente para você.
- Um corretor de seguros, por outro lado, geralmente trabalha em nome de uma seguradora.
- A compra de um seguro pode ser complexa, e um corretor de seguros faz toda a pesquisa para o cliente para ajudá-lo a escolher uma apólice.
- Um corretor de seguros não pode fechar um negócio sobre uma apólice, apenas um agente ou uma seguradora.
- Os corretores de seguros precisam de uma licença estadual para praticar.
Compreendendo como os corretores de seguros ganham dinheiro
A principal forma de um corretor de seguros ganhar dinheiro são comissões e taxas baseadas nas apólices de seguro vendidas. Essas comissões são normalmente uma porcentagem baseada no valor do prêmio anual pelo qual a apólice é vendida. Um prêmio de seguro é a quantia em dinheiro que um indivíduo ou empresa paga por uma apólice de seguro. Os prêmios de seguro são pagos para apólices que cobrem saúde, automóveis, casa, vida e outros.
Uma vez ganho, o prêmio é uma receita da seguradora. Também representa um passivo, pois a seguradora deve fornecer cobertura para reclamações feitas contra a apólice. As seguradoras usam prêmios para cobrir responsabilidades associadas às apólices que subscrevem. Eles também podem investir o prêmio para gerar retornos mais elevados e compensar alguns dos custos de fornecer a cobertura de seguro, o que pode ajudar uma seguradora a manter os preços competitivos.
As seguradoras investem os prêmios em ativos com vários níveis de liquidez e retorno, mas são obrigados a manter um certo nível de liquidez. Os reguladores de seguros estaduais definem o número de ativos líquidos necessários para garantir que as seguradoras possam pagar os sinistros.
Um corretor ou agente de seguros geralmente ganha uma porcentagem da soma total do prêmio do primeiro ano de uma apólice que eles vendem e, em seguida, um pagamento residual menor, mas contínuo, ao longo da vida da apólice.
Representando Clientes
O corretor deve representar os melhores interesses de seus clientes. Parte do dever do corretor é entender a situação, as necessidades e os requisitos dos clientes para encontrar a melhor apólice de seguro dentro de seu orçamento. Escolher o plano de seguro certo é bastante complicado, e estudos mostram que muitas pessoas escolhem um plano abaixo do ideal quando confiam apenas em seu julgamento.
Além de conhecer bem as ofertas de todas as seguradoras, os corretores não devem favorecer nenhuma empresa específica. Por esse motivo, os corretores recebem uma comissão em vez de receber o pagamento das seguradoras, o que poderia criar incentivos negativos que prejudicam a confiança entre o corretor e o cliente.
Um corretor tem a responsabilidade importante de ajudar as pessoas a navegar entre os planos de seguro, muitos dos quais apresentam diferenças sutis. Além de conectar os clientes à política certa, o corretor continua a ter obrigações para com seus clientes.
Um corretor fornece serviços de consultoria para ajudar a determinar se as políticas devem ser alteradas, fornecer assistência com conformidade e ajudar a enviar reivindicações e receber benefícios.
Regulamento de Seguro
Para se manter atualizado com as mudanças nas regulamentações e garantir que continuem cumprindo suas obrigações, os corretores são licenciados pelas agências reguladoras de seguros do estado. Essa licença deve ser renovada semestralmente na maioria dos estados. O trabalho do corretor de seguros só começa após a venda da apólice. Eles devem se reunir regularmente com seus clientes e determinar se suas políticas atuais atendem às necessidades dos clientes.
Plano de carreira de corretor de seguros
Como os corretores de seguros, os corretores de seguros precisam de um diploma de bacharel e, muitas vezes, de experiência em vendas ou negócios, e têm fortes habilidades interpessoais e de pesquisa. Como os corretores de seguros devem revisar os contratos em nome de seus clientes, a atenção aos detalhes nos contratos e o conforto na análise dos termos e condições são necessários para o sucesso nessa carreira.
Embora os corretores de seguros possam lidar com tantos tipos de seguro que sejam confortáveis para vender, aprofundar-se em um tipo e tornar-se um especialista pode ser benéfico.
Os corretores devem ser licenciados no estado onde praticam e precisarão estudar e passar nas séries 6 e 7 dos exames administrados pela FINRA. Manter-se atualizado sobre as mudanças nas leis de seguros também é uma boa maneira de manter a confiança de seus clientes.
De acordo com a PayScale, em 15 de janeiro de 2021, o salário médio de um corretor de seguros de nível médio é de aproximadamente US $ 70.000 por ano. No entanto, esse valor geralmente aumenta à medida que um corretor de seguros acumula experiência e clientes. De acordo com a IBIS World, em janeiro de 2021, havia 412.850 Corretores e Agências de Seguros nos Estados Unidos.
Perguntas frequentes do corretor de seguros
Qual é a diferença entre um agente de seguros e um corretor?
Os corretores representam e trabalham em nome dos consumidores, e os agentes representam e trabalham para as companhias de seguros. Os corretores não podem concluir uma venda de seguro, ao contrário dos agentes.
É melhor obter seguro por meio de um corretor?
Você realmente não pode obter seguro por meio de um corretor, mas um corretor de seguros pode ajudá-lo a encontrar a melhor política. Depois que o corretor tiver feito todas as pesquisas e apresentado as opções aos clientes, a apólice selecionada deve ser vinculada a um agente ou empresa de seguros. Um corretor não finaliza uma transação.
Qual é a diferença entre um corretor de seguros e uma companhia de seguros?
Uma seguradora vende seguros e um corretor encontra para você a melhor oferta de seguros comparando as apólices de várias seguradoras.
É mais barato obter seguro por meio de um corretor?
Você não pode comprar seguro de um corretor de seguros, mas eles podem ajudá-lo a encontrar a melhor apólice com preços acessíveis.
O que é um corretor de seguros no Reino Unido?
Um corretor de seguros no Reino Unido é semelhante a um corretor de seguros nos Estados Unidos. Ele age como um elo de ligação entre seus clientes e as seguradoras.