22 Junho 2021 23:34
As apólices de seguro odontológico ajudam muitas pessoas a fazer um orçamento eficaz para manter um bom sorriso. Em comparação com o seguro médico, entender as apólices de seguro odontológico é uma brisa. A maioria das políticas é direta e específica em relação a quais procedimentos são cobertos e exatamente quanto você tem que pagar do bolso. O seguro odontológico está disponível como parte de planos de seguro médico ou como uma apólice independente.
Principais vantagens
- O seguro odontológico cobre questões relacionadas aos dentes e gengivas, bem como a cuidados preventivos, como limpezas anuais.
- Nem todos os procedimentos são cobertos; por exemplo, procedimentos cosméticos, como coroas ou clareamento, não.
- Franquias, copagamentos e cosseguro serão aplicados, e muitas apólices têm coberturas máximas anuais que são relativamente baixas, variando de $ 750 a $ 2.000 em muitos casos.
Visão geral do sistema
Primeiro, aqui está uma análise de como funciona o seguro odontológico privado. Você seleciona um plano com base nos prestadores (dentistas) que deseja escolher e quanto pode pagar.
- Se você já tem um dentista de sua preferência e ele faz parte da rede da seguradora, poderá optar por um dos planos mais econômicos.
- Se você não tem dentista, pode escolher entre os dentistas que fazem parte da rede e voltar a ter a opção de um plano mais econômico.
- Se o seu dentista atual não estiver na rede, você ainda pode obter um seguro, mas você vai pagar significativamente mais para ver seu dentista do que um dentro da rede – muito mais que você pode não ter nenhuma chance de sair na frente por estar segurado.
Os prêmios mensais dependerão da seguradora, da sua localização e do plano que você escolher. Para muitas pessoas, o prêmio mensal será de cerca de US $ 50 por mês. Isso significa que você está gastando US $ 600 em custos dentários todos os anos, mesmo que não realize nenhum trabalho.
Período de espera para seguro odontológico
A maioria das apólices de seguro odontológico tem períodos de carência que variam de seis a 12 meses antes que qualquer trabalho padrão possa ser feito. Os períodos de espera para trabalhos importantes são geralmente mais longos e podem chegar a dois anos. Esses períodos são estabelecidos pelas companhias de seguros para garantir que elas lucrem com uma nova conta e para desencorajar as pessoas de solicitar uma nova apólice para cobrir procedimentos iminentes.
Franquias, copagamentos e cosseguros
Uma franquia de seguro é o valor mínimo que deve ser pago antes que a apólice de seguro pague por qualquer coisa. Por exemplo, se a franquia for $ 200 e o procedimento do indivíduo coberto for $ 179, o seguro não entra em vigor e o indivíduo paga o valor total. Os copagamentos, que são uma quantia em dólares definida, também podem ser exigidos no momento do procedimento.
Uma vez que uma franquia dentária seja atendida, a maioria das apólices cobre apenas uma porcentagem dos custos restantes. O saldo remanescente da fatura paga pelo paciente é denominado cosseguro, que normalmente varia de 20% a 80% do total da fatura.
A maioria dos planos de seguro odontológico segue a estrutura de pagamento 100-80-50: paga 100% para cuidados preventivos, 80% para procedimentos básicos e 50% para procedimentos maiores.
Como o seguro odontológico categoriza e paga pelos procedimentos
Os procedimentos odontológicos cobertos por apólices de seguro são normalmente agrupados em três categorias de cobertura: preventiva, básica e principal. A maioria dos planos odontológicos cobre 100% dos cuidados preventivos, como visitas anuais ou semestrais ao consultório para limpeza, raios-X e selantes.
Os procedimentos básicos são o tratamento de doenças gengivais, extrações, obturações e canais radiculares, com franquias, copagamentos e cosseguro determinando as despesas do paciente com o bolso. A maioria das apólices cobre 80% desses procedimentos, com os pacientes pagando o restante. Os procedimentos principais, como coroas, pontes, incrustações e dentaduras, geralmente são cobertos em apenas 50%, com o paciente pagando mais despesas do que outros procedimentos.
Cada política difere em que procedimentos são categorizados como preventivos, básicos e principais, portanto, é importante entender o que é coberto ao comparar políticas. Algumas políticas classificam os canais radiculares como procedimentos principais, enquanto outras os tratam como procedimentos básicos e cobrem muito mais do custo.
O seguro dentário não cobre procedimentos cosméticos
A maioria das apólices de seguro odontológico não cobre custos com procedimentos cosméticos, como clareamento e modelagem dos dentes, folheados e contornos gengivais. Como esses procedimentos têm como objetivo simplesmente melhorar a aparência de seus dentes, eles não são considerados clinicamente necessários e devem ser pagos integralmente pelo paciente. Algumas apólices cobrem suspensórios, mas geralmente exigem o pagamento de um passageiro especial e / ou suspensórios por um longo período de espera.
Máximos de cobertura anual
Embora a maioria das apólices de seguro médico tenha máximos anuais,a maioria das apólices odontológicas limita o valor da cobertura anual. Os máximos de cobertura normalmente variam de $ 1.000 a $ 2.000 por ano. De modo geral, quanto maior o prêmio mensal, maior o máximo anual. Uma vez atingido o máximo anual, os pacientes devem pagar 100% de todos os procedimentos odontológicos restantes. Muitas seguradoras oferecem apólices que rolam uma parte do máximo anual não utilizado para o ano seguinte.
Aplicação de créditos fiscais para seguro odontológico
Qualquer crédito fiscal restante não usado para pagar o seguro saúde de sua família adquirido através do Healthcare.gov pode ser aplicado aos prêmios de seguro odontológico pediátrico se sua apólice de seguro médico não incluir cobertura odontológica. Se a sua apólice de seguro saúde inclui cobertura odontológica infantil, você não pode usar créditos fiscais para comprar um plano adicional.