Como você transfere ações ordinárias de um corretor para outro?
Às vezes, os investidores precisam transferir sua carteira de investimentos, incluindo ações, de uma corretora para outra. Existem vários motivos pelos quais os investidores podem transferir ações entre corretores, como o corretor antigo encerrou as atividades ou o corretor atual aumentou suas taxas e comissões. Outras razões para transferir ações de uma corretora para outra é aproveitar as vantagens de uma plataforma de negociação melhor, pesquisa online ou algoritmos de robo-advisor para negociar em seu nome.
Principais vantagens
- Os investidores podem decidir mudar de corretor, e os sistemas automatizados podem ajudar a facilitar uma transferência fácil da maioria dos tipos de investimentos.
- Para mover ações de uma corretora para outra, ambas as corretoras devem ser membros da National Securities Clearing Corporation.
- O Serviço de Transferência Automatizada de Conta de Cliente (ACATS) permite a transferência automática de estoque.
- O corretor que assumirá a carteira iniciará a transferência comunicando-se com o corretor atual.
- Nem todos os tipos de investimentos são facilmente transferidos entre corretores – como anuidades ou investimentos proprietários do ex-corretor.
Como o estoque é movido
As ações ordinárias são mais freqüentemente transferidas de um corretor para outro por um sistema baseado em software conhecido como Serviço Automatizado de Transferência de Conta de Cliente (ACATS). Antes do ACATS, era usado um sistema de transferência manual, que demorava muito mais e estava sujeito a erro humano.
A National Securities Clearing Corporation (NSCC) desenvolveu a ACATS, que pode transferir ações, títulos, dinheiro, fundos mútuos, opções e outros produtos de investimento. No entanto, apenas membros qualificados para NSCC ebancosmembros da Depository Trust Company podem usar o ACATS.
Tanto a empresa que entrega as ações quanto a que as recebe têm responsabilidades individuais no sistema ACATS. Por exemplo, se um acionista deseja transferir suas ações ordinárias da Empresa A para a Empresa B, a Empresa B será inicialmente responsável por contatar a Empresa A para solicitar a transferência. Uma vez que a Empresa B enviou a solicitação de transferência com instruções, a Empresa A deve validar as instruções ou rejeitar ou alterar a solicitação dentro de três dias úteis. Se não houver exceção, a transferência será liquidada em seis dias úteis.1
Embora o ACATS reduza significativamente os erros de uma transferência manual, é aconselhável que os investidores mantenham seus próprios registros e garantam a precisão da carteira antes e depois da transferência.
A validação inclui a confirmação de que o nome do cliente e o número do seguro social correspondem às informações fornecidas pela Empresa B. Após receber a solicitação de transferência e validação, a Empresa A deve cancelar todos os pedidos em aberto e não pode aceitar novos pedidos na conta do cliente. A Empresa A também deve devolver as instruções de transferência à Empresa B com uma lista de posições de títulos e qualquer saldo de dinheiro na conta.
Após a mudança de corretores
Após a transferência das ações, a Empresa B é responsável por todos os relatórios ao acionista. Os corretores são obrigados a fornecer aos clientes um demonstrativo financeiro pelo menos uma vez a cada trimestre.5 Os especialistas também recomendam que os clientes mantenham registros adequados e façam seus próprios cálculos para verificar se todos os ativos foram transferidos adequadamente. Assim que as informações da conta do cliente forem devidamente combinadas e a empresa receptora decidir aceitar a conta, a empresa fornecedora levaráaproximadamente três dias para mover os ativos para a nova empresa.
Limitações para movimentação de ativos
Existem vários tipos de títulos que não podem passar pelo sistema ACATS. Anuidades compradas por meio de seguradoras não podem ser transferidas por meio do sistema.2 Para transferir o agente com registro de anuidade, o cliente deve preencher o formulário correto para fazer a alteração e iniciar o processo.
As anuidades podem ser transferidas por meio de uma bolsa 1035, que é uma disposição do IRS que permite a transferência sem impostos de produtos de seguro. No entanto, há requisitos que precisam ser atendidos, como a transferência pode precisar envolver o mesmo produto de seguro ou anuidade. Além disso, o provedor original pode cobrar taxas chamadas taxas de resgate, embora haja casos em que essas taxas podem ser dispensadas.
Para investidores que mantêm anuidades em um plano patrocinado pelo empregador, como um401 (k), a transferência de anuidades ficou mais fácil com a aprovação do SECURE Act pelo Congresso dos EUA em 2019. A nova decisão torna as anuidades mais portáteis, ou seja, se você deixar seu emprego, sua anuidade 401 (k) pode ser transferida para outro plano em seu novo emprego.
No entanto, existem títulos inelegíveis, dependendo dos regulamentos da corretora ou banco destinatário. Muitas instituições têm investimentos proprietários, como fundos mútuos e investimentos alternativos, que podem precisar ser liquidados e que podem não estar disponíveis para recompra por meio da nova corretora. Além disso, algumas empresas não podem transferir ações não listadas ou produtos financeiros que são negociados no mercado de balcão (OTC).