Hope Now Alliance
O que é a Hope Now Alliance?
O termo Hope Now Alliance refere-se a uma iniciativa público-privada que trabalhou para combater as execuções hipotecárias que emergiram do colapso do mercado de hipotecas subprime. A iniciativa foi lançada em 2007 e era composta por membros do governo dos Estados Unidos, o mercado hipotecário secundário, credores, investidores em títulos lastreados em hipotecas (MBS) e organizações de aconselhamento de propriedade imobiliária. O grupo concentrou seus esforços em reverter a tendência de execução hipotecária, concentrando-se em entrar em contato com os proprietários para modificações no empréstimo e treinos. A organização suspendeu as operações em 2020 por causa da pandemia global COVID-19.
Principais vantagens
- A Hope Now Alliance foi formada em 2007 para ajudar os proprietários a evitar a execução hipotecária.
- A aliança era composta de recursos de proprietários de casas que navegam em aconselhamento sobre hipotecas, desemprego e administração de dinheiro.
- Também defendeu padrões de crédito mais elevados e uma conduta mais ética na indústria hipotecária.
- A Hope Now Alliance foi administrada pelo Housing Policy Council, uma organização comercial composta por credores, serviços, seguradoras e outros participantes do mercado.
- A organização fechou em 2020 por causa da pandemia global COVID-19.
Compreendendo a Hope Now Alliance
A formação da Hope Now Alliance foi o resultado direto do incentivo do Departamento do Tesouro e do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD)dos Estados Unidos. Estabelecida em 2007, a principal meta da Hope Now Alliance era criar um plano unificado e coordenado para ajudar proprietários de casas, comunidades e parceiros governamentais a reparar o mercado de hipotecas após a crise das hipotecas subprime que levou à Grande Recessão.1
Ele fez isso lutando contra a onda de execuções hipotecárias em todo o país. Os esforços da aliança se concentraram em fornecer assistência aos proprietários que corriam o risco de perder suas casas por meio do perdão de empréstimos, empréstimos modificados, aconselhamento financeiro e exercícios.3 Os treinos são acordos que podem resultar em um plano de reembolso modificado ou modificação do empréstimo.
A Hope Now Alliance também defendeu padrões de crédito mais elevados e uma conduta mais ética no setor de hipotecas depois que a onda de execuções hipotecárias diminuiu e a economia começou a melhorar. Ele começou a se concentrar na estabilização do mercado imobiliário, tornando o processo de hipoteca mais simples e menos arriscado para credores e tomadores de empréstimos.
Suas ferramentas incluíam um site promovido nacionalmente com informações sobre prevenção de execuções hipotecárias, um número de telefone gratuito 24 horas e aconselhamento gratuito por telefone através da Homeownership Preservation Foundation, entre outros esforços.
Considerações Especiais
Embora a Hope Now Alliance tenha sido formada como uma entidade separada, suas operações eram administradas diretamente pelo Housing Policy Council a partir de 2008, de acordo com oThe New York Times. O conselho foi criado em 2003 para promover um sistema de som e segurança. Ele defende maior responsabilidade e transparência, a fim de criar condições equitativas para todos no mercado.
A Hope Now Alliance anunciou seu fechamento em julho de 2020 devido a problemas decorrentes dapandemia global COVID-19. A aliança disse que não poderia mais realizar as grandes reuniões públicas que antes fazia para reunir mutuários e credores devido às diretrizes de distanciamento social. Ele também afirmou que o aumento da automação na indústria tornou a organização redundante.
A Hope Now Alliance anunciou seu fechamento em julho de 2020 devido, em parte, à pandemia do coronavírus.
Críticas à Hope Now Alliance
A Hope Now Alliance foi formada quando o mercado imobiliário estava em queda livre devido à crise dos empréstimos hipotecários subprime. A organização afirmou que ajudou mais de 1,7 milhão de mutuários em dificuldades no terceiro trimestre de 2009 e relatou a resolução de mais de dois milhões de casos em 2014.
Mas o número real de mutuários, definido como aqueles que receberam ajuda de longo prazo e não estavam permanentemente em risco de execução hipotecária como resultado de seu exercício ou modificação do empréstimo, não perderam suas casas para execução hipotecária e são capazes de obter outra hipoteca, não está claro.
Os críticos alegaram que a aliança não fez o suficiente para ajudar osmutuários em dificuldades e que a distribuição da assistência do grupo foi descoordenada, deixando os proprietários confusos e ainda em risco de execução hipotecária. Eles também alegaram que as firmas-membro da aliança demoraram a se mover, em parte porque, como credores e investidores, corriam o risco de perder dinheiro em seus investimentos se os mutuários recebessem modificações no empréstimo que reduzissem o valor devido.
A principal crítica era que a Hope Now Alliance se comercializava pesadamente para os proprietários de casas como fonte de ajuda, mas na verdade estava controlando quem recebia ajuda para ajudar os mutuários menos arriscados a fim de beneficiar os credores.