Guia completo para seguro residencial

O que é seguro residencial?

O seguro residencial é uma forma de seguro de propriedade que cobre perdas e danos à residência de um indivíduo, bem como móveis e outros bens da casa. O seguro residencial também oferece cobertura de responsabilidade contra acidentes domésticos ou de propriedade.

Noções básicas sobre seguro residencial

Uma apólice de seguro residencial geralmente cobre quatro tipos de incidentes na propriedade segurada: danos internos, externos, perda ou dano de bens / pertences pessoais e ferimentos ocorridos durante a permanência na propriedade. Quando uma reclamação é feita sobre qualquer um desses incidentes, o proprietário será obrigado a pagar uma franquia, que na verdade é o custo direto do segurado.

Por exemplo, digamos que uma reclamação seja feita a uma seguradora por danos causados ​​pela água no interior de uma casa. O custo para trazer a propriedade de volta a condições habitáveis ​​é estimado por um perito de sinistros em $ 10.000. Se a reclamação for aprovada, o proprietário é informado do valor de sua franquia, digamos $ 4.000, de acordo com o contrato de apólice firmado. A seguradora emitirá um pagamento do custo excedente, neste caso, $ 6.000. Quanto maior a franquia em um contrato de seguro, menor o prêmio mensal ou anual em uma apólice de seguro residencial.

Cada apólice de seguro residencial tem um limite de responsabilidade, que determina o valor da cobertura do segurado caso ocorra um incidente infeliz. Os limites padrão geralmente são fixados em US $ 100.000, mas o segurado pode optar por um limite mais alto. Em caso de sinistro, o limite de responsabilidade estipula a porcentagem do valor da cobertura que seria destinada à substituição ou reparação de danos às estruturas imobiliárias, pertences pessoais e despesas para morar em outro lugar enquanto a propriedade é trabalhada.

Atos de guerra ou atos divinos, como terremotos ou inundações, são normalmente excluídos das apólices de seguro padrão para proprietários de residências. O proprietário de uma casa que mora em uma área sujeita a esses desastres naturais pode precisar de cobertura especial para segurar sua propriedade contra inundações ou terremotos. No entanto, a maioria das apólices de seguro residencial básico cobre eventos como furacões e tornados.

Seguros e hipotecas para proprietários de imóveis

Ao solicitar uma hipoteca, o proprietário geralmente é obrigado a fornecer comprovante de seguro da propriedade antes que a instituição financeira faça o empréstimo de quaisquer fundos. O seguro de propriedade pode ser adquirido separadamente ou pelo banco financiador. Os proprietários que preferem ter sua própria apólice de seguro podem comparar várias ofertas e escolher o plano que melhor atende às suas necessidades. Se o proprietário não tiver sua propriedade coberta contra perdas ou danos, o banco pode obter um para eles por um custo extra.

Os pagamentos feitos para uma apólice de seguro do proprietário geralmente são incluídos nos pagamentos mensais da hipoteca do proprietário. O banco mutuante que recebe o pagamento destina a parcela da cobertura do seguro a uma conta caução. Assim que a fatura do seguro vence, o valor devido é liquidado com essa conta de garantia.

Seguro de proprietário x garantia de casa

Embora os termos pareçam semelhantes, o seguro residencial é diferente da garantia residencial. Uma garantia residencial é um contrato firmado que prevê reparos ou substituições de sistemas domésticos e eletrodomésticos, como fornos, aquecedores de água, lavadoras / secadoras e piscinas. Esses contratos geralmente expiram após um determinado período de tempo, geralmente 12 meses, e não são obrigatórios para o proprietário comprar para se qualificar para uma hipoteca. A garantia de uma casa cobre questões e problemas que resultam de má manutenção ou desgaste inevitável em itens – situações em que o seguro residencial não se aplica.

Seguro residencial vs. seguro hipotecário

Uma apólice de seguro residencial também difere de um seguro hipotecário. O seguro hipotecário é normalmente exigido pelo banco ou companhia hipotecária para os compradores de casas que pagam menos de 20% do custo do imóvel. A Federal Home Administration também exige que aqueles que fazem um empréstimo FHA.  É uma taxa extra que pode ser incluída nos pagamentos regulares da hipoteca ou uma quantia total cobrada quando a hipoteca é emitida.

O seguro hipotecário cobre o credor por assumir o risco extra de um comprador de imóvel residencial que não atenda aos requisitos habituais de hipoteca. Se o comprador deixasse de pagar, o seguro hipotecário compensaria. Basicamente, enquanto ambos lidam com residências, o seguro residencial protege o proprietário e o seguro hipotecário protege o credor hipotecário.