Home Affordable Refinance Program (HARP)

O que é o Home Affordable Refinance Program (HARP)?

O Home Affordable Refinance Program ( Federal Housing Finance Agency para proprietários de casas que valem menos do que o saldo devedor do oan.

O programa já terminou, mas pretendia fornecer alívio após a crise financeira de 2008. O HARP foi criado para ajudar proprietários de residências subaquáticas e quase subaquáticas a refinanciar suas hipotecas devido à queda dos preços das casas. Embora o HARP tenha terminado em dezembro de 2018, ainda há opções para os mutuários que estão submersos em suas hipotecas. Um proprietário que está submerso em sua hipoteca deve mais do que vale a pena.

Compreendendo o Programa de Refinanciamento Acessível para Casa (HARP)

O refinanciamento do Home Affordable Refinance Program (HARP) estava disponível apenas para hipotecas garantidas porFreddie Mac ou Fannie Mae – o programa foi criado em coordenação com essas entidades. Para serem elegíveis para o HARP, os proprietários devem possuir hipotecas que foram vendidas a qualquer uma dessas entidades antes de 31 de maio de 2009.

Devido ao impacto da crise financeira de 2008 e seu efeito nos valores imobiliários em todos os Estados Unidos, muitos proprietários de imóveis se viram de cabeça para baixo ou submersos em seus empréstimos imobiliários. De cabeça para baixo ou submerso é usado para descrever casos em que um mutuário deve mais em um empréstimo do que o valor atual da garantia contra a qual está garantido.

No caso de hipoteca, a garantia é a propriedade. O governo federal lançou o HARP em 2009 para tentar diminuir a taxa de execuções hipotecárias e ajudar os mutuários que haviam se aproveitado daspráticas de empréstimos subprime.

O programa estava disponível apenas para mutuários qualificados. Os mutuários deveriam estar em dia com os pagamentos da hipoteca e a propriedade deveria estar em boas condições. Os mutuários que já haviam entrado em default ou desocupado suas propriedades não eram elegíveis para o programa. Qualquer credor participante era elegível para ajudar um mutuário no refinanciamento do HARP. Os mutuários não precisam passar pelo credor atual.

O programa terminou em 31 de dezembro de 2018.

Home Affordable Refinance Program (HARP) vs. Home Affordable Refinance Program

Outro programa que foi lançado para conter o fluxo de execuções hipotecárias após a quebra do mercado foi chamado de modificação da hipoteca. O Home Affordable Modification Program expirou antes do HARP, em 2016. Ao contrário dos refinanciamentos do HARP, esses programas eram para mutuários que já haviam inadimplido em seu empréstimo ou para os quais a inadimplência era iminente.

Uma modificação só poderia ser garantida por meio do credor existente, e cada credor tinha seus próprios requisitos para qualificação. Embora o processo de modificação de uma hipoteca altere os termos de uma nota de hipoteca, não é o mesmo que um refinanciamento.

Às vezes, as modificações podem relatar no relatório de crédito do mutuário como tendo os termos da hipoteca alterados. Em alguns casos, as modificações podem afetar a qualidade de crédito futura. Alguns mutuários também podem enfrentar um passivo fiscal adicional, pois os termos de sua modificação podem incluir a baixa de uma parte da dívida devida, que o Internal Revenue Service (IRS) pode contabilizar como receita auferida.