Programa de investimento de alto rendimento (HYIP)
O que é um programa de investimento de alto rendimento?
Um programa de investimento de alto rendimento (HYIP) é um esquema de investimento fraudulento que visa proporcionar retornos extraordinariamente altos sobre o investimento. Os programas de investimento de alto rendimento geralmente anunciam rendimentos de mais de 100% ao ano para atrair as vítimas.
Principais vantagens
- Um programa de investimento de alto rendimento (HYIP) é um esquema de investimento fraudulento que visa proporcionar retornos extraordinariamente altos, superiores a 100%, sobre o investimento.
- A maioria dos HYIPs são esquemas Ponzi em que os organizadores recebem dinheiro de novos investidores para pagar os retornos aos investidores estabelecidos.
- Os HYIPs, frequentemente conhecidos como “golpes de banco de primeira linha”, normalmente envolvem a alegada negociação ou emissão de instrumentos financeiros de banco de primeira linha e podem incluir referências a instrumentos de bancos de primeira linha europeus ou mundiais.
- Os sinais de alerta do HYIP incluem retornos garantidos excessivos, instrumentos financeiros fictícios, sigilo extremo, alegações de que os investimentos são uma oportunidade exclusiva e complexidade excessiva em torno dos investimentos.
Compreendendo o Programa de Investimento de Alto Rendimento (HYIP)
Na realidade, esses programas de investimento de alto rendimento são esquemas Ponzi, e os organizadores visam roubar o dinheiro investido. Em um esquema Ponzi, o dinheiro de novos investidores é levado para pagar retornos aos investidores estabelecidos. O dinheiro não é investido e nenhum retorno real subjacente é obtido; o dinheiro novo é usado apenas para pagar as pessoas que entraram no esquema antes disso.
Embora esse tipo de esquema Ponzi exista desde o início do século 20, a proliferação da tecnologia de comunicação digital tornou muito mais fácil para os vigaristas operar esses golpes. Normalmente, um operador cria um site para atrair investidores desavisados, prometendo retornos muito elevados, mas permanecendo vago sobre a gestão subjacente do fundo de investimento, como o dinheiro deve ser investido ou onde o fundo está localizado. Esses fundos envolvem tipicamente a suposta negociação ou emissão de instrumentos financeiros de bancos de primeira linha e podem incluir referências a instrumentos de bancos de primeira linha europeus ou mundiais. Por esse motivo, esse golpe também é conhecido como “golpe do banco principal”.
A tecnologia de comunicação digital tornou os HYIPs e outros golpes mais fáceis.
Os programas de investimento de alto rendimento (HYIPs) são golpes de investimento que prometem retornos excessivamente altos e, muitas vezes, apenas usam o dinheiro dos novos investidores para pagar os investidores mais velhos. É claro que isso não deve ser confundido com um investimento legítimo em títulos de alto rendimento, que oferece taxas de juros mais altas do que o grau de investimento. Operadores HYIP normalmente usam mídia social, incluindo Facebook, Twitter ou YouTube, para atrair as vítimas e criar a ilusão de consenso social em torno da legitimidade desses programas.
A SEC informa que existem vários sinais de alerta que os investidores podem usar para ajudar a evitar serem vítimas de golpes de programas de investimento de alto rendimento. Isso inclui retornos garantidos excessivos, instrumentos financeiros fictícios, sigilo extremo, alegações de que os investimentos são uma oportunidade exclusiva e complexidade excessiva em torno dos investimentos. Os perpetradores de programas de investimento de alto rendimento usam o sigilo e a falta de transparência nas transações para esconder o fato de que não há investimentos legítimos subjacentes. A melhor arma contra ser sugado para um programa de investimento de alto rendimento é fazer muitas perguntas e usar o bom senso. Se o retorno de um investimento parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.
Exemplo de programa de investimento de alto rendimento (HYIP)
Um exemplo de HYIP foi o ZeekRewards, administrado por Paul Burks e fechado pela SEC em agosto de 2012. ZeekRewards ofereceu aos investidores a oportunidade de compartilhar os lucros de um site de leilões de um centavo, Zeekler, com retornos de 125%. Os investidores foram incentivados a permitir que seus retornos aumentassem e a aumentá-los recrutando novos membros. Os investidores foram obrigados a pagar uma taxa de assinatura mensal de $ 10 a $ 99 e fazer um investimento inicial de até $ 10.000. A SEC descobriu que cerca de 98% dos fundos desembolsados foram pagos do bolso de novos investidores e que ZeekRewards era um esquema Ponzi de $ 900 milhões. Burks foi multado em US $ 244 milhões e condenado a 14 anos e 8 meses de prisão.2