Mercado de seguros de saúde da ACA
O que é o mercado de seguros de saúde da ACA?
O Health Insurance Marketplace é uma plataforma que oferece planos de seguro para pessoas físicas, famílias e pequenas empresas. O Affordable Care Act (ACA) estabeleceu o Marketplace como um meio de estender a cobertura do seguro saúde a milhões de americanos sem seguro. Muitos estados oferecem seus próprios mercados, enquanto o governo federal administra uma bolsa aberta a residentes de outros estados.
Principais vantagens
- O Health Insurance Marketplace é uma porta de entrada para indivíduos, famílias e pequenas empresas acessarem o seguro saúde.
- Foi criado após a aprovação da Lei de Cuidados Acessíveis.
- O Marketplace está disponível para aqueles que não têm acesso a seguro saúde por meio de planos patrocinados pelo empregador.
- O Marketplace permite que várias seguradoras concorram pelos clientes, oferecendo uma variedade de planos com base no custo e na necessidade.
- Vários estados têm mercados e o governo federal tem um mercado disponível para residentes dos estados que não têm seus próprios.
Compreendendo o mercado de seguros de saúde da ACA
O mercado de seguros de saúde é um elemento-chave do Affordable Care Act, uma reforma da saúde assinada pelo presidente Barack Obama em 2010, também conhecida como Obamacare. A lei instruiu os estados a estabelecerem seus próprios intercâmbios onde indivíduos ou famílias sem cobertura patrocinada pelo empregador pudessem comparar os planos. Muitos estados, entretanto, optaram por não estabelecer um mercado e aderiram à bolsa federal.
O Marketplace facilita a competição entre seguradoras privadas em um local central, onde as pessoas que não têm acesso ao seguro patrocinado pelo empregador podem encontrar um plano adequado. Os indivíduos podem comparar e se inscrever para planos por meio do Marketplace durante o período de inscrição aberta. Normalmente, esse período ocorre em novembro e dezembro do ano anterior ao ano em que a cobertura entrará em vigor. Os consumidores podem solicitar um período especial de inscrição no caso de um evento de qualificação, como o nascimento de um filho, casamento ou perda de outro plano de seguro.
O Marketplace categoriza os planos em quatro níveis: bronze, prata, ouro e platina, da menor para a maior cobertura. O nível mais alto, platina, inclui planos que cobrem cerca de 90% das despesas de saúde, mas também é o mais caro. Indivíduos e famílias de baixa renda podem se qualificar para economias extras em todos os planos de seguro saúde oferecidos na bolsa por meio de créditos fiscais de prêmio e reduções de compartilhamento de custos.
O presidente Biden assinou uma ordem executiva em 28 de janeiro de 2021, que estabeleceu um período especial de inscrição da ACA de 15 de fevereiro de 2021 a 15 de maio de 2021, para “dar aos americanos que precisam de cobertura de saúde durante esta pandemia global a oportunidade de assinar pra cima.” O período de inscrição para 2021 foi apenas de 1º de novembro a 15 de dezembro de 2020.
Requisitos do mercado de seguros de saúde da ACA
O Health Insurance Marketplace tem requisitos para indivíduos e famílias que o utilizam, bem como para as seguradoras que oferecem cobertura. Para ter direito a comprar a cobertura oferecida no Marketplace, você deve morar nos Estados Unidos e ser cidadão ou nacional dos Estados Unidos. Se você está coberto pelo Medicare, você não é elegível.
Embora os planos que as seguradoras oferecem no Marketplace possam variar amplamente, a ACA exige que cada um satisfaça 10 requisitos básicos ou benefícios essenciais de saúde (EHBs). Muitos dos EHBs podem parecer que nem precisariam ser informados, mas os planos podem economizar na cobertura básica e alguns oponentes políticos da ACA propuseram eliminar os EHBs desde a aprovação da ACA.
Os benefícios exigidos incluem:
- Serviços ambulatoriais para pacientes
- Serviços de emergência
- Hospitalização
- Serviços de laboratório
- Serviços de saúde mental e transtornos por uso de substâncias
- Gravidez, maternidade e cuidados com o recém-nascido
- Medicamentos prescritos
- Serviços preventivos e de bem-estar e gestão de doenças crônicas
- Serviços pediátricos
- Serviços de reabilitação e habilitação
A ACA não exige grandes planos de seguro patrocinados pelo empregador para cobrir qualquer um dos EHBs. Em vez disso, os redatores da lei sentiram que o Marketplace aplicaria pressão competitiva que forçaria os planos do empregador a cumprir esses mandatos básicos.
Considerações Especiais
Mudanças foram feitas na ACA que abordaram algumas das objeções levantadas por seus oponentes, enquanto ainda mantinham o Marketplace aberto. Por exemplo, como parte da Lei de Reduções de Impostos e Empregos, em dezembro de 2017 o Congresso removeu uma pena que os indivíduos tinham de pagar por não terem seguro saúde, uma exigência a que muitos republicanos se opuseram.
Em março de 2019, a administração Trump disse que buscaria revogar toda a Lei de Cuidados Acessíveis. O Departamento de Justiça, em uma carta a um tribunal federal de apelações, disse que concordava com um juiz federal do Texas que declarou a lei de saúde inconstitucional e acrescentou que apoiaria a decisão da apelação. O caso foi para a Suprema Corte em 2020 e, em novembro de 2020, a Suprema Corte ainda estava deliberando.
Então o presidente Trump perdeu a eleição de 2020 e foi substituído por Joe Biden, que ajudou o presidente Obama a aprovar a Lei de Cuidados Acessíveis. Oito dias após a posse do presidente Biden, ele assinou uma ordem executiva com foco no fortalecimento da ACA, bem como do Medicaid.
Além de estabelecer um novo período especial de inscrição para ajudar as pessoas que perderam o seguro durante a pandemia, a ordem assinada em 28 de janeiro de 2021, enfocou “regras e outras políticas que limitam o acesso dos americanos aos cuidados de saúde”, ordenando às agências federais que examine cinco áreas e decida se alguma ação é necessária:
- Proteções para pessoas com doenças pré-existentes, incluindo complicações COVID-19
- Requisitos de trabalho e outras limitações de acesso ao Medicaid e ao ACA
- Políticas que prejudicam os mercados de seguro saúde, incluindo o mercado de seguros de saúde
- Políticas que aumentam a dificuldade de inscrição no Medicaid e na ACA
- Políticas que reduzem a acessibilidade ou assistência financeira, para beneficiários ou dependentes