Benefício garantido por morte

O que é um benefício garantido por morte?

Um benefício de morte garantida é um termo benefício que garante que o beneficiário, conforme nomeado no contrato, irá receber um benefício de morte se os pensionista morre antes de anuidade começa a pagar benefícios.

Compreendendo o Benefício Garantido por Morte

Um benefício garantido por morte é uma rede de segurança se um beneficiário morre enquanto o contrato está na fase de acumulação. Isso garante que o patrimônio do beneficiário ou beneficiário receberá pelo menos um valor mínimo especificado, mesmo que o contrato ainda não tenha atingido o ponto em que começaria a pagar os benefícios. Em alguns casos, os termos do contrato estipularão que um indivíduo designado será instalado como o novo beneficiário para assumir o contrato se o beneficiário original falecer durante o período de acumulação.

O valor do benefício garantido por morte recebido difere entre empresas e contratos, mas o beneficiário tem garantido um valor igual ao que foi investido ou o valor do contrato no extrato de aniversário da apólice mais recente, o que for maior. A estrutura do pagamento do benefício por morte também pode variar. Em alguns casos, ele é pago como um pagamento único em uma quantia total, enquanto outros contratos determinam que ele seja alocado em um cronograma contínuo e periódico.

Detalhes do benefício garantido por morte

Esse tipo de cláusula é freqüentemente encontrado em relação à cobertura de seguro de vida. Um benefício garantido por morte é frequentemente oferecido como um benefício extra opcional, onde um passageiro específico é adicionado à apólice principal para melhorar a cobertura e os termos padrão. Nesse caso, o produto do benefício é garantido enquanto os prêmios forem pagos e a apólice permanecer ativa. Isso é especialmente atraente para apólices de seguro de vida envolvendo benefícios variáveis ​​vinculados ao desempenho de um investimento subjacente.

O titular do contrato se beneficia dessa cláusula porque sabe que, mesmo no pior cenário, seu espólio ou beneficiário receberá pelo menos algo, de modo que a quantia que o titular do contrato investiu ou pagou em prêmios não foi desperdiçada ou perdida completamente. Desta forma, este termo do contrato constitui uma forma de proteção e segurança para os herdeiros ou beneficiários do titular do contrato.

Este benefício dá paz de espírito ao beneficiário, garantindo que seu beneficiário estará protegido de mercados em baixa e diminuições no valor da conta. Por exemplo, se houver uma desaceleração econômica e o mercado geral cair 20% quando o beneficiário falecer, o beneficiário ainda receberá o valor total garantido conforme estabelecido pelos termos da anuidade e do benefício por morte.

Considerações Especiais

De acordo com a Lei de Definição de Todas as Comunidades para Melhoria da Aposentadoria (SECURE) de 2019, várias mudanças nas regras foram implementadas em relação às anuidades que são oferecidas como opções de investimento aos funcionários por meio de seus planos 401 (k).

Antes do SECURE Act, se um funcionário morresse e tivesse uma anuidade em seu plano 401 (k), isso acionaria a cláusula de benefício por morte da anuidade, o que poderia significar que o beneficiário seria forçado a liquidar a anuidade. O SECURE Act, no entanto, torna os investimentos de anuidade 401 (k) portáteis, permitindo que os beneficiários movam sua anuidade herdada para outro plano direto de administrador para administrador, eliminando assim a necessidade de liquidar a anuidade e pagar taxas e encargos de resgate.