Fundo de Investimento Garantido (GIF)
O que é Renda de Investimento Garantida (GIF)?
O rendimento de investimento garantido é um tipo de produto de investimento oferecido por seguradoras que permite aos clientes investir em ações, obrigações e / ou fundos de índice, ao mesmo tempo que promete um valor mínimo predefinido do fundo (normalmente, o montante do investimento inicial) será disponível no vencimento do fundo ou quando o cliente falecer.
As seguradoras normalmente cobram até 1% do valor do investimento por ano por esse serviço.
Como funciona o Fundo de Investimento Garantido (GIF)
Alguns fundos de renda de investimento garantidos também permitem que as pessoas redefinam o valor garantido durante períodos específicos. Isso permite que os investidores travem somas maiores se incorrerem em um grande ganho de capital.
Por exemplo, suponha que um investidor próximo à idade de aposentadoria tenha investido $ 500.000 neste fundo e, após uma incrível corrida de touros, seu investimento cresça para $ 585.000 em um ano. Ao redefinir a garantia neste momento, o investidor já garantiu que receberá, no mínimo, US $ 585.000.
Principais vantagens
- O rendimento garantido do investimento é vendido pelas companhias de seguros como um veículo de investimento.
- Existem muitos tipos de fundos de renda de investimento garantidos.
- Os fundos de investimento garantidos prometem que todo ou parte do capital investido estará garantido em um momento específico e designado.
Conceitos de fundos de investimento garantidos
Os fundos de investimento garantidos, como o seu nome indica, garantem que a totalidade ou parte do capital investido estará seguro para uma determinada data no futuro. E em alguns casos, existe a possibilidade de retornos quase garantidos.
Data de Vencimento Garantido
Uma data no futuro em que todas as cotas do fundo têm a garantia de atingir um determinado valor patrimonial líquido (valor patrimonial líquido garantido). Somente farão jus à garantia os acionistas que deixarem seu investimento até o vencimento. Se o resgate for feito antes dessa data, pode haver grandes perdas.
Fiador
Uma entidade que se compromete a fornecer os fundos necessários para garantir que o investidor mantenha seu investimento inicial, caso o fundo de investimento garantido não tenha um desempenho que gere valor patrimonial líquido. Quando este valor for entregue diretamente ao fundo, existe uma garantia interna; se o acionista receber o valor, a garantia é externa.
Um período de comercialização é um período durante o qual as ações podem ser adquiridas de um fundo garantido sem o pagamento de taxas de inscrição.
Rendimento Fixo Garantido
Estes fazem mais do que garantir que o capital inicial está seguro para a data de vencimento da garantia, eles também garantem retornos definidos e predeterminados (conforme indicado na brochura em termos de juros anuais, APR).
Janelas de liquidez
Isso significa que alguns fundos garantidos estabelecem datas predeterminadas em que o acionista pode receber um resgate total ou parcial sem pagar taxas de resgate. Para fazer isso, você deve respeitar os prazos de notificação indicados na brochura. Atendendo a que estes resgates são efetuados de acordo com o valor patrimonial líquido desse dia, a garantia não é aplicável, podendo ocorrer perdas.
Rendimento Variável Garantido
Apenas garantem o início dos investimentos na data de vencimento da garantia. Eles também oferecem a opção de obter retornos vinculados ao desempenho de vários ativos financeiros ou indicadores (de acordo com fórmulas de cálculo complexas). Os investidores devem levar em consideração que, se os instrumentos subjacentes não se desenvolverem conforme o esperado, é possível não obter nenhum retorno.