Cartão Amex Gold vs. Platinum: Qual é a diferença?
Cartão Gold vs. Platinum Amex: Uma Visão Geral
Vamos enfrentá-lo, há um prazer secreto associado aos cartões de “metal precioso” da American Express, sejam eles ouro ou platina. Quer seja devido a décadas de publicidade de marcas na TV ou simplesmente porque você sabe que seu chefe carrega uma, você decidiu ingressar no clube porque a associação tem seus privilégios. Você pode imaginar o garçom do seu restaurante ou comerciante local levantando-se ao perceber quando você entrega a icônica marca de cartão com brilho metálico. Talvez o zumbido do status venha dos cartões serem “cobrança” em vez de “crédito”, o que significa que a conta é paga integralmente no final do mês. A mensagem sutil que ele transmite é: “Posso gastar livremente com tudo que quero e preciso e não tenho uma dívida de longo prazo para pagar por isso.”
Mas quando chega a hora de escolher um cartão premium Amex, como os cartões ouro e platina se comparam? O cartão American Express Gold tem uma taxa anual de US $ 250, enquanto o cartão Platinum tem uma taxa anual impressionante de US $ 550, em junho de 2020.1
Ao longo de 10 anos de uso, o Platinum custará US $ 5.500 adicionais e uma comparação lado a lado confirma que o cartão Platinum é basicamente um cartão Gold com alguns complementos atraentes. Como resultado, é melhor tomar sua decisão com base em se você valorizará e usará os recursos adicionais ano após ano. Nesse caso, o cartão Platinum pode valer a pena a taxa anual mais alta.
Principais vantagens
- Se você viaja muito de avião todos os anos, nacional ou internacionalmente, o cartão American Express Platinum traz grandes vantagens e benefícios.
- O cartão Gold é voltado para pessoas que são grandes compradores, comem muito fora e fazem muitos gastos diários.
- Um cartão Gold custa $ 250 por ano e um cartão Platinum custa $ 550 por ano.
- Os cartões Platinum devem ser pagos integralmente todos os meses. Os proprietários de cartões Gold podem transferir certos saldos com juros.
The American Express Gold Card
O cartão Gold vem com uma taxa anual de $ 250 e não há taxa anual para adicionar quaisquer cartões a uma conta Gold. Uma das maiores vantagens para qualquer portador de cartão é o programa de recompensas de associação, que permite aos consumidores ganhar pontos ao usar seus cartões de crédito.
O cartão Gold é voltado para pessoas que são grandes compradores, comem muito fora e fazem muitos gastos diários. Os titulares do cartão American Express Gold podem ganhar quatro pontos para cada dólar gasto em restaurantes e supermercados dos EUA (até $ 25.000 em compras), três pontos para cada dólar gasto na reserva de voos com companhias aéreas ou através do site de viagens American Express e um ponto para cada dólar gasto em qualquer outra compra.
A partir de fevereiro de 2021, os titulares de cartão pela primeira vez também são elegíveis para 60.000 pontos depois que você usar seu cartão para fazer $ 4.000 em compras nos primeiros seis meses de associação à conta.
Ao contrário dos cartões de crédito tradicionais, os cartões American Express não têm uma APR regular ou juros de cobrança, pois todos os saldos devem ser pagos integralmente a cada mês. No entanto, o cartão Gold oferece aos titulares do cartão a flexibilidade de pagar compras de US $ 100 ou mais ao longo do tempo a uma taxa de juros definida.
Outros benefícios incluem até $ 120 em créditos para refeições a cada ano – até $ 10 por mês em créditos de extrato automático quando você usa seu cartão no Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed e locais Shake Shack participantes. Porém, os titulares dos cartões devem se inscrever no programa para serem elegíveis. O cartão também oferece um crédito de taxa de companhia aérea de $ 100 a cada ano civil, quando a bagagem despachada ou as refeições a bordo são cobradas no cartão Gold. Este cartão também oferece um programa de garantia estendida, proteção de compra, proteção de devolução, assentos preferenciais Amex em companhias aéreas e assistência rodoviária.
Cartão American Express Platinum
O cartão Platinum Amex oferece aos associados cinco pontos para cada dólar gasto em voos reservados diretamente através das companhias aéreas ou através do site de viagens American Express, cinco pontos para hotéis pré-pagos reservados através do amextravel.com e um ponto para cada dólar gasto em outras compras.
O bônus de boas-vindas Platinum em fevereiro de 2021 dá aos titulares do cartão 75.000 pontos quando gastam $ 5.000 ou mais nos primeiros seis meses de associação à conta. Isso equivale a US $ 855 para voos reservados por meio do site de viagens da Amex. No entanto, se você decidir adicionar até três cartões adicionais à sua conta Platinum, espere pagar uma taxa anual extra de $ 175. Depois disso, cada cartão também será cobrado por uma taxa anual de US $ 175.
O cartão Platinum é ótimo para pessoas que gostam de viajar. Obviamente, há muito mais vantagens que vêm com o cartão Platinum do que com o Gold, especialmente quando você considera a taxa anual mais alta. Os prêmios podem ser usados para mercadorias, cartões-presente, jantares, compras, entretenimento ou para uso no site de viagens da Amex. Os pontos também podem ser transferidos para outros programas de passageiro frequente.
O cartão Platinum oferece créditos de viagem Uber nos Estados Unidos, dando aos titulares do cartão um máximo de US $ 15 em créditos por mês. O cartão também vem com um crédito anual de taxa incidental de $ 200 na companhia aérea qualificada de sua escolha, dando aos passageiros bagagem despachada de cortesia e uma refeição a bordo com companhias aéreas qualificadas.
Os membros também recebem um crédito de $ 100 em hotel com reservas em propriedades qualificadas do The Hotel Collection por meio do site de viagens da Amex. Outros benefícios incluem (mas não estão limitados a) um crédito de $ 100 ou $ 85 no extrato para o programa Global Entry ou o programa TSAPre✓ respectivamente, Boingo Wi-Fi gratuito em mais de um milhão de pontos de acesso, seguro médico de emergência para viagens e estradas premium assistência. Dados todos esses recursos, são realmente os complementos do cartão Platinum que agregam valor e podem reduzir o custo.
Para aqueles que podem viver em um nível muito VIP, o cartão Platinum oferece uma série de extras, como descontos no aluguel de jatos particulares e limusines e um serviço de concierge dedicado para auxiliar no gerenciamento dos detalhes da viagem. A American Express até mantém reservas em restaurantes exclusivos em todo o mundo, caso você precise de comida durante a viagem.
Considerações Especiais
Existem outros custos a serem considerados além das taxas anuais. Ambos os cartões são cartões de crédito, o que significa que os saldos devem ser pagos integralmente no final de cada mês. O primeiro pagamento atrasado incorrerá em uma taxa de $ 28. Quaisquer pagamentos atrasados adicionais nos seis meses seguintes resultarão em uma cobrança de $ 39 por mês para um cartão ouro em junho de 2020. As mesmas regras se aplicam a qualquer pagamento que seja devolvido pelo banco do titular do cartão. A fim de manter a conta em dia e manter uma pontuação de crédito impecável, é sempre importante fazer os pagamentos em dia todos os meses.
Não há cobrança de juros na conta Platinum porque ela deve ser paga integralmente a cada mês. No entanto, há mais flexibilidade com o cartão Gold, que oferece aos portadores a opção de carregar um saldo em certas compras acima de US $ 100 com juros. A taxa de porcentagem anual (APR) para esse recurso é de 20,49 por cento. Os juros também são acumulados sobre pagamentos atrasados e devolvidos a uma taxa anual de 29,99 por cento.
Nenhum dos cartões cobra taxa de transação estrangeira, o que facilita o uso quando o titular do cartão está no exterior. A Amex parou de cobrar a taxa acima do limite em outubro de 2009, de modo que os titulares de cartão não são cobrados por ultrapassar o limite, que é definido dinamicamente ao longo do tempo em comparação com um limite predefinido como nos cartões de crédito tradicionais.