22 Junho 2021 22:14
Para muitos estrangeiros que vivem nos Estados Unidos, ter uma casa é uma das pedras angulares do sonho americano. Mas há uma percepção entre alguns cidadãos não americanos de que não há como obter uma hipoteca, criando assim uma enorme barreira para esse objetivo. No entanto, de acordo com a National Association of Realtors (NAR), os compradores estrangeiros residentes – aqueles que vivem nos Estados Unidos como imigrantes recentes ou portadores de vistos para fins profissionais, educacionais ou outros – têm maior probabilidade de comprar uma casa usando um hipoteca. Em seu “Perfil da atividade internacional em imóveis residenciais nos Estados Unidos”, publicado em julho de 2019, o NAR informou que 67% dos compradores estrangeiros residentes adquiriram financiamento hipotecário de fontes americanas.
Certamente, pagamentos iniciais baixos. Discutimos aqui o que você precisa saber para se qualificar para um empréstimo imobiliário nos EUA, caso não seja um cidadão.
Principais vantagens
- Ter uma casa nos Estados Unidos certamente é viável para cidadãos não americanos, mas exige um pouco de trabalho extra.
- Obter uma hipoteca pode ser a parte mais difícil para um estrangeiro e dependerá até certo ponto do status de residência.
- Geralmente, é mais fácil para os estrangeiros se qualificarem para um empréstimo imobiliário nos EUA se eles forem residentes permanentes com um green card ou residentes não permanentes com um visto de trabalho válido.
- A Federal Housing Administration (FHA) oferece empréstimos imobiliários para cidadãos não americanos com os mesmos termos de empréstimo que oferece a outros compradores.
- Uma boa estratégia é estabelecer relações com bancos com presença nos Estados Unidos para construir um histórico de relatórios de crédito nos Estados Unidos.
Propriedade de casa e status de residência
Um ponto a ter em mente é que os requisitos para a obtenção de um empréstimo hipotecário dependem em grande parte do status de residência da pessoa. A maioria dos mutuários tende a se enquadrar em um dos seguintes grupos:
- Residentes permanentes com um green card (Formulário I-551)
- Residentes não permanentes com visto de trabalho válido (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 e G1-G4)
- “Cidadãos estrangeiros”, cuja residência principal não seja nos EUA
Geralmente, é muito mais fácil conseguir um empréstimo se você se enquadrar em uma das duas primeiras categorias. Isso porque os gigantes do mercado hipotecário mercado secundário – seguem praticamente as mesmas diretrizes para titulares de green card e visto de trabalho que qualquer outra pessoa. A principal ressalva é que o credor deve verificar a residência legal do requerente.
No entanto, os estrangeiros não estão em conformidade com os padrões da Fannie ou Freddie, então os credores precisam manter esses empréstimos em seus próprios livros. Como o banco assume mais riscos dessa forma, é mais provável que exija um adiantamento substancial.
Empréstimos FHA
Lembre-se de que a Federal Housing Administration (FHA), que tem requisitos de pontuação de crédito relativamente baixos e exige um pagamento inicial de até 3,5%, é outra opção para cidadãos não americanos. Ele oferece os mesmos termos de empréstimo que oferece a outros compradores, desde que o mutuário mostre comprovante de residência permanente nos Estados Unidos
Se você for um residente não permanente que deseja obter uma hipoteca da FHA, deverá usar a casa como residência principal e fornecer um número de Seguro Social válido e um Documento de Autorização de Trabalho. Isso significa que a agência não concede hipotecas a não residentes, apenas que planejam usar a casa ocasionalmente.
Obstáculos de documentação
O principal obstáculo para obter qualquer hipoteca é provar ao credor que você se encaixa em seu perfil de risco. Isso significa fornecer seu histórico de empregos, histórico de crédito e comprovante de renda. Para os cidadãos americanos, este é um processo relativamente simples porque a maioria tem uma trilha de crédito nos Estados Unidos e uma carteira de formulários W-2 e declarações de impostos que mostram seus ganhos ao longo dos anos.
Mas as coisas ficam um pouco mais complicadas para quem não está no país há tanto tempo ou que não mora nos EUA a maior parte do tempo. Por exemplo, como você prova sua qualidade de crédito se não tem um relatório de crédito das três principais agências: Equifax, TransUnion e Experian?
Você tem uma vantagem definitiva se tiver um relacionamento existente com um banco internacional com filiais nos Estados Unidos. Ele já terá um registro de suas finanças, portanto, pode estar mais disposto a apostar em você, mesmo sem um relatório de crédito americano. Felizmente, o setor de hipotecas é dominado por grandes bancos globais, então há uma boa chance de você ter contas em um deles no passado.
Além disso, alguns credores podem estar dispostos a solicitar relatórios de crédito internacionais como substitutos das três principais agências de crédito dos Estados Unidos. No entanto, esse pode ser um processo caro e geralmente disponível apenas para residentes no Canadá, no Reino Unido e na Irlanda.
Se você não tem um longo histórico de trabalho nos EUA, tem outro motivo para pensar um pouco sobre os empréstimos da FHA. A FHA aceita declarações de impostos fora dos EUA como prova de emprego.
Credores a considerar
Alguns credores farão os tomadores de empréstimos passarem por mais dificuldades do que outros para conseguir um empréstimo, então você pode eliminar muitas dores de cabeça identificando aqueles que frequentemente trabalham com cidadãos não americanos. Se você fez negócios com um banco internacional que opera aqui, provavelmente é o lugar por onde começar.
As cooperativas de crédito são outra alternativa. Esses provedores de serviços financeiros sem fins lucrativos tendem a oferecer taxas extremamente competitivas e, dependendo de sua localização, podem ter programas especiais de empréstimo para titulares de green card e vistos.
The Bottom Line
Muitos bancos e empresas de hipotecas oferecem empréstimos imobiliários convencionais e FHA para cidadãos não americanos, desde que eles possam verificar seu status de residência, histórico de trabalho e histórico financeiro. Os credores que trabalham extensivamente com essa população tendem a ser mais flexíveis com a documentação de que você precisa.