22 Junho 2021 22:14

É seguro obter um relatório de crédito gratuito?

Um relatório de crédito é um documento importante e útil. Ajuda a obter uma hipoteca, um carro novo e um empréstimo estudantil. Isso pode afetar as aprovações de cartões de crédito e talvez até mesmo um pedido de emprego. Obter um relatório de crédito gratuito pode ser seguro se você for cuidadoso com o site específico no qual o obteve.

Três principais agências de relatórios de crédito fornecem relatórios de crédito: Equifax, Experian e TransUnion.12  Esses podem ser os caminhos mais seguros para obter seu histórico de crédito, o que, em última análise, afeta sua pontuação de crédito pessoal.

Principais vantagens

  • Experian, Equifax e TransUnion são as três agências de crédito que fornecem relatórios de crédito.
  • Phishing é um crime cibernético que pode ocorrer quando você solicita uma verificação de crédito.
  • Você pode se proteger do crime cibernético evitando clicar em links para sites fraudulentos.

Solicite com segurança o seu histórico de crédito

O site mais comum do qual os consumidores podem receber relatórios de crédito gratuitos é o AnnualCreditReport.com.  Em 2003, o Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) foi aprovado, permitindo que cada consumidor tenha acesso a um relatório anual de crédito gratuito.  As três principais agências de crédito trabalharam juntas para criar o AnnualCreditReport.com com essa finalidade.

O site possui criptografia SSL e é considerado um site seguro.  Você pode solicitar seu relatório de crédito de cada agência anualmente, e alguns consumidores solicitam um de cada uma a cada quatro meses para receber relatórios gratuitos em uma rotação trimestral. Se você quiser sua pontuação de crédito, terá que pagar uma taxa das agências.  A partir de janeiro de 2019, alguns bancos, como Chase e Wells Fargo, estão oferecendo aos clientes qualificados a oportunidade de obter suas pontuações de crédito gratuitamente.8



Seu histórico de crédito é diferente de sua pontuação de crédito.

Obtendo relatórios gratuitos

Ir diretamente para os sites das três agências de crédito (Experian.com, TransUnion.com e Equifax.com) é outra alternativa. Esses sites mantêm recursos de segurança,mas não oferecem relatórios gratuitos.

Cada uma dessas agências é obrigada por lei a fornecer aos consumidores um relatório de crédito gratuito anualmente. Se você for vítima de fraude, poderá receber relatórios de crédito gratuitos, e a lei estabelece que, se uma empresa agir contra você, você poderá receber relatórios de crédito gratuitos. Essa lei inclui seguro ou emprego ou negação de crédito, bem como quaisquer julgamentos ou relatórios de crédito de agências de cobrança. Os consumidores devem solicitar os relatórios gratuitos no prazo de 60 dias a partir da data da suspeita de ação ilícita.

Dicas para garantir a segurança

Phishing é uma tendência crescente no mundo do crime cibernético.É o ato de retratar algo legítimo para induzi-lo a fornecer suas informações de identificação pessoal, especialmente seus números de Seguro Social. Muitos dessesataques de phishing ocorrem por meio de e-mail ou sites que parecem legítimos a olho nu, mas eles são realmente configurados para enganar você.  Aqui estão algumas maneiras de se proteger:

  • Nunca clique ou acesse um site a partir de um e-mail, pois isso geralmente leva a um desses sites fraudulentos.
  • Sempre olhe para o URL do site na barra de endereço. Se algo parecer suspeito, como o erro ortográfico de uma palavra, não prossiga.
  • Proteja com senha seus computadores pessoais, blocos e telefones celulares.
  • Cuidado ao postar ou oferecer qualquer informação pessoal nas redes sociais. Nunca forneça ou divulgue seu número de Seguro Social ou seu aniversário real.

The Bottom Line

Os relatórios de crédito gratuitos são uma ótima ferramenta para os consumidores rastrearem e encontrarem maneiras de melhorar sua pontuação de crédito. No entanto, com o aumento do crime cibernético, como o phishing, é importante estar ciente das ameaças em potencial e apenas acessar sites confiáveis.