Arquivo de execução hipotecária
O que é um arquivamento de encerramento?
Um pedido de execução hipotecária refere-se ao ato legal de um credor hipotecário ao entrar com uma ação no tribunal para ganhar o direito de vender a casa de um hipotecário inadimplente em leilão. É, portanto, o início do processo formal de encerramento.
Quando o proprietário de uma casa não paga o pagamento da execução hipotecária é regulado por leis estaduais, e os direitos e obrigações do mutuário e do credor podem variar amplamente de estado para estado.
Principais vantagens
- Um pedido de execução hipotecária inicia o processo legal de execução hipotecária por um credor hipotecário, enviando a papelada adequada ao tribunal.
- Dependendo da jurisdição, o resultado pode ser um processo de execução hipotecária judicial ou extrajudicial.
- Em estados não judiciais, o processo de arquivamento real pode ser abreviado ou desnecessário.
Compreendendo os arquivos de execução hipotecária
Existem dois tipos principais de pedido de execução hipotecária: execução judicial, em que o credor deve abrir um processo de execução hipotecária para poder revender a casa, e execução não judicial, em que o credor não precisa buscar a aprovação do tribunal. Se o seu credor hipotecário terá de abrir um processo judicial de execução duma hipoteca depende das leis do seu estado.
Em estados com execução hipotecária, existem etapas típicas que um credor hipotecário deve realizar antes de entrar com um processo de execução hipotecária no tribunal. No estado de Nova York, por exemplo, o banco deve primeiro enviar a um devedor inadimplente uma carta de aceleração, declarando sua intenção de acelerar a hipoteca, se o devedor não cumprir seu empréstimo até uma determinada data. Acelerar uma hipoteca significa exigir que o mutuário pague todo o montante devido de uma só vez. Uma carta de aceleração geralmente é enviada depois que o mutuário não consegue fazer o pagamento da hipoteca por três meses. Depois de enviar a carta de aceleração, um credor hipotecário no estado de Nova York também deve enviar aos mutuários inadimplentes umanotificação de pré-execução hipotecária de 90 dias, que deve informar aos mutuários sobre pelo menos cinco serviços de aconselhamento jurídico sem fins lucrativos na área do mutuário.
Somente após esse período de 90 dias, um mortgagor pode abrir o processo de execução da hipoteca. Em muitos estados como Nova York, odevedor inadimplente tem um período de tempo, normalmente entre 20 e 30 dias, para apresentar uma resposta à reclamação do credor hipotecário. Esta resposta é a oportunidade do mutuário de declarar se o hipotecário acredita que a reclamação de execução hipotecária foi arquivada por engano, ou se há qualquer outra reclamação do mutuário sobre a conduta do administrador da hipoteca.
A discriminação no crédito hipotecário é ilegal. Consumer Financial Protection Bureau ou ao Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos Estados Unidos.
Arquivos de execução hipotecária em Estados não judiciais
Em muitos estados onde existem leis que apoiam a execução não judicial, às vezes não é necessário abrir um processo de execução hipotecária. Nesses estados, os bancos podem prescindir da revisão judicial da execução se incluírem uma cláusula de poder de venda no contrato de hipoteca.
Nesses estados, os credores não são obrigados a obter um decreto de execução hipotecária por meio do sistema judicial. Em vez disso, eles podem alertar o mutuário e o público sobre a execução hipotecária por outros meios. Isso pode incluir um aviso de inadimplência seguido de um aviso de venda, um decreto de venda especificando uma data de leilão ou simplesmente a publicação de um aviso de venda em um jornal. Em estados com execuções não judiciais, o processo de execução geralmente opera mais rapidamente do que em estados que exigem um decreto de execução emitido pelo tribunal.