Siga os assentamentos

O que é seguir os acordos?

No setor de seguros, a frase “siga os acordos” refere-se a uma disposição legal que costuma ser incluída em contratos de resseguro. O objetivo da disposição é esclarecer que, se o ressegurado decidir liquidar um sinistro com um ou mais segurados, o ressegurador honrará essas liquidações. A frase é semelhante ao termo relacionado, “siga as fortunas”.

Compreendendo Siga os Acordos

O mercado de resseguros é uma parte grande e importante do setor de seguros. Por meio dele, as seguradoras podem gerenciar seus riscos transferindo uma parte de sua responsabilidade para outras seguradoras.

Nesse cenário, a parte que compra o resseguro cede parte de sua responsabilidade para outra seguradora e, portanto, é conhecida como a “parte cedente”. Em troca, a parte cedente concorda em dar uma porcentagem dos prêmios de seguro que receber nessas apólices. A parte que vende o resseguro é conhecida como resseguradora.

De vez em quando, as seguradoras contestam as reivindicações feitas por seus segurados, argumentando que a reivindicação é ilegítima por motivos como documentação inadequada ou suspeita de fraude. Essas disputas podem levar a longas batalhas jurídicas. Para ajudar a evitar atrasos e taxas legais caras, as seguradoras às vezes optam por resolver essas disputas concordando em pagar ao segurado uma parte do sinistro contestado.

Se a seguradora que fez a liquidação também for parte de um contrato de resseguro, o ressegurador pode não concordar com a decisão de liquidar o sinistro. Por exemplo, a parte cedente e a resseguradora podem discordar sobre os méritos do sinistro ou o tempo e despesas prováveis ​​do litígio. Para evitar conflito adicional entre a parte cedente e a resseguradora, muitos contratos de resseguro incluem uma cláusula “siga os acordos” que afirma claramente que o ressegurador aceitará qualquer decisão de acordo feita pela parte cedente.

Na prática, isso significa que o cedente liquidaria o sinistro e apresentaria um pedido de reembolso ao ressegurador. Espera-se que o ressegurador pague o reembolso, a menos que possa demonstrar que a parte cedente cometeu fraude ou falhou em exercer o devido processo antes de decidir liquidar o sinistro.

Exemplo do mundo real de seguir os assentamentos

Michaela é proprietária de uma seguradora especializada em incorporação imobiliária e aluguel de imóveis. Recentemente, ela concordou em subscrever apólices de seguro para um projeto de desenvolvimento imobiliário no qual o segurado construiu e alugou um prédio de apartamentos.

De acordo com os termos do contrato de seguro, a empresa de Michaela seria responsável por reclamações relacionadas à condição física do prédio, bem como por quaisquer disputas entre locador e locatário. Como o projeto era relativamente grande em comparação com seus contratos de seguro anteriores, Michaela decidiu obter resseguro para ajudá-la a gerenciar sua responsabilidade pelo seguro. 

Infelizmente, o prédio de apartamentos mostrou sinais de deterioração física logo após sua construção. Os inquilinos reclamaram sobre goteiras nos telhados e outros problemas caros, forçando o proprietário a incorrer em custos significativos de reparo e restauração. Como esses custos foram cobertos por seu contrato de seguro, o proprietário entrou com várias reclamações de grande porte junto à seguradora de Michaela. Michaela suspeitou que os problemas com o edifício podem ser devido a erros cometidos pela incorporadora durante a construção, caso em que ela não seria responsável por cobrir esses custos. 

Depois de uma longa disputa com o desenvolvedor, ela decidiu chegar a um acordo e entrou com um pedido de reembolso com seu ressegurador. Embora o ressegurador inicialmente estivesse cético quanto à decisão de Michaela de entrar em acordo, o fato de seguir a cláusula de acordo em seu contrato tornava impraticável para o ressegurador contestar essa decisão. Para isso, eles teriam que demonstrar que a Michaela não fez esforços razoáveis ​​para contestar a reclamação, o que seria difícil de provar na prática.