Taxa de juros fixa
O que é uma taxa de juros fixa?
Uma taxa de juros fixa é uma taxa imutável cobrada sobre um passivo, como um empréstimo ou hipoteca. Ele pode ser aplicado durante todo o prazo do empréstimo ou apenas parte dele, mas permanece o mesmo durante um determinado período. híbridos “.
Principais vantagens
- Uma taxa de juros fixa evita o risco de que o pagamento de uma hipoteca ou empréstimo possa aumentar significativamente com o tempo.
- As taxas de juros fixas podem ser maiores do que as taxas variáveis.
- É mais provável que os mutuários optem por empréstimos com taxas fixas durante os períodos de taxas de juros baixas.
Compreendendo as taxas de juros fixas
Uma taxa de juros fixa é atraente para os tomadores de empréstimo que não querem que suas taxas de juros flutuem ao longo do prazo de seus empréstimos, aumentando potencialmente suas despesas com juros e, por extensão, seus pagamentos de hipotecas. Esse tipo de taxa evita o risco de uma taxa de juros flutuante ou variável, em que a taxa a pagar sobre uma obrigação de dívida pode variar dependendo de uma taxa de juros de referência ou índice, às vezes de forma inesperada.
A taxa de juros de um empréstimo de taxa fixa permanece a mesma durante a vida do empréstimo. Como os pagamentos dos mutuários permanecem os mesmos, é mais fácil fazer um orçamento para o futuro.
Taxas de juros fixas vs. variáveis
As taxas de juros variáveis em hipotecas de taxa ajustável (ARMs) mudam periodicamente. Um mutuário geralmente recebe uma taxa introdutória por um determinado período de tempo – geralmente de um, três ou cinco anos. A taxa é ajustada periodicamente após esse ponto. Esses ajustes não ocorrem com um empréstimo de taxa fixa que não é designado como híbrido.
Em nosso exemplo, um banco oferece a um tomador de empréstimo uma taxa introdutória de 3,5% sobre uma hipoteca de 30 anos de $ 300.000 com um ARM híbrido 5/1. Seus pagamentos mensais são de $ 1.347 durante os primeiros cinco anos do empréstimo, mas esses pagamentos aumentarão ou diminuirão quando a taxa for ajustada, com base na taxa de juros definida pelo Federal Reserve ou outro índice de referência.
Se a taxa se ajustar a 6%, o pagamento mensal do mutuário aumentaria em $ 452 para $ 1.799, o que pode ser difícil de administrar. Mas os pagamentos mensais cairiam para $ 1.265 se a taxa caísse para 3%.
Se, por outro lado, a taxa de 3,5% fosse fixada, o mutuário enfrentaria o mesmo pagamento de $ 1.347 todos os meses durante 30 anos. As contas mensais podem variar conforme os impostos sobre a propriedade mudam ou os prêmios de seguro do proprietário se ajustam, mas o pagamento da hipoteca permanece o mesmo.
Pode-se contar com empréstimos de taxa fixa, ao passo que sempre há um pouco de incerteza associada às taxas de juros variáveis. A grande maioria dos consumidores opta por empréstimos com taxa fixa.
Vantagens e desvantagens das taxas de juros fixas
As taxas fixas são normalmente mais altas do que as ajustáveis. Os empréstimos com taxas ajustáveis ou variáveis geralmente oferecem taxas introdutórias mais baixas do que os empréstimos com taxas fixas, tornando-os mais atraentes do que os empréstimos com taxas fixas quando as taxas de juros são altas.
É mais provável que os mutuários optem por taxas de juros fixas durante os períodos de taxas de juros baixas, quando travar a taxa é particularmente benéfico. O custo de oportunidade ainda é muito menor do que durante os períodos de altas taxas de juros, se as taxas de juros caírem.
Considerações Especiais
O variedade de taxas de juros que você pode esperar a qualquer momento, dependendo de sua localização. As taxas são atualizadas quinzenalmente e você pode inserir informações como sua pontuação de crédito, entrada e tipo de empréstimo para ter uma ideia mais precisa de qual taxa de juros fixa você pode pagar a qualquer momento e comparar isso com um ARM.