Consultor financeiro
O que é um planejador financeiro?
Um planejador financeiro é um profissional de investimento qualificado que ajuda pessoas físicas e jurídicas a cumprir seus objetivos financeiros de longo prazo. tolerância ao risco e estágios de vida ou corporativos e, em seguida, identificam uma classe adequada de investimentos para eles. A partir daí, eles podem estabelecer um programa para ajudar o cliente a cumprir essas metas, distribuindo suas economias disponíveis em uma coleção diversificada de investimentos projetados para crescer ou gerar receita, conforme desejado.
Os planejadores financeiros também podem se especializar em planejamento tributário, alocação de ativos, gestão de riscos e aposentadoria e / ou planejamento patrimonial.
Principais vantagens
- Os planejadores financeiros trabalham em estreita colaboração com indivíduos e empresas para ajudá-los a atingir seus objetivos financeiros.
- Alguns planejadores financeiros podem possuir uma credencial “CFP®” como uma designação profissional para estabelecer suas qualificações e base de conhecimento.
- O planejamento financeiro inclui ajuda com orçamento, investimento, economia para aposentadoria, planejamento tributário, cobertura de seguro e muito mais.
Compreendendo o papel de um planejador financeiro
Os planejadores financeiros devem ter educação, treinamento e experiência suficientes para que os clientes possam confiar em suas recomendações. Como evidência dessas qualificações, um médico pode obter e possuir uma ou mais designações profissionais.
Os planejadores financeiros que explicitamente fornecem aconselhamento financeiro e gerenciam o dinheiro para os clientes são considerados fiduciários. Isso significa que eles são legalmente obrigados a agir no melhor interesse do cliente e não podem se beneficiar pessoalmente da gestão dos ativos do cliente. Em vez disso, espera-se que gerenciem esses ativos para o benefício do cliente, e não para o próprio. As especificações fiduciárias podem variar. Os consultores de investimento registrados (RIA), por exemplo, são fiduciários sob a Lei de Consultores de Investimento de 1940, que aconselham sobre investimentos indivíduos de alto patrimônio líquido. Eles são regulamentados pela Securities and Exchange Commission (SEC) ou reguladores de valores mobiliários estaduais.
Muitos RIAs são consultores pagos, o que significa que não podem trabalhar com comissão ou vender a um cliente quaisquer produtos de investimento que não atendam aos melhores interesses do cliente. Os planejadores financeiros não precisam ser RIAs para trabalhar sob esse modelo de negócios. Os planejadores financeiros pagos geralmente ganham dinheiro por meio de uma taxa horária, uma retenção fixa anual ou como uma porcentagem dos ativos de investimento que gerenciam em nome de seus clientes. Eles também têm um dever fiduciário para com seus clientes sobre qualquer corretor ou distribuidor.
Os planejadores financeiros que trabalham sem comissão geralmente ganham dinheiro como pagamentos de empresas cujos produtos de investimento recomendam. Eles também podem ganhar dinheiro abrindo contas para clientes.
Os planejadores financeiros que trabalham com comissão têm o incentivo possível para direcionar os clientes a produtos de investimento dos quais eles recebem o pagamento, independentemente da adequação dos produtos ao cliente, enquanto os planejadores que só pagam não têm essa tentação.
A Designação CFP®
A designação profissional mais comum é o planejador financeiro certificado (CFP®), que pertence e é emitido pelo Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., uma organização sem fins lucrativos de certificação e definição de padrões que administra o exame CFP. O planejador financeiro certificado é uma credencial formal de especialização nas áreas de planejamento financeiro, impostos, seguros, planejamento patrimonial e aposentadoria. A designação é concedida a indivíduos que concluem com êxito os exames iniciais do CFP® Board e, em seguida, participam de programas de educação anuais contínuos para manter suas habilidades e certificação.
Um CFP® pode fazer muito mais do que simplesmente aconselhar os clientes sobre os investimentos disponíveis. Seja fornecendo ajuda com orçamento, planejamento de aposentadoria, poupança educacional, cobertura de seguro ou mesmo estratégia de otimização de impostos, “finanças” não significa apenas uma coisa para a maioria das pessoas – e “planejamento financeiro” significa muito mais do que apenas investir.
Escolhendo o planejador financeiro certo
Você deve entrevistar pelo menos três planejadores financeiros antes de escolher aquele que você decidir ser o certo para você. Certifique-se de obter respostas para as seguintes perguntas:
- Quais são suas credenciais?
- Você pode fornecer referências?
- Quanto você cobra?
- Qual é a sua área de atuação?
- Você atuará como meu fiduciário?
- Que serviços posso esperar?
- Como vamos resolver as disputas?
Para verificar o status de um CFP® e para um guia sobre como escolher o conselheiro direito ao trabalho com, visite o Conselho PCP de Normas website.