Planejamento financeiro: você pode fazer isso sozinho?
Todo mundo precisa contratar um profissional para administrar suas finanças? Afinal, o campo de consultoria financeira está crescendo. De robo-assessores a bancos, corretoras a consultores financeiros independentes e planejadores financeiros, parece que em todos os lugares que você olha há alguém clamando para administrar seu dinheiro. Mas a resposta a essa pergunta inicial é: não necessariamente.
Com um mínimo de inteligência, a quantidade certa de tempo e algum estudo dedicado, você pode ser capaz de fazer isso sozinho. Afinal, ninguém trabalha de graça e, se você contratar um consultor financeiro ou escolher um robo-consultor, pagará por esse serviço de uma forma ou de outra.
Principais vantagens
- É imperativo hoje certificar-se de que suas finanças pessoais estão em ordem, desde a poupança para a aposentadoria até o planejamento tributário – mas fazer isso da maneira errada pode causar sérios problemas.
- Os consultores financeiros profissionais ajudam a aliviar esse fardo com aconselhamento e prática qualificados e bem informados, mas isso vem com uma taxa.
- Se você quiser fazer isso sozinho, economizará nos custos, mas também precisará ler, manter a disciplina e levar isso a sério. Um consultor robótico de baixo custo pode ser sua melhor aposta.
Faça Você Mesmo?
Os indivíduos geralmente possuem o ímpeto e as habilidades para se planejar quando se trata de finanças pessoais. Abaixo está uma lista rápida de cinco critérios que podem significar que você estará bem por conta própria.
1) Você gosta de ler e aprender sobre tópicos financeiros
A lista deve incluir impostos, investimentos, empréstimos e finanças pessoais. Existem muitos livros, cursos e recursos para educar os consumidores sobre finanças pessoais, investimentos e planejamento. Se você gosta deste tópico e tem tempo para se aprofundar, talvez seja adequado para administrar seu próprio dinheiro.
2) Você tem tempo para revisar sua situação financeira atual
Se você é bom em controlar seus gastos, poupanças e investimentos, é muito provável que consiga atuar como seu próprio planejador financeiro. O primeiro passo para uma gestão de dinheiro sábia é o rastreamento bem-sucedido de seu dinheiro; o segundo é salvar. E se você está administrando bem a sua dívida, já está tomando decisões financeiras sábias.
3) Você se sente confortável para tomar decisões financeiras
Você não apenas se sente à vontade para tomar decisões financeiras, mas também tem confiança para planejar a aposentadoria. Você pode não ter muito dinheiro agora, mas se tiver um emprego e estiver economizando e investindo, em algum momento sua riqueza crescerá para seis dígitos ou talvez até mais.
Se você se sentir confortável administrando grandes somas de dinheiro, talvez não precise de um consultor. Se a quantia eventualmente ficar muito grande para lidar, você sempre pode mudar de marcha e contratar alguém por um período limitado ou de longo prazo.
Se você é capaz de usar software financeiro, provavelmente pode aprender a planejar metas futuras e aposentadoria.
4) Você não precisa de ajuda financeira
Isso significa que você está confortável com a volatilidade do mercado e pode lidar com os altos e baixos dos mercados de investimento. Ao atuar como seu próprio consultor financeiro, é importante estar confortável observando o valor de sua carteira de investimentos cair ocasionalmente. Se você pode tolerar a volatilidade do mercado por conta própria e não se sentir obrigado a vender durante as quedas regulares do mercado, talvez não precise de um consultor.
5) Você entende a importância de maximizar os veículos de aposentadoria
Isso inclui contas como 401 (k) ou 403 (b) e até mesmo Roth IRA. Contanto que você esteja no caminho de poupar e investir, mantendo um portfólio diversificado, e confiante de que pode permanecer investido durante os picos e vales do mercado, você pode ser adequado para um planejamento financeiro “faça você mesmo” para a aposentadoria.
The Bottom Line
Administração de dinheiro e investimentos não são ciência de foguetes. Se você é um gastador, poupador, planejador e investidor disciplinado, pode ser competente para administrar suas próprias finanças. Aprendendo finanças pessoais, investindo noções básicas e permanecendo equilibrado e consistente em suas atividades financeiras, você poderá acumular riqueza sem pagar por um consultor financeiro.