Trabalhando como planejador financeiro

Trabalhar como planejador financeiro, também chamado de consultor financeiro pessoal, oferece uma oportunidade de trabalhar diretamente com clientes e empresas para navegar pelos princípios fundamentais das finanças pessoais.

Os planejadores financeiros aconselham seus clientes sobre como atingir seus objetivos financeiros. Alguns planejadores financeiros fornecem serviços de planejamento abrangentes sem oferecer recomendações, enquanto outros oferecem serviços de planejamento e transacionais.

Os planejadores financeiros geralmente trabalham em uma grande empresa de investimentos ou seguros, mas há alguns que operam de forma independente. Independentemente da estrutura de serviço ou ambiente em que trabalham, todos os planejadores financeiros têm uma descrição de trabalho semelhante.

Descrição do trabalho

Os planejadores financeiros trabalham com indivíduos, famílias e empresas para ajudar esses clientes a compreender suas circunstâncias financeiras e como alcançar seus objetivos financeiros de curto e longo prazo. Os clientes fornecem informações financeiras relevantes durante uma entrevista inicial, respondendo a perguntas sobre sua receita anual total, obrigações de dívida, despesas mensais não relacionadas a dívida, investimentos correntes, saldos de contas de poupança, obrigações fiscais e planos de seguro. Os planejadores financeiros analisam essas informações e apresentam recomendações realistas e significativas com base na situação e nas metas financeiras de seus clientes.

Os planejadores financeiros discutem muitos tópicos de finanças pessoais com seus clientes, incluindo gestão de dívidas, objetivos e estratégias de poupança e orçamento pessoal e familiar. Eles também discutem estratégias de investimento, considerações de planejamento imobiliário, planejamento de proteção por meio de seguro e acumulação de aposentadoria e táticas de distribuição.

Os planejadores financeiros podem fornecer informações sobre a eficiência tributária, mas normalmente não lidam com declarações de impostos. Um planejador financeiro que trabalha com uma empresa ou um cliente institucional pode analisar e fornecer orientação sobre tópicos como fluxo de caixa, receita projetada, gestão de dívidas ou benefícios para funcionários. Cada um desses aspectos desempenha um papel no bem-estar financeiro geral de um indivíduo ou empresa, portanto, os planejadores financeiros podem ter um impacto substancial no futuro financeiro de um cliente.

Prospecção, que é o processo de encontrar novos clientes, é uma parte substancial do trabalho de um planejador financeiro. Freqüentemente envolve networking com outros profissionais estabelecidos, como Contadores Públicos Certificados (CPAs) ou advogados de planejamento imobiliário. Os planejadores financeiros também podem participar e fazer conexões em eventos sociais ou de caridade. O processo de prospecção garante que os planejadores financeiros cultivem o relacionamento com seus clientes, mantendo elevados os índices de retenção.

Educação e treinamento

O plano de carreira de planejamento financeiro não requer nenhuma educação superior formal, mas um diploma de bacharel é recomendado. Um diploma de pós-graduação, como um mestrado em administração de empresas (MBA) com foco em finanças ou marketing, pode ser benéfico para quem deseja estabelecer uma empresa de planejamento financeiro. No entanto, um diploma avançado não é necessário para o sucesso.

Os planejadores financeiros também devem possuir certas licenças para fornecer consultoria e implementar títulos específicos ou transações relacionadas a seguros. As licenças de títulos geralmente incluem a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) Série 7, que testa o conhecimento do setor de títulos e certas transações relacionadas a investimentos, incluindo a venda de anuidades variáveis, opções, títulos do governo, títulos municipais e títulos corporativos. UmalicençaFINRA Series 66 também pode ser necessária, que é o exame da North American Securities Administrators Association (NASAA). Cada licença FINRA possui requisitos de educação continuada para manter uma boa reputação com o órgão regulador.

Certificações adicionais podem ajudar a avançar na carreira de planejamento financeiro. Por exemplo, o setor financeiro e os clientes em potencial têmem alta consideração a designação de Certified Financial Planner (CFP). Um diploma de bacharel,um exame intenso de seis horas e educação continuada são necessários para obter uma designação CFP.4

Habilidades

Os planejadores financeiros bem-sucedidos constroem rapidamente relacionamentos sólidos com seus clientes. Estabelecer conexões com outras pessoas é necessário nos aspectos de networking e retenção de clientes da carreira. Da mesma forma, os clientes precisam confiar que seu planejador financeiro tem os melhores interesses em mente.

Os planejadores financeiros prosperam quando têm um profundo conhecimento e paixão por finanças pessoais. Vários fatores desempenham um papel na criação e implementação de um plano financeiro, e um planejador financeiro deve ser bem versado em tópicos financeiros. Além disso, os planejadores financeiros devem ser capazes de interpretar de forma significativa os dados financeiros de seus clientes. Os planejadores financeiros mais bem-sucedidos podem analisar e reter uma quantidade substancial de informações.

Salário

Os planejadores financeiros nos Estados Unidos ganham um salário-base médio de aproximadamente US $ 65.800, de acordo com a Glassdoor. No entanto, a maior parte da receita anual de um planejador financeiro vem de uma combinação de serviços de planejamento baseados em taxas e comissões de produtos, como a venda de títulos de investimento, anuidades, seguro de vida ou invalidez e fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs). De acordo com o Bureau of Labor Statistics, em maio de 2019 (os dados mais recentes disponíveis), a remuneração total para um planejador financeiro variou de aproximadamente $ 43.000 a mais de $ 200.000.

Um planejador financeiro que trabalha para uma grande empresa de investimentos ou seguradora pode receber um pagamento de comissão menor do que aquele que dirige sua própria empresa. No entanto, os benefícios dos planos de participação nos lucros, subsídios de seguro saúde e reembolso de educação podem compensar o pagamento de comissão mais baixo ao longo do tempo.