Planejador financeiro: plano de carreira e qualificações
Qual é o plano de carreira de um planejador financeiro?
O planejamento financeiro é uma carreira que oferece um potencial significativo de ganhos e excelentes perspectivas de crescimento no emprego. O salário médio de um consultor financeiro pessoal em 2019 era de $ 87.850. Mais de 271.000 pessoas foram empregadas como planejadores financeiros em 2018, um número que deverá aumentar 7% ao ano até 2028.
O planejamento financeiro é um nicho relativamente novo no campo dos profissionais de investimento. Até algumas décadas atrás, era mais provável que você recebesse aconselhamento financeiro de um corretor da bolsa, banqueiro ou vendedor de seguros. Hoje, os planejadores financeiros ajudam os clientes a juntar todas as peças do quebra-cabeça financeiro.
Principais vantagens
- Os planejadores financeiros trabalham em estreita colaboração com os clientes para ajudá-los a construir uma carteira de investimentos para garantir um futuro confortável financeiramente.
- A maioria dos planejadores financeiros possui um diploma de bacharel em áreas relacionadas a finanças ou humanidades que enfatiza as habilidades interpessoais.
- Muitos planejadores financeiros também obtêm a acreditação Certified Financial Planner (CFP) ou Chartered Financial Analyst (CFA).
Requisitos para se tornar um planejador financeiro
Um diploma de bacharel em uma área relacionada a finanças é um ponto de partida típico, mas algumas empresas também contratam graduados em humanidades, como especializações em psicologia. Um planejador financeiro requer a habilidade de construir confiança com os clientes, explicar produtos financeiros complexos em termos leigos e obter a adesão do cliente para um plano de ação. Habilidades interpessoais são freqüentemente consideradas mais importantes do que conhecimento detalhado de fundos mútuos e estratégias de negociação.
Um Master of Business Administration (MBA) pode ajudar um planejador financeiro a subir a escada corporativa em direção a uma posição de gestão. Ocasionalmente, você pode ver doutorados em áreas relacionadas a finanças entre os gerentes, mas detentores de MBA são os mais comuns.
Salários anuais são os seis maiores números dos planejadores financeiros que trabalham em Nova York, Distrito de Columbia, Illinois, Connecticut e Massachusetts.
Certificação
Muitos planejadores financeiros obtêm credenciamento. Os padrões ouro são o Certified Financial Planner (CFP) e o Chartered Financial Analyst (CFA).3 Para contadores, uma acreditação semelhante é o Certified Public Accountant (CPA).
Para obter a certificação CFP, os candidatos devem possuir um diploma de bacharel e cursos completos sobre planejamento financeiro por meio de um programa CFP Board Registered. Eles também devem completar 6.000 horas de experiência profissional relacionada ao planejamento financeiro ou 4.000 horas de experiência de aprendizagem que atenda aos requisitos adicionais. O exame em si é um teste de 170 perguntas administrado em duas sessões de 3 horas.
Os candidatos também devem provar que são fiduciários dignos,capazes de atender aos interesses dos clientes em todos os momentos. Todos os candidatos devem concordar com uma verificação detalhada de antecedentes antes de o CFP ser concedido.
O CFA é frequentemente considerado uma acreditação mais difícil de obter do que o CFP. Requer quatro anos de experiência e a realização de três exames exaustivos. Qualquer uma das certificações melhora significativamente suas perspectivas de emprego.
Existe também acertificação Chartered Financial Consultant (ChFC). Este programa não exige o grau de bacharel, mas é recomendado. Os candidatos devem completar oito cursos em disciplinas como planejamento de seguros, imposto de renda, planejamento para aposentadoria e planejamento sucessório.
Licenciamento
Embora o planejamento financeiro não exija tecnicamente o licenciamento, alguns planejadores financeiros optam por obter licenças como a Série 6, Série 7 ou Série 63 da Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Isso permite que eles vendam ações, títulos, fundos mútuos, seguros e tudo o mais que o cliente possa precisar. Essas licenças podem exigir associação a organizações autorregulatórias.
Plano de carreira
Uma vez que todos os principais organismos de certificação exigem alguns anos de experiência no setor, a maioria dos planejadores financeiros começa em posições juniores, trabalhando em tempo parcial ou integral enquanto concluem seus estudos.
Após obter a certificação, o planejador financeiro pode atender clientes sem supervisão. Os salários variam por região, com planejadores financeiros em Nova York, Distrito de Columbia, Illinois, Connecticut e Massachusetts entre os mais bem pagos. A maioria dos planejadores financeiros também recebe bônus anuais e / ou participação nos lucros que podem facilmente chegar a cinco dígitos.
$ 87.850
O salário médio anual para consultores financeiros pessoais em 2019.
Muitos planejadores financeiros se contentam em permanecer em suas funções, migrando para clientes com maior patrimônio líquido e níveis de remuneração mais altos. Um planejador financeiro sênior em uma grande empresa pode ganhar um salário-base de seis dígitos com um bônus anual correspondente a uma situação de trabalho relativamente de baixo estresse.
Alguns planejadores financeiros preferem trabalhar por conta própria após concluírem suas certificações. Como o custo de fazer negócios é basicamente o preço de um pequeno espaço de escritório, muitos acham que o potencial de lucro é maior do que o emprego regular em uma empresa de finanças. A chave para a independência e o trabalho autônomo é construir uma rede de contatos e uma base de clientes estável.