Letramento financeiro
O que é educação financeira?
A alfabetização financeira é a capacidade de compreender e usar com eficácia várias habilidades financeiras, incluindo gestão financeira pessoal, orçamento e investimentos. A alfabetização financeira é a base de seu relacionamento com o dinheiro e é uma jornada de aprendizado para toda a vida. Quanto mais cedo você começar, melhor será para você, porque a educação é a chave para o sucesso quando se trata de dinheiro.
Continue lendo para descobrir as maneiras pelas quais você pode se tornar alfabetizado financeiramente e ser capaz de navegar nas águas desafiadoras, mas críticas, das finanças pessoais. E uma vez que você se educou, tente passar o conhecimento para sua família e amigos. Muitas pessoas acham as questões financeiras intimidantes, mas não precisam ser, então espalhe a notícia pelo exemplo.
Principais vantagens
- O termo “educação financeira” refere-se a uma variedade de conceitos e habilidades financeiras importantes.
- Pessoas que são alfabetizadas financeiramente são geralmente menos vulneráveis a fraudes financeiras.
- Uma base sólida de alfabetização financeira pode ajudar a apoiar vários objetivos de vida, como economizar para a educação ou aposentadoria, usar dívidas de forma responsável e administrar um negócio.
Compreendendo a Alfabetização Financeira
Nas últimas décadas, os produtos e serviços financeiros tornaram-se cada vez mais difundidos por toda a sociedade. Enquanto as gerações anteriores de americanos podem ter comprado mercadorias principalmente em dinheiro, hoje vários produtos de crédito são populares, como cartões de crédito e débito e transferências eletrônicas. De fato, uma pesquisa de 2019 do Federal Reserve Bank de San Francisco mostrou que os consumidores preferiam pagamentos em dinheiro em apenas 22% das transações, favorecendo os cartões de débito em 42% e os cartões de crédito em 29%.
Outros produtos, como hipotecas, empréstimos estudantis, seguro saúde e contas de investimento autodirigido, também cresceram em importância. Isso tornou ainda mais imperativo que as pessoas entendam como usá-los de maneira responsável.
Embora existam muitas habilidades que podem cair sob a égide da alfabetização financeira, exemplos populares incluem orçamento doméstico, juros compostos e o valor do dinheiro no tempo. Dada a importância das finanças na sociedade moderna, a falta de educação financeira pode ser muito prejudicial para o sucesso financeiro de um indivíduo a longo prazo. Infelizmente, a pesquisa mostrou que o analfabetismo financeiro é muito comum, com a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) estimando que cerca de 66% dos americanos não o têm.
Ser analfabeto financeiro pode levar a uma série de armadilhas, como maior probabilidade de acumular dívidas insustentáveis, seja por decisões de gastos inadequadas ou falta de preparação a longo prazo. Isso, por sua vez, pode levar a crédito ruim, falência, execução hipotecária de habitação e outras consequências negativas. Felizmente, agora existem mais recursos do que nunca para aqueles que desejam se educar sobre o mundo das finanças. Um exemplo é a Comissão de Educação e Alfabetização Financeira patrocinada pelo governo, que oferece uma variedade de recursos de aprendizagem gratuitos.
A educação financeira pode ajudar a proteger os indivíduos de se tornarem vítimas de fraude financeira, um tipo de crime que está se tornando mais comum – especialmente durante a epidemia de COVID-19, que fez com que os clientes se mudassem online em grande número.
Estratégias para melhorar suas habilidades de educação financeira
O desenvolvimento da alfabetização financeira para melhorar suas finanças pessoais envolve aprender e praticar uma variedade de habilidades relacionadas ao orçamento, gerenciamento e pagamento de dívidas e compreensão dos produtos de crédito e investimento. Aqui estão várias estratégias práticas a serem consideradas.
- Crie um orçamento – controle quanto dinheiro você recebe a cada mês em comparação com o quanto gasta em uma planilha do Excel, no papel ou em um aplicativo de orçamento. Seu orçamento deve incluir receitas (contracheques, investimentos, pensão alimentícia), despesas fixas (aluguel / pagamentos de hipotecas, serviços públicos, pagamentos de empréstimos), gastos discricionários (não essenciais, como comer fora, fazer compras, viajar) e economias.
- Pague-se primeiro – para gerar economia, essa estratégia de orçamento reverso envolve a escolha de uma meta de economia – digamos, um pagamento inicial para uma casa – decidindo com quanto você deseja contribuir a cada mês e reservando essa quantia antes de dividir o resto de suas despesas.
- Pague as contas imediatamente – controle as contas mensais, certificando-se de que os pagamentos sejam feitos pontualmente. Considere aproveitar os débitos automáticos de uma conta corrente ou de aplicativos de pagamento de contas e inscreva-se para receber lembretes de pagamento (por e-mail, telefone ou mensagem de texto).
- Obtenha seu relatório de crédito – Uma vez por ano, os consumidores podem solicitar um relatório de crédito gratuito das três principais agências de crédito – Experian, Equifax e TransUnion – por meio do site AnnualCreditReport.com, criado pelo governo federal. Analise esses relatórios e conteste quaisquer erros, informando o bureau de crédito sobre imprecisões. Já que você pode obter três deles, considere espaçar suas solicitações ao longo do ano para se monitorar regularmente.
Devido à pandemia COVID-19, as três principais agências de crédito estão oferecendo relatórios de crédito semanais gratuitos até abril de 2022.
- Verifique sua pontuação de crédito – Ter uma boa pontuação de crédito ajuda a obter as melhores taxas de juros sobre empréstimos e cartões de crédito, entre outros benefícios. crédito e índices de utilização de crédito.
- Gerenciar dívidas – Use seu orçamento para manter o controle da dívida, reduzindo gastos e aumentando o reembolso. consolidar empréstimos ou encontrar um programa de aconselhamento para dívidas.
- Invista em seu futuro —Se seu empregador oferece uma conta de poupança para aposentadoria 401 (k), certifique-se de se inscrever e contribuir com o máximo para receber a contrapartida do empregador. Considere abrir uma conta individual de aposentadoria (IRA) e criar um portfólio diversificado de investimentos em ações, renda fixa e commodities. Se necessário, busque aconselhamento financeiro de consultores profissionais para ajudá-lo a determinar quanto dinheiro você precisará para se aposentar confortavelmente e para desenvolver estratégias para atingir seu objetivo.
Exemplo de Literacia Financeira
Emma é uma professora do ensino médio que tenta informar seus alunos sobre educação financeira por meio de seu currículo. Ela os educa no básico de uma variedade de tópicos financeiros, como orçamento pessoal, gestão de dívidas, educação e poupança para a aposentadoria, seguros, investimentos e até mesmo planejamento tributário. Emma argumenta que, embora esses assuntos possam não ser especialmente relevantes para seus alunos durante os anos do ensino médio, eles serão valiosos pelo resto de suas vidas.
Compreender conceitos como taxas de juros, custos de oportunidade, gestão de dívidas, juros compostos e orçamento, por exemplo, pode ajudar os alunos a administrar os empréstimos estudantis nos quais eles podem contar para financiar sua educação universitária e evitar que acumulem níveis perigosos de dívida e colocando em risco sua pontuação de crédito. Da mesma forma, ela espera que certos tópicos, como imposto de renda e planejamento de aposentadoria, acabem se mostrando úteis para todos os alunos, não importa o que eles façam após o colegial.
perguntas frequentes
Por que a educação financeira é importante?
A falta de educação financeira pode levar a uma série de armadilhas, como o acúmulo de dívidas insustentáveis, seja por meio de decisões de gastos inadequadas ou falta de preparação a longo prazo. Isso, por sua vez, pode levar a crédito ruim, falência, execução hipotecária de habitação ou outras consequências negativas.
Como posso me alfabetizar financeiramente?
A alfabetização financeira envolve aprender e praticar uma variedade de habilidades relacionadas ao orçamento, gerenciamento e pagamento de dívidas e compreensão dos produtos de crédito e investimento. Os passos básicos para melhorar suas finanças pessoais incluem criar um orçamento, controlar as despesas, ser cuidadoso com os pagamentos pontuais, ser prudente ao economizar dinheiro, verificar periodicamente seu relatório de crédito e investir para o seu futuro.
Quais são as regras populares de orçamento pessoal?
Dois métodos de orçamento pessoal comumente usados são as regras 50/30/20 e 70/20/10, e sua simplicidade é o que os torna populares. O primeiro envolve a divisão de sua renda líquida de impostos após os impostos em três áreas – necessidades (50%), desejos (30%) e economias (20%). A regra 70/20/10 também segue um plano semelhante, recomendando que sua receita líquida de impostos, para levar para casa, seja dividida em segmentos que atendem a despesas (70%), poupança ou redução de dívida (20%) e investimentos e caridade doações (10%).