Realizar uma intervenção financeira

Quando a maioria das pessoas pensa em uma “intervenção”, eles amigos e familiares se reúnem para exigir que um ente querido procure tratamento para o abuso de álcool ou drogas. A pessoa, oprimida pela demonstração de amor e preocupação, esperançosamente concorda em receber o tratamento que salva vidas.

Os mesmos princípios usados ​​para intervir no abuso de substâncias também podem ser aplicados a alguém cujas decisões sobre finanças pessoais estão se tornando destrutivas e fora de controle. Um confronto amoroso por um pequeno grupo de pessoas pode ajudar alguém a recuperar o controle de problemas como compras compulsivas, jogos de azar, assumir riscos financeiros excessivos e deixar de fazer os planos necessários para o futuro, como estar pronto para a aposentadoria. Basta um pouco de coragem, um pouco de planejamento e muito amor.

Quando é necessária uma intervenção financeira?

Existem duas razões principais pelas quais as intervenções ocorrem. Primeiro, um ente querido perdeu a capacidade de tomar decisões saudáveis ​​e está no caminho da autodestruição. Em segundo lugar, a pressão que um estilo de vida destrutivo exerce sobre amigos íntimos e familiares está começando a cobrar seu preço.

O motivo mais comum para uma intervenção financeira são os gastos compulsivos e fora de controle, que são duas coisas muito semelhantes, mas ao mesmo tempo diferentes. Os gastadores compulsivos literalmente não conseguem se controlar ao fazer compras, geralmente devido a algum tipo de distúrbio patológico. Muitas vezes, esses indivíduos têm garagens e armários cheios de compras fechadas e não utilizadas acumuladas ao longo de muitos anos.

Os gastadores descontrolados, por outro lado, podem fazer compras porque acham as compras estimulantes, acreditam que isso os ajudará a encontrar inclusão ou a demonstrar afeto, ou têm crenças errôneas sobre o que suas compras farão. O maior resultado de todo esse comportamento são montanhas de dívidas do consumidor que podem inviabilizar financeiramente as despesas diárias.

Outra razão comum para uma intervenção financeira é um alto nível de comportamento de risco. Esses indivíduos podem apostar quantias excessivas de dinheiro em propostas obviamente arriscadas, muitas vezes demonstrando a crença de que “eles estão prestes a acertar em grande”. Freqüentemente, tomam emprestado grandes quantias, seja de um corretor de apostas ou de uma conta de margem em uma corretora, na tentativa de “apenas voltar ao quesito”.

Claro, há momentos em que problemas financeiros graves são sintomáticos de outro problema básico. Isso sempre precisa ser avaliado para que tempo e energia preciosos não sejam desperdiçados fazendo uma intervenção para algo que não resolverá o problema central. Esse é frequentemente o caso de viciados em drogas que fizeram um bom trabalho, de outra forma, ocultando seu problema, além do fato de que eles estão gastando dinheiro e muitas vezes pegando emprestado ou roubando dinheiro.

O objetivo de uma intervenção financeira

Um dos maiores equívocos sobre uma intervenção financeira é que é uma tentativa de exigir uma mudança de comportamento. Se a intervenção assumir esse tom, a pessoa geralmente se sentirá julgada, rejeitada e incompreendida e geralmente se fechará, se afastará da razão e recuará para a discussão. Esses tipos de intervenções geralmente são malsucedidos.

Na realidade, uma intervenção financeira é uma admissão por um grupo de pessoas de que eles foram impotentes em suas tentativas de impedir um comportamento destrutivo. Eles individualmente expressaram preocupação, confrontaram e até ameaçaram o indivíduo, apenas para falhar miseravelmente em desencadear uma mudança no comportamento da pessoa. Assim, por causa dessa impotência, eles tomaram a decisão como grupo de parar de piorar o problema por meio de seu comportamento facilitador. Mais importante, eles desejam fornecer acesso a ajuda externa se a pessoa estiver disposta a aceitá-la.

Essas realizações individuais, decisões de grupo e a oferta de ajuda são todas entregues no meio de expressar um profundo amor ou apreciação pela pessoa. A necessidade de mudança não se expressa em raiva ou repulsa, mas em tristeza e perda. Para alguém que luta contra um comportamento financeiro destrutivo, pode ser uma mudança de vida ter uma sala cheia das pessoas mais importantes em sua vida dizendo o quanto você significa para eles e como eles estão preocupados com você.

É nesse contexto de ser amado e aceito, ao invés de envergonhado e rejeitado, que as intervenções alcançam seu objetivo final – oferecer ajuda externa. Como a família e os amigos não têm conhecimento ou estão muito envolvidos para ajudar de verdade, o envolvimento de um terapeuta, conselheiro de dívidas ou planejador financeiro é crucial.

Como conduzir uma intervenção financeira

Se você determinar que alguém precisa de uma intervenção financeira, sua primeira pergunta é se você deve contratar um intervencionista profissional. A vantagem é que essa pessoa ajudará a agilizar e organizar o processo, fornecendo recursos valiosos ao longo do caminho. A desvantagem, claro, é o custo de contratação de alguém. Como regra geral, quanto mais sério for o problema, mais você desejará considerar a ajuda profissional. É provável que uma pessoa de 24 anos com US $ 20.000 em dívidas de cartão de crédito não exija um intervencionista profissional. No entanto, um homem de 50 anos com $ 100.000 em perdas no jogo e um histórico de jogo compulsivo provavelmente sim.

Uma intervenção financeira deve incluir de três a oito pessoas que sejam mais importantes para a pessoa que luta contra um comportamento financeiro negativo. Esses indivíduos terão o maior poder de quebrar a concha de negação e resistência de alguém à ajuda externa. Pessoas que são fortemente odiadas pela pessoa que precisa de ajuda devem ser excluídas, simplesmente porque sua presença pode causar um retrocesso para a defensiva ou raiva.

O grupo de pessoas escolhido deve se reunir em um local privado enquanto uma pessoa encontra uma desculpa para ir a esse local com a pessoa que está sendo ajudada. O sujeito da intervenção ficará naturalmente surpreso, assustado e talvez zangado com o que está acontecendo. Com isso em mente, é importante eleger um porta-voz do grupo que falará mais.

Este porta-voz explicará o motivo da reunião. Eles devem enfatizar que não se trata de bater em alguém, mas de abordar um problema específico. O sujeito será então informado que cada pessoa dirá resumidamente o que precisa dizer, que haverá uma oportunidade de responder no final e que a coisa toda não levará mais de uma hora.

Neste ponto, cada pessoa do grupo vai ler uma “carta de impacto” sobre a pessoa e o problema. A carta não deve ter mais de duas páginas e deve responder ao seguinte:

• Por que especificamente essa pessoa é importante para eles
• Como o problema afetou a si mesmos e aos outros
• Um apelo baseado no amor para aceitar ajuda