Planejador financeiro x consultor financeiro: qual é a diferença?
Os consumidores são apresentados a um amplo espectro de profissionais financeiros, todos os quais podem estar competindo por seus negócios. “Consultor financeiro” e “planejador financeiro” são títulos populares para pessoas que ajudam os consumidores a administrar seu dinheiro.
Todo planejador financeiro também é um tipo de consultor financeiro, mas todo consultor financeiro não é necessariamente um planejador financeiro. Existem mais de 100 certificações disponíveis que um consultor financeiro pode obter.
Principais vantagens
- Um planejador financeiro é um profissional que ajuda empresas e indivíduos a criar um programa para cumprir metas financeiras de longo prazo.
- Consultor financeiro é um termo mais amplo para aqueles que ajudam a administrar seu dinheiro, incluindo investimentos e outras contas.
- Dada a proliferação do setor financeiro hoje, muitos planejadores e consultores podem realmente fazer a mesma coisa – portanto, faça sua lição de casa antes de contratar alguém para orientá-lo.
Planejador financeiro x consultor financeiro: uma visão geral
Na maioria dos casos, um consumidor que busca ajuda para administrar seu dinheiro receberá essa ajuda de algum tipo de consultor financeiro.
Ao escolher um planejador financeiro, é importante compreender ocenário do planejamento financeiro. De acordo com a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA), quase qualquer pessoa pode alegar ser um planejador financeiro e pode vir de muitas origens diferentes. Os planejadores financeiros podem ser corretores ou consultores de investimentos, agentes de seguros, contadores praticantes ou indivíduos sem credenciais financeiras. É por isso que os consumidores devem fazer a devida diligência antes de entregar seu dinheiro a qualquer tipo de consultor financeiro. Aqui estão algumas diferenças entre os dois termos.
Consultor financeiro
O planejador financeiro é um tipo de consultor financeiro, que ajuda empresas e indivíduos a criar um programa para cumprir metas financeiras de longo prazo.
O planejador pode ter uma especialidade em investimentos, impostos, aposentadoria e / ou planejamento imobiliário. Além disso, o planejador financeiro pode deter várias licenças ou designações, como Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) ou Certified Investment Management Analyst (CIMA), entre outros. Para obter cada uma dessas licenças, o planejador financeiro deve preencher um conjunto diferente de requisitos de formação, exames e histórico de trabalho.
De acordo com a FINRA, quase qualquer pessoa pode se autodenominar planejador financeiro e pode vir de diferentes origens.
Conselheiro financeiro
Este é um termo amplo para um profissional que ajuda a administrar seu dinheiro. Você paga o consultor e, em troca, eles ajudam em qualquer número de tarefas relacionadas a dinheiro. Um consultor financeiro pode ajudar a gerenciar os investimentos, intermediar a venda e compra de ações e fundos ou criar um plano tributário e patrimonial abrangente. Se o consultor estiver trabalhando com o público, ele deve possuir uma licença da Série 65. Além dessa licença, há muitas outras credenciais de consultor financeiro que o consultor pode ter, dependendo dos serviços fornecidos.
“Consultor financeiro” como um termo geral inclui subconjuntos do grupo de consultores financeiros, como corretores da bolsa, agentes de seguros, gerentes de dinheiro, planejadores imobiliários, banqueiros e muito mais.
Pense na comparação entre um consultor financeiro e um planejador financeiro como um funil com o consultor financeiro no topo. Continuando com essa analogia do funil e descendo ainda mais, um planejador financeiro é uma espécie de consultor financeiro.
The Bottom Line
A maioria das pessoas que precisam de ajuda financeira contrata um planejador financeiro, que é um tipo mais específico de consultor financeiro. Mas a decisão sobre o “tipo” de planejador financeiro requer alguma investigação.
Antes de contratar um planejador para ajudá-lo com suas finanças, certifique-se de entender o que você está pagando. Questione o planejador sobre seu treinamento e qualificações específicas, estrutura de taxas e serviços que o profissional irá fornecer. Considere desenvolver uma lista de perguntas ao examinar um planejador financeiro. Por fim, verifique o registro disciplinar e as referências do planejador para ter certeza de que está recebendo a orientação financeira da melhor qualidade.
É importante observar que, de acordo com a nova regra fiduciária do Ministério do Trabalho, todos os profissionais que aconselham sobre planejamento de aposentadoria ou que criam planos de aposentadoria obedecem a um determinado padrão legal e ético.