Sistema do Banco Federal de Empréstimos à Habitação (FHLB)
O que é o Sistema do Banco Federal de Empréstimos à Habitação (FHLB)?
O Federal Home Loan Bank (FHLB) System é um consórcio de 11 bancos regionais nos Estados Unidos, criado pelo governo federal para manter um fluxo confiável de dinheiro disponível a outros bancos para empréstimos a pessoas físicas.
Esse sistema foi criado em 1932 em resposta às condições econômicas da Grande Depressão, que paralisaram a economia dos Estados Unidos.
Os bancos não recebem financiamento do governo e não pagam imposto de renda federal ou estadual.
Como funciona o FHLB
Os Bancos Federais de Empréstimos à Habitação são estruturados como empresas de capital privado e não recebem financiamento do contribuinte. Os bancos são propriedade das instituições financeiras, que compram ações do FHLB para se tornarem membros. As instituições devem se engajar no crédito imobiliário como condição de adesão.
Mais de 7.000 bancos e cooperativas de crédito ao todo são membros do FHLB.
Principais vantagens
- O FHLB é uma rede de bancos locais que fornecem dinheiro a outros bancos a fim de manter o fluxo de dinheiro para consumidores e empresas.
- Foi criado pelo governo federal durante a Grande Depressão, mas não recebe financiamento do contribuinte.
- Parte de seu financiamento vem da emissão de títulos chamados obrigações consolidadas.
Os bancos membros têm acesso a empréstimos de baixo custo, que, por sua vez, emprestam a seus clientes. Um produto principal disponível para os bancos membros são os empréstimos para adiantamento de dinheiro. Os adiantamentos estão geralmente disponíveis para os membros imediatamente, se aprovados.
Como os bancos são financiados
Para prover o capital, os Bancos Federais de Empréstimos à Habitação emitem notas de desconto e dívidas a prazo no mercado de capitais. São conhecidas como obrigações consolidadas.
A emissão de dívidas para todos os 11 bancos é administrada pelo FHLB Office of Finance. Embora a dívida seja emitida individualmente por cada banco, ela é garantida coletivamente por todos os bancos do sistema, proporcionando um investimento de menor risco.
Serviços FHLB
Os FHLBs também oferecem crédito por meio de vários programas. Eles incluem o Programa de Habitação Acessível, o Programa de Investimento na Comunidade, o Programa de Financiamento de Parceria de Hipoteca e o Programa de Compra de Hipoteca.
A Federal Housing Finance Agency é o órgão governamental encarregado de supervisionar o FHLB.
Mais de 7.000
O número de bancos e cooperativas de crédito que são membros do FHLB e recebem financiamento dele.
O FHLB foi criado pelo governo para fornecer uma fonte adicional de apoio a empréstimos imobiliários para o sistema bancário dos Estados Unidos. Sua função no sistema bancário difere muito daquela de outras entidades criadas pelo governo, como Fannie Mae, Freddie Mac e Ginnie Mae.
Seu objetivo focado em atingir o mercado imobiliário também diferencia esses bancos dos bancos do Federal Reserve.
Bancos FHLB
O Sistema do Banco Federal de Empréstimos à Habitação inclui os seguintes 11 bancos:
- Federal Home Loan Bank de Atlanta
- Federal Home Loan Bank of Boston
- Banco Federal de Empréstimo para Habitação de Chicago
- Federal Home Loan Bank of Cincinnati
- Federal Home Loan Bank of Dallas
- Federal Home Loan Bank of Des Moines
- Federal Home Loan Bank de Indianápolis
- Federal Home Loan Bank de Nova York
- Federal Home Loan Bank of Pittsburgh
- Federal Home Loan Bank de San Francisco
- Banco Federal de Empréstimo à Habitação de Topeka