Taxa
O que é uma taxa?
Uma taxa é um preço fixo cobrado por um serviço específico. As taxas são aplicadas de várias maneiras, como custos, encargos, comissões e penalidades. As taxas são mais comumente encontradas em serviços altamente transacionais e são pagas no lugar de um salário ou vencimento.
Como funciona uma taxa
As taxas são mais frequentemente associadas a relacionamentos transacionais, especificamente para profissionais que prestam serviços. Em alguns casos, uma taxa é cobrada quando um indivíduo contrata uma empresa para realizar uma tarefa específica, como limpar uma casa ou declarar impostos. Esse tipo de taxa costuma ser o mais transparente e transacional, pois representa o pagamento pelo único motivo de uma empresa que cobra taxas ter sido contratada. Exemplos de taxas de transação incluem taxas de hipoteca e taxas de transferência de dinheiro.
É importante ler as letras miúdas dos contratos e fazer perguntas sobre todas e quaisquer taxas para não ser surpreendido por “taxas ocultas” de um produto ou serviço.
Tipos de taxas
Pessoas físicas e jurídicas pagam taxas por diversos motivos. Um indivíduo pode pagar uma taxa a um consultor financeiro para ajudá-lo a escolher e administrar os investimentos, e uma família pode pagar uma taxa a um corretor de imóveis ao vender uma casa. Uma empresa pode pagar uma taxa a um contador para ajudá-lo a administrar seus livros e a uma empresa de segurança para garantir que o prédio seja protegido após o expediente. Os governos podem cobrar taxas para obter uma licença comercial ou um passaporte individual. As instituições de investimento podem cobrar uma taxa de manutenção trimestral para contas, e os bancos podem cobrar taxas de cheque especial quando os titulares de cartão saem de suas contas.
Principais vantagens
- Na maioria das vezes, as taxas são o pagamento que se faz pelo serviço, tanto básico – cortar grama, por exemplo, quanto complexo – como redigir um testamento ou preparar seus impostos.
- Às vezes, há mais de uma taxa cobrada por um serviço (ou seja, comprar uma passagem de avião por uma quantia X de dinheiro, mas ser atingido por taxas de bagagem e de viagem).
- Existem taxas governamentais (locais e federais) relacionadas à obtenção de licenças, como carteira de motorista ou passaporte.
- As taxas podem aumentar rapidamente, por exemplo, as empresas de cartão de crédito costumam cobrar taxas pesadas por atrasos. Perguntar sobre taxas ocultas (ou simplesmente taxas que não são óbvias) pode poupar você de uma conta mais alta do que o esperado.
Taxas bancárias e de investimento
As taxas cobradas pelos bancos têm menos probabilidade de serem transacionais, no sentido de que o titular da conta não solicitou um serviço. Em alguns casos, como quando uma conta fica a descoberto ou um pagamento com cartão de crédito é feito com atraso, uma taxa é cobrada como penalidade.
Em outros casos, como quando um banco cobra uma taxa mensal de correntistas, a taxa tem pouco a ver com o custo de manutenção das contas. As regulamentações voltadas para as atividades dos bancos reduziram ou eliminaram as fontes tradicionais de receita, levando essas organizações a encontrar outras fontes.
Os investidores que negociam ações, fundos mútuos e opções enfrentam uma variedade de taxas. As negociações de ações geralmente carregam uma taxa por negociação conhecida como comissão de negociação, enquanto as negociações de opções incluem uma taxa por negociação e uma taxa por contrato. As taxas pagas para negociação de margem variam de acordo com o saldo da margem em aberto, com uma taxa de taxa mais baixa cobrada sobre saldos mais altos. Um investidor que deseja colocar algum dinheiro em fundos mútuos pode enfrentar custos como o índice de despesas de gerenciamento (MER) e taxas associadas aos fundos de carregamento.
Taxas à la carte
As taxas também podem ser cobradas em situações em que um cliente solicita serviços adicionais. Essas taxas à la carte são comumente encontradas em transações relacionadas a viagens. Por exemplo, um pacote de viagem pode incluir a opção de transporte terrestre esperando pelo cliente na chegada a um porto de escala. Um dos exemplos mais reconhecíveis envolve bagagem em voos, já que as companhias aéreas geralmente permitem que os passageiros tragam um item de mão gratuitamente, mas cobram por qualquer bagagem despachada.
Taxas ocultas
Você já percebeu que sua conta de telefone ou TV a cabo ou o preço que você pagou pelas férias dos seus sonhos pode ser mais alto do que você esperava? Isso pode ser devido a taxas extras adicionadas à cobrança original. Embora a maioria dos consumidores espere pagar taxas específicas pelos serviços que usam, pode haver taxas adicionais que eles podem não estar necessariamente cientes no momento em que se inscreveram. Eles são chamados de taxas ocultas ou não divulgadas, que podem ser uma cobrança única e podem aparecer em letras pequenas em um contrato. Eles são cobrados por uma variedade de empresas, como bancos, cartões de crédito, telefones celulares, provedores de cabo e Internet, corretoras e seguradoras e do setor de viagens.
As taxas ocultas podem custar aos consumidores bilhões de dólares por ano (e, por sua vez, gerar grandes lucros para as empresas) e geralmente são regulamentadas nos níveis estadual e federal. De acordo com um relatório de 2016 do Conselho Econômico Nacional, essas taxas muitas vezes podem ser enganosas porque turvam o preço de compra para os consumidores. O relatório afirma que as taxas têm aumentado constantemente nas companhias aéreas, hotéis e setores relacionados.
Exemplo de taxa oculta
Por exemplo, um hotel pode cobrar dos viajantes US $ 110 por noite. Mas se você está procurando um negócio, você pode optar por acomodações mais baratas em outro hotel a uma taxa de US $ 100 por noite. Mas pode haver uma taxa de resort de US $ 10 no momento da reserva ou mesmo em uma data posterior. Essas cobranças normalmente não fazem parte do preço anunciado.
Alguns hotéis justificam essas taxas para amenidades como piscinas ou acesso à academia. Mesmo que o custo possa ser o mesmo no final, a taxa de US $ 100 por noite ainda pode ser atraente para o consumidor, apesar da taxa oculta.