Federal Credit Union – FCU

O que é uma União de Crédito Federal?

Uma cooperativa de crédito federal (FCU) é uma cooperativa de crédito regulamentada e supervisionada pela National Credit Union Association (NCUA).

O NCUA é uma agência do governo federal com autoridade designada pelo Federal Credit Union Act de 1934 para supervisionar o sistema nacional de cooperativas de crédito nos Estados Unidos. O NCUA oferece fretamento para as cooperativas de crédito dos EUA semelhante ao processo de fretamento do Escritório de Controladoria da Moeda para os bancos nacionais.

Explicadas as cooperativas de crédito federais

Existe uma ampla gama de cooperativas de crédito federais com diversos requisitos de adesão. As cooperativas de crédito federais oferecem serviços comparáveis ​​aos bancos nacionais e estaduais. No entanto, as cooperativas federais de crédito são cooperativas também conhecidas como sociedades mútuas.

Uma cooperativa de crédito é um tipo de cooperativa financeira que fornece serviços bancários tradicionais. Variando em tamanho, desde pequenas operações somente para voluntários até grandes entidades com milhares de participantes em todo o país, as cooperativas de crédito podem ser formadas por  grandes corporações, organizações e outras entidades para seus funcionários e membros. As instituições de crédito são criadas, detidas e geridas pelos seus participantes. Como tal, são empresas sem fins lucrativos que gozam do estatuto de isenção de impostos.

As cooperativas de crédito federais devem ser licenciadas pela National Credit Union Association, ou NCUA, para se tornarem operacionais nos Estados Unidos. Seus membros são compostos de grandes e pequenas cooperativas de crédito, incluindo cerca de 80% das 100 maiores cooperativas de crédito. Suas atividades incluem representar, informar, educar e auxiliar seus membros em relação às questões do setor. Com sede em Arlington, Virgínia, um de seus principais objetivos é influenciar as leis e regulamentos que afetam as cooperativas de crédito federais.

Estrutura da empresa mútua

As cooperativas de crédito federais são uma das principais categorias de empresas mútuas nos Estados Unidos. Muitas seguradoras foram estruturadas como sociedades mútuas, porém um movimento de desmutualização na década de 1990 causou uma migração dessa estrutura.

As empresas mútuas são empresas cooperativas privadas pertencentes aos seus membros. A elegibilidade de associação é geralmente baseada em afiliações de membros distintas, como sindicatos de professores, sindicatos de bombeiros, sindicatos de funcionários federais e muito mais. Muitas cooperativas de crédito têm requisitos de elegibilidade mais amplos que podem incluir indivíduos de um local ou outras características de amplo alcance.

Como uma cooperativa, os membros das sociedades mútuas das cooperativas de crédito possuem ações. As ações são distribuídas com base em depósitos. Portanto, o valor mínimo típico que um mutuário deve ter para abrir uma conta de depósito é igual a uma ação da empresa. Os membros devem manter um nível básico de depósitos simultaneamente aos requisitos de participação acionária.

O que torna as cooperativas de crédito ainda mais atraentes é o fato de que os depósitos podem ser protegidos pelo Tesouro dos EUA de forma semelhante ao seguro FDIC. Para obter o FDIC, as cooperativas de crédito de seguro devem ser credenciadas pelo governo federal ou pelo Estado que optou por participar do Fundo Nacional de Seguro de Ações da União de Crédito (NCUSIF).

Produtos Oferecidos

As cooperativas de crédito oferecem os mesmos tipos de produtos que os bancos tradicionais. Freqüentemente, as cooperativas de crédito terão ofertas de produtos mais personalizados com base nos interesses de seus membros.

Os produtos padrão incluem contas correntes, contas de poupança, contas do mercado monetário e empréstimos. Uma vez que essas organizações são essencialmente de propriedade das pessoas que depositam dinheiro com elas, os membros das cooperativas de crédito costumam desfrutar de taxas mais altas em suas contas de poupança e custos de empréstimos mais baixos do que os clientes de bancos tradicionais.

As cooperativas de crédito também costumam oferecer sessões educacionais para seus membros. Os tópicos de seminários populares geralmente incluem informações sobre compra de casa e finanças pessoais.