Lista de banco de problemas FDIC
O que é a lista de bancos de problemas do FDIC?
FDIC Problem Bank List é uma lista confidencial, publicada pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a cada trimestre, de bancos e poupanças dos EUA que estão à beira da insolvência financeira.
Principais vantagens
- FDIC Problem Bank List é uma lista confidencial, publicada pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a cada trimestre, de bancos e poupanças dos EUA que estão à beira da insolvência financeira.
- Apenas as instituições seguradas pelo FDIC por meio do Fundo de Seguro de Depósito estão na Lista de Bancos de Problemas do FDIC.
- Se os problemas continuarem com um banco listado, o FDIC assume o controle dele, antes de vendê-lo para um banco mais forte ou liquidá-lo e reembolsar os depositantes.
Compreendendo a lista de bancos de problemas da FDIC
Para fazer parte da lista de bancos problemáticos do FDIC, um banco deve ter deficiências financeiras, gerenciais ou operacionais que ameacem sua viabilidade financeira contínua. Apenas as instituições seguradas pelo FDIC por meio do Fundo de Seguro de Depósito estão na Lista de Bancos de Problemas do FDIC. Se os problemas continuarem com um banco listado, o FDIC assume o controle dele, antes de vendê-lo para um banco mais forte ou liquidá-lo e reembolsar os depositantes.
Os critérios para avaliar a solvência dos bancos membros são baseados no sistema de classificação CAMELS da FDIC. CAMELS é um acrônimo para:
- Adequação de capital
- Qualidade do ativo
- Gestão
- Ganhos
- Liquidez
- Sensibilidade
Uma vez que tornar essas informações públicas pode iniciar corridas em bancos, os nomes dos bancos são omitidos da lista. Embora a Lista de Bancos com Problemas do FDIC não esteja disponível ao público, o FDIC torna público quantas instituições estão na lista como parte de sua pesquisa bancária mais ampla.
A lista de bancos de problemas da FDIC inclui dados de margens de juros líquidas, receita líquida e receita comercial líquida. Também inclui dados sobre os níveis de empréstimos (empréstimos pendentes) e a qualidade dos ativos – como o nível de ativos inadimplentes, baixas líquidas (perdas reais com empréstimos) e provisões para perdas com empréstimos.
Lista de bancos de problemas do FDIC e falências de bancos (2001-2020)
No auge da crise financeira em 2009, havia quase 900 instituições com problemas na Lista de Bancos de Problemas do FDIC. Em 2018, havia caído para menos de 100.
Como esperado, há uma forte correlação entre a Lista de Bancos de Problemas FDIC e o número real de falências de bancos. De acordo com o FDIC, uma análise das falências de bancos desde 2001 mostra que o pico foi alcançado em 2010, quando 157 bancos segurados do FDIC faliram como resultado dacrise financeira de 2008. Com esse número diminuindo para 0 em 2018, embora tenha mostrado um ligeiro aumento para 4 em 2019.