Associação de Seguro de Crédito Estrangeiro (FCIA)
O que é a Foreign Credit Insurance Association (FCIA)?
A Foreign Credit Insurance Association (FCIA) é uma associação de seguradoras que oferece seguro aos exportadores dos Estados Unidos contra o não pagamento de clientes estrangeiros devido a riscos comerciais e políticos.
Principais vantagens
- A Foreign Credit Insurance Association (FCIA) oferece seguro para empresas americanas que exportam para o exterior contra certos riscos.
- Em particular, o FCIA garante contra o não pagamento devido a riscos geopolíticos no exterior.
- Ao contrário de uma carta de crédito de um banco comercial, a FCIA subscreve diretamente as apólices de seguro.
Compreendendo a Associação de Seguro de Crédito Estrangeiro
A Foreign Credit Insurance Association oferece seguro para reduzir os riscos que as empresas exportadoras assumem quando fazem comércio com países estrangeiros. Como os exportadores normalmente não recebem pagamento adiantado pelos pedidos que enviam, eles correm o risco de que os compradores não cumpram os pagamentos.
Os motivos típicos de inadimplência incluem questões comerciais, como problemas com o fluxo de caixa de um comprador, falência ou outras questões baseadas no mercado. Os mercados internacionais também apresentam riscos políticos, como guerra, revoluções políticas ou dificuldade em converter uma moeda estrangeira. Para complicar ainda mais as coisas, a presença de compradores em países estrangeiros os coloca fora do alcance das leis típicas que um vendedor poderia usar para recuperar suas perdas no mercado interno.
A FCIA existe desde 1961 para oferecer seguro para situações em que os compradores estrangeiros se recusam a fazer pagamentos em dia. Diferentes tipos de apólices cobrem diferentes graus de risco, geralmente dependendo da quantidade de experiência que os exportadores têm com determinados compradores em jurisdições específicas e a duração do prazo envolvido. Os contratos de curto prazo normalmente duram 12 meses, por exemplo, enquanto os contratos de médio prazo podem cobrir períodos de um a sete anos.
Por exemplo, exportadores com um longo histórico de transações bem-sucedidas geralmente podem adquirir apólices de múltiplos compradores que cobrem contratos de curto e médio prazo. As apólices de comprador único cobrem exportadores com experiência de longo prazo com um único comprador estrangeiro. Outros tipos de apólices incluem apólices para exportação, emitidas para exportadores inexperientes, e apólices guarda-chuva que geralmente cobrem contratos de curto prazo e exigem o envolvimento de terceiros para auxiliar no processamento da papelada.3
Crédito à exportação vs. cartas de crédito
O seguro de crédito à exportação oferecido através da FCIA cobre contratos diretos entre compradores e vendedores. Os exportadores que buscam reduzir o risco de uma determinada transação podem exigir uma carta de crédito, o que adiciona um emissor terceirizado ao mix. Um banco estrangeiro normalmente subscreve uma carta de crédito com base na garantia oferecida pelo comprador. Esses instrumentos funcionam como uma garantia, com o banco emissor fornecendo uma proteção contra o inadimplemento do comprador.
No entanto, as cartas de crédito não eliminam o risco por si mesmas. Os importadores envolvidos em transações que usam cartas de crédito podem adquirir um tipo diferente de seguro, denominado apólice de carta de crédito bancária. Essas apólices oferecem cobertura semelhante à fornecida pela FCIA para transações de crédito à exportação.